401 (k) planınızdan çekilmenizin vergi sonuçları var.
401 (k) planı, işveren tarafından çalışanları için oluşturulan vergi avantajlı bir emeklilik planıdır. Çalışanlar, vergi öncesi ücretlerinin bir kısmını plana katkıda bulunabilir; Bazı durumlarda, işverenler katkının bir kısmını veya tamamını eşleştirir. 401'inizden (k) para çekmek istemenizin birçok nedeni vardır. Beklenmeyen masraflar için paraya ihtiyacınız olabilir, yeni bir işverene aktarmak veya emekliliğinizde para almak isteyebilirsiniz. Her para çekme türünün vergi sonuçları ve kendi idare prosedürü vardır.
401 (k) Temel Bilgiler
Bir 401 (k) planı, emekliliğinize maksimum yıllık bir miktara kadar katkıda bulunmanıza ve bunu yaparken bir vergi indirimi almanıza olanak tanır. Doğrudan maaşınızdan ve planınıza gelir. Hesabınızın bakiyesini ve yatırım faaliyetini gösteren düzenli açıklamalar alırsınız. Fon, siz çekene kadar vergi ödemeden büyür. 59 1 / 2 yaşını çevirdikten sonra para çekiyorsanız, sadece para çekme işlemi için vergi ödersiniz. Daha önce çıkarırsanız, çoğu durumda bir ceza vardır.
401'ten Para Çekme (k)
401 (k) planına sahip her şirketin, plan yöneticisi olarak atanmış bir çalışanı vardır. Yönetici, plana sahip olan ve plan üzerinde yeni çalışanlar oluşturmaktan ve herhangi bir değişiklik yapmaktan sorumlu olan yatırım şirketi ile koordine eder. Herhangi bir nedenle 401'inizden (k) para çekmek istiyorsanız, plan yöneticisine gidin ve para çekme işlemi için doldurmanız gereken belgeleri alın. Yönetici, hangi ödeme yöntemini tercih edeceğinizi ve ne zaman para çekme işleminin gerçekleştirilmesini istediğinizi seçmek de dahil olmak üzere gerekli adımlar konusunda size yol gösterebilir.
Erken Çekilme Cezaları
Genel olarak, 401 59 / 1'i kullanmadan önce 2'inizden (k) para çekiyorsanız, yalnızca para çekme işleminde vergi ödemezsiniz, aynı zamanda Sam Amca'dan yüzde 10 oranında bir ceza ödersiniz. Ceza kuralında istisnalar vardır; parayı brüt gelirinizin yüzde 7.5'ine tıbbi masraflarını ödemek için kullanmak, boşanma davası nedeniyle çekilmek zorunda kalmanız veya 55'in üzerindeyseniz veya işten ayrılmanız durumunda. Para çekme işleminizin yüzde otuzu işvereniniz tarafından kesiliyor ve vergi için IRS'e gönderiliyor. Para çekme işleminin gelir olduğunu iddia ettiğinizde, kişisel vergi beyannamenizde tutulan tutar için kredi alırsınız.
Rollovers
İşverenleri değiştirdiğinizde, eski işvereninize kalan 401 (k) bakiyesiyle ne yapılması gerektiği konusunda bazı seçenekleriniz vardır. Bakiyenin tamamının veya bir kısmının çekilmesini talep edebilirsiniz. 59 1 / 2'tan daha gençseniz, sonuçta ortaya çıkan IRS cezalarıyla erken çekilme olarak sayılır. Yalnız bırakmayı ve büyümesine izin vermeyi seçebilirsiniz: Buna daha fazla katkıda bulunamazsınız, ancak bakiye 5,000 $ 'ın üzerindeyse planı yerinde bırakabilirsiniz. Üçüncü seçenek, onu yeni bir işveren 401 (k) planına veya bireysel bir emeklilik planına almaktır. Geçiş seçeneğini tercih ederseniz, önceki işvereninizin plan yöneticisi, doğrudan bir plandan doğrudan transfer yapmak için evrak işlerini başlatır. Bu türden geçişlerde, herhangi bir ceza veya vergi etkisi yoktur. Her şey perde arkasında tutuluyor ve para geri çekilinceye kadar vergi erteleniyor.
