İflas berbattır. İnsanların en iyi niyetli ve sorumlu olanları bile kötü bir duruma girebilir - tıbbi faturalar, iş kaybı - ve kendilerini maddi harabe giden yolda bulabilirler. İpotek borcu söz konusu olduğunda, temel kural, borç verenlerin genellikle evinizde kalmanızı ve ödemeleri yapmaya devam etmesini istemeleridir. İflas sürecinde evinizi kaybetmeniz kesinlikle mümkün olsa da, bu kaçınılmaz değildir.
Bir İflas Hakimi Bir İpoteği Geçersiz Kılabilir mi?
Borçlarınızın çoğunu atan ve ilgili varlıkları tasfiye eden Bölüm 7 iflasına, ya da yapılandırılmış bir geri ödeme planı oluşturan Bölüm 13'e başvurduğunuzda, bir yargıç bir ipoteği "geçersiz kılamaz". Başarılı bir iflas, konut kredisi borcuna ilişkin kişisel borcunuzu çözebilir, ancak borç verenin mülke devredilmesi hâlâ mevcuttur ve halen uygulanabilirdir.
Başka bir deyişle: Eğer bir $ 10,000 ipoteğinde $ 100,000 varsa, iflas hakimi sizi bu suçlu $ 10k'tan kurtarır, ancak yine de bir ipoteğiniz var. Eğer iflas sizi ayağa kaldırırsa ve ipoteğinizi ödersiniz, o zaman sorun değil. Ancak iflasın ardından ipoteğinizin gerisinde kalırsanız, borç veren borçluya girebilir.
Borç veren, asıl krediye olan yatırımını korumak için mülkünüze her zaman bir haciz verir. İflasın "sıfırlama anahtarı" olarak hizmet etmesine rağmen, iflas hakimi hacizin geçersiz hale gelmeyecek. Tüm ipotek borcunuzun çözülmesini sağlasanız bile, mülkünüzü satmak veya devretmek istiyorsanız yine de borç vericinizle birlikte çalışmanız gerekir.
Evimi Tutup İflasla İkinci İpotek Borcunu Alabilir miyim?
İkinci bir ipotek ile ilgili borcunu bir ev tutmak ve tahliye etmek mümkündür, ancak iflasın hepsi ya da hiç olmayan bir ihtimal olması nedeniyle, birincil ipotekiniz de etkilenecektir. Her iki kişisel iflas koruma biçimi, mahkeme tarafından atanan bir mütevelli tarafından gözden geçirilen tam bir varlık ve borç listesi gerektirir. Mütevelli, alacaklılara ödeme yapmak için hangi varlıkların satılabileceğini değerlendirecektir, ancak evler için bazı istisnalar vardır. Bunlar eyaletlere göre ve federal kurallara göre değişebilir. Eğer evde herhangi bir eşitlik yoksa, mütevelli büyük olasılıkla evde kalmanıza izin verir ve ipoteği ödemeye devam ederseniz, borç veren size izin vermeyecektir.
Evde Ekonomik Bir Program Yaptıktan Sonra İflas Yapabilir misiniz?
Federal Uygun Evde Yapma planı, iflas başvurusunda bulunmanızı engellemez, ayrıca iflas başvurusunda bulunmanız sizi programdan diskalifiye etmez. Evde Uygun Fiyatlı Ev Yapma ve Evde Uygun Fiyatlı Değişiklik Programı, iflas etmeyi planlıyor olsanız bile, bir eve haciz vermekten kaçınmaya çalışır.
13 İflas Bölümünde İkinci Bir Mortgage Verilebilir mi?
Bölüm 13 iflasındaysanız, genellikle ikinci bir ipoteği onaylamaya istekli bir borç veren bulamazsınız. Hiçbir yasa veya iflas düzenlemesi ikinci bir ipoteği yasaklamamasına rağmen, kredi verenlerin çoğu aktif iflası önemli bir kredi riski olarak görecek ve bu nedenle ikinci bir ipoteği kabul etmeyecektir. Genel olarak konuşursak, müteahhitin, 13'in iflas sürecini yönetmesi için bir ödeme planı ile çalışmasına izin vermek, kendi inisiyatifinizdeki diğer borçları ödemek için ikinci bir ipotek almaya çalışmaktan iyidir.
