Bazı borçlar kredi raporunuzda asla görünmeyebilir.
Kredi büroları geçmiş borçlanma alışkanlıklarınız, borçlu borçlarınız ve hatta kiralama geçmişiniz hakkında bilgi toplar. Federal yasalar, bu kurumların toplayabileceği bilgileri ve bilgilerinizin dosyada ne kadar süreyle saklanabileceğini sınırlar. Ancak, dosyanıza eklenecek bilgilerin zaman çizelgeleri söz konusu olduğunda, genellikle alacaklılarınızın insafına kalırsınız.
Raporlama
Büyük borç verenler normalde bir kredi kartı, taksit kredisi veya ipotek için her ödeme yaptığınızda kredi bürolarını bilgilendirir. Bürolar genellikle bu bilgileri makbuz üzerine dosyaya ekler, bu nedenle çoğu durumda kredi raporunuz faturalandırma döngülerinizin sona ermesinden sonraki birkaç gün içinde güncellenir. Ancak, borç verenler üç kredi bürosuna rapor vermek zorunda değildir. Bazı küçük şirketler, üçü yerine sadece Experian, Equifax veya TransUnion'a bir rapor sunar. Bu nedenle, bu kurumlardan birinden araç kredinizi veya ipoteğinizi içermeyen bir kredi raporu alabilirsiniz. Özel bir satıcı veya kiralık mülk aracılığıyla finanse edilen bir araba satın alırsanız, birkaç özel vatandaşın kredi raporlama hesapları oluşturması nedeniyle raporunuzda borcunuzu görme ihtimaliniz daha düşüktür.
Hızlı Yeniden Puanlama
Bir ev kredisine veya kredi kartına hak kazanmaya çalıştığınızda, yeni borç veren yeni borç almanın bir koşulu olarak mevcut borçlarınızın bir kısmını ödemenizi isteyebilir. Ödemenizin raporunuzda gösterilmesi için bir ay veya daha fazla beklemek istemiyorsanız, borç verenden hızlı bir yeniden puanlama ayarlamasını isteyebilirsiniz. Bu, borç verenden kredi bürolarıyla iletişim kurmasını ve bu kurumlardan raporunuzu güncelleme sürecini hızlandırmasını istemeyi içerir. Genellikle, borç verenler hızlı yeniden puanlama için bir ücret ödemek zorundadır ve borç vereniniz bu masrafı ödemenizi isteyebilir.
Koleksiyon Ajansları
Borç veren, kredi verenlere güncellemeleri sağlamayı bıraktıktan sonra borç raporunuzdan kaybolur. Bu nedenle, borç verenin borçtan tahsil etme ümidi bırakması durumunda kimi zaman borçlu borçlar ortadan kalkar. Bununla birlikte, tahsilat ajansları genellikle dolarların üzerindeki paralar için yılların eski borçlarını alırlar ve bu kuruluşlar geçmiş alacak bakiyesini kredi bürolarına bildirme konusunda orijinal alacaklı kadar hak sahibidirler. Yasal olarak, kredi büroları son yedi yıldaki borçları kredi raporunuzda listeleyebilir, bu nedenle birkaç yıl önce borç dosyanızı, kredi dosyanızda yeniden görünmesini sağlayabilirsiniz.
Hatalar
Bir alacaklı, bir borcunu ödediğinizde kredi bürolarına bildirimde bulunamazsa veya birisi borçlanma bilgilerinizi yanlış bildirirse, söz konusu büroya bir şikayette bulunma hakkınız vardır. Yasal olarak, bürolar bu tür raporları araştırmalı ve meşru bir vakanızın olup olmadığını belirlemelidir. Normalde şikayeti doldurduktan sonraki 30 gün içinde bir yanıt alırsınız ve davanızı kanıtlayabileceğinizi varsayarsak, büronun borcunuzun asıl durumunu yansıtacak şekilde derhal dosyanızı güncellemesi gerekir.
