IRA'ları yatırım fonları ile karşılaştırmak, elmaları portakallarla karşılaştırmak gibi bir şey. Bir IRA, nakit paradan hisse senetlerine ve yatırım fonlarına kadar her türlü yatırımı yapabilen bir hesaptır. Bir yatırım fonu, bir dizi holdingden oluşan özel bir yatırımdır. Yatırım fonları, portföy oluşturmak ve sürdürmek için yatırımcılardan para toplar. Farklı ürünler olsa da, birbirleriyle beraber IRA'ları ve yatırım fonlarını değerlendirebilirsiniz.
süreç
Bir IRA ve ortak bir fon açmak için aynı genel süreci takip ediyorsunuz. Bir uygulamayı çevrimdışı veya çevrimdışı olarak doldurup gönderin veya gönderin. Göndermeye karar verdiğiniz firma hesabınızı açar. Bir IRA ile, bir hesapta oturan ilk nakit katkı payınızdan başka bir şeye sahip değilsiniz - muhtemelen para piyasası fonu - nasıl yatırım yapacağınıza karar verene kadar. IRA yatırım seçenekleri neredeyse sınırsızdır; hisse senetlerine, tahvillere, yatırım fonlarına, emtialara, mevduat sertifikalarına yatırım yapabilirsiniz. Bir yatırım fonu ile, firma derhal katılımınızı yatırım fonu paylarına yatırır.
Türleri
Yatırımcıların çoğu iki tür IRA hesabından birine sahiptir - bir Roth veya geleneksel IRA. Kongre, IRA'ları emeklilik tasarruf araçları olarak nitelendirdi, ancak bunları başka amaçlar için de kullanabilirsiniz. Her iki tip de vergi avantajları sağlar. Bir IRA'da tutulmayan yatırım fonları kesin vergi avantajı sağlamaz. Kelimenin tam anlamıyla binlerce çeşit yatırım fonu var. Bazıları oldukça basittir; Dow Jones Industrial Average ve S&P 500 gibi endekslerin getirilerini taklit etmeye çalışır. Diğerleri, dünyanın belli bölgeleri - Japonya, geri kalan Asya, ABD, Kanada gibi nişler veya telekomünikasyon, teknoloji veya tüketici ürünleri gibi ekonominin sektörleri gibi konulara odaklanır.
Vergiler
İnsanlar, doğru olarak, vergi yararları için IRA'ları en iyi şekilde tanıma eğilimindedir. IRS Yayını 590'in ayrıntılarına göre, bu katkıları ne yatırdığınıza bakılmaksızın geleneksel IRA katkılarını vergiye tabi gelirinizden düşebilirsiniz. Roth katkılarını düşemezken, aynı zamanda vergiden ve cezadan da çıkabilirsiniz. 59 1 / 2 yaşına gelinceye kadar beklerseniz ve Roth hesabınızı en az beş yıl tuttuysanız, kazanç, vergi ve ceza içermeyen tüm Roth gelirlerini çekebilirsiniz. IRS, yaş ve durum ne olursa olsun, her zaman geleneksel IRA para çekme işlemlerine vergi verir.
Yatırım fonları, bir IRA'da tutulmadıkça, bu vergi avantajlarını sağlamaz. Aslında, genellikle vergilendirilebilir olayları tetikler. Yatırım fonu hisseleri satarsanız, herhangi bir sermaye kazancını IRS'ye bildirmeli ve vergi ödemelisiniz. Fon sahip olduğu hisse senetlerini sattığında veya sahip olduğu hisse senedinden temettü aldığında hissedarlarına dağıtım yapar. Bu dağıtımları bildirmeli ve bunlara vergi ödemelisiniz. Bir IRA'da yatırım fonu tuttuğunuzda, bu kazançlar vergi açısından ertelenir ve bu şekilde her yıl vergi ödemezsiniz. Sahip olduğunuz IRA'nın türüne ve gelirlere nasıl ve ne zaman eriştiğinize bağlı olarak, onlar için hiçbir zaman vergi ödemek zorunda kalmayabilir veya en azından bir dağıtım yapana kadar bekleyebilirsiniz.
Kullanımlar
Daha önce belirtildiği gibi, federal hükümet IRA'ları Amerikalıların emekli olmak için biriktirmenin bir yolu olarak yarattı. Ayrıca, IRA parasına erken, ceza almadan ve bazı durumlarda, yüksek öğrenim ile ilgili masrafları karşılamak veya kendiniz için bir ilk evin satın alınması, inşa edilmesi veya yeniden inşası, çocuklar ya da torunlarınız. Tabii ki, aynı şeyleri bir IRA hesabında tutulmayan bireysel yatırım fonu ile yapabilirsiniz. Bununla birlikte, bu süreçte özel bir avantaj elde edemezsiniz. Yatırım fonu payları sattığınızda, vergi ödersiniz ve belirtildiği gibi, kazancınız yıllık olarak vergi ertelenerek artmaz.
