Kendilerine ait bir eve girmeyi uman pastanelerin kendilerine sunulan çeşitli kredileri vardır. Eskiden olduğundan çok daha zor olsa da, bu tür bir ipotek seçeneği gelir doğrulama kredisidir. Kulağa geldiği gibi, borç verenden elde ettiğiniz geliri doğrulamak zorunda değilsiniz, ancak aylık maaşınızı, başınıza alamayacağınız aylık bir somunla almaktan korumak için doğru bir şekilde tahmin etmeniz gerekiyor.
Tanım
Gelir yok doğrulama ipoteği kredileri, belgesiz veya belirtilen gelirli krediler olarak da bilinir. Bir borçlu, mortgage başvurusunda elde ettiği geliri belirtir ve bunu yedeklemek için ücret saplamaları, W-2'ler veya 1099'ler sağlamak zorunda değildir. Ayrıca sahip olabileceği herhangi bir varlık veya borç hakkında bilgi vermez. Borç veren daha sonra bu bilgiyi kredinin menşeini almak için kullanır. Borç veren için ilave bir risk bulunduğundan, bu kredilerin faiz oranları daha yüksek olabilir veya daha düşük bir peşinat gerektirebilir.
Ne İhtiyacınız Var
Gelirsiz bir doğrulama kredisi almayı ümit eden bir borçlu, tamamen belgesiz olarak çıkmaz; son iki yıl için gelir vergisi kayıtlarını veya serbest meslek sahibi olması durumunda işletme ruhsatını veya kar ve zarar tablosunu göstermesi gerekebilir. Maaşlı çalışanlar aynı şirkette veya aynı iş kolunda en az iki yıl kesintisiz çalışma geçmişine sahip olmalıdır. Borçlunun bu kredi seçeneği için göz önünde bulundurulması gereken yıldız kredisine sahip olması gerekir, ki bu kredi verenin kredi puanı olarak "zor" belgeler olarak kabul edilmesine yardımcı olur. Zaten bir evi olan ve gelir doğrulama kredisi olmadan yeniden finanse etmek isteyen bir borçlu, evdeki hem mükemmel kredi hem de eşitlikle daha kolay bir zaman geçirebilir.
Kullanılabilirlik
Belli olmayan krediler, özellikle erken 2000'lerin düşük faizli ipotek sorunlarının ışığında, birçok borç veren tarafından sunulmamaktadır. Bu tür bir kredi, doğrulamak veya başka türlü belgelendirmek zor olabilen, mevsimsel geliri olan serbest meslek sahibi borçlular veya ödeme taslakları veya W-2 ücret belgelerine sahip olmayanlar için en uygun yöntemdi. Temerrüt riskinin yüksek olması nedeniyle, birçok borç veren, artık ipotek kredisi opsiyonu olarak gelir-yok doğrulama kredilerini kaldırmıştır.
Tuzaklar
Geçmişte, hiçbir gelir-doğrulama kredisi olmayan kredi marjinal kredisi ve sorgulanabilir geliri olan birçok borçlunun bir mortgage kredisine hak kazanmasına izin vermiştir. Borçlu, gelirini abarttığında, sadece makul olmayan bir konut kredisine hak kazanabilir ve bu da daha yüksek temerrüt riskine yol açabilir.
