Reddetmenin, özellikle bir ipotek başvurusunda alınması zor.
Ağlamak, çığlık atmak, yalvarmak veya saçınızı çıkarmak, bu soğuk yürekli bankacınızı, ipoteğinizi yeniden finanse etme şansını inkar etme niyetindeyse hareket etmeyecektir. Gerçekte, kredi geçmişinize, gelirinize, borç düzeyinize, ev değerlendirmenize ve evinizdeki özkaynak miktarına dayanarak karar veren daha fazla kablolu bir bilgisayardı. Başka bir borç vermeyi deneyebilirsin, ama cevap muhtemelen hala olmayacak. İlk adımınız, neden korkutucu "hayır" aldığınızı ve bu negatifi pozitif hale getirmek için neler yapabileceğinizi bulmak.
Sor ve sen alacaksın
Borç verene başvurunun neden reddedildiğini sorun. Bir sebep veya çeşitli sebepler olabilir. İstediğiniz kredi tutarı, evinizin değerinden daha kolay olabilir. Emlak piyasası dalgalanıyor. Uzun zaman önce, uzun zaman önce, borç verenler, evin değer biçilen değerinin yüzde 90'ine kadar borç verirdi, ama artık fazla değil. 80 yüzde aldığınız için şanslısınız.
Kredi geçmişi
Kredi raporunuz, size neden bir geri ödemenin reddedildiğine dair her türlü şeyi söyleyecektir. Hem siz hem de eşiniz için üç kredi bürosundan - Experian, Equifax ve TransUnion - kopyalarını alın. Krediniz, diğerlerinden önemli olduğu gibi, yıldız olabilir. Her iki puan da sayılır. Her hesabı inceleyin. Kapatılmış ancak hala açık olarak gösterilen hesaplar için düzeltme isteyin; sizin olmayan hesaplar; borç miktarındaki hatalar; ve geç olmayan geç ödemeler.
Gelir
İzin verilen bir ipotek ödemesinin maksimum tutarını hesaplamak için iyi bir kural, brüt gelirinizin yüzde 28'udur. Unutma: Bu, Sam Amca'nın payını kapatmasından önce. Çocuk nafakası, nafaka, telif hakları ve ikinci bir meslek dahil olmak üzere tüm gelirin sayıldığından emin olun. Eğer sadece biriniz çalışıyorsa - belki de bir öğrencisiniz, eşiniz çalışırken - yarı zamanlı olsa bile, kendiniz bir iş bulmayı düşünün. Bu, ipoteğinizi yeniden finanse etme şansınızı artıracaktır.
Akılda tutulması gereken bir başka şey, bankaların serbest meslek sahiplerine karşı ceza uygulamalarıdır. Adil değil, ama işte orada. Görünüşe göre, başkası için çalışmak, işinizin (ve bu nedenle maaş çekinizin) daha güvenilir olduğu anlamına gelir. Yeniden finansmanın onaylanmasını gerçekten istiyorsanız, serbest mesleğinizi geride bırakmak ve kurulmuş bir şirketle iş bulmak zorunda kalabilirsiniz.
Borç Oranları
Tüm borçlarınız - araç ödemeniz, kredi kartlarınız ve kişisel kredileriniz ve ipotek ödemeniz dahil - brüt gelirinizin yüzde 36'inden fazla olmamalıdır. Ya borcunu öde ya da gelirini arttır. Sadece ödenmiş hesapları kapatmayın. Kullanılan kredinin kullanabileceği kredinin tutarı, kredi puanınızın hesaplanmasına dahil edilir.
Ev Değerleme ve Eşitlik
Ev değerlendirmenizin doğru olmadığından endişe ediyorsanız, değerlendirmenizin gerçekten satılanlara uygun olup olmadığını görmek için bölgedeki karşılaştırılabilir evlere bakın. Satılan fiyatlara bakın - hala satılık olan evlerin soran fiyatlarına değil. Adım kare başına fiyatı hesaplayın, böylece kendi eviniz için daha doğru bir numara alabilirsiniz. Sadece burada bakım ve güzellik için puan olmadığını unutmayın. Eviniz mahallede en dikkat çekici ve en iyi şekilde korunmuş olabilir, ancak bunun değeri ortalama bir metre kare bazında hesaplanır ve havuz gibi olanaklar için artar.
Olasılıklar, değerlendirmeyi değiştiremezsiniz. Değerlendirme, özkaynak tutarını yüzde olarak etkiler. Örneğin, kredi tutarı $ 250,000 ise ve değerlenen değer $ 275,000 ise, bu değer $ 25,000 veya yüzde 9 değerine eşittir. Borç verenler minimum 20 yüzde özkaynak ister. Bu yüzden refinansman arıyorsanız, kredi tutarının $ 220,000 değerine düşürülmesi gerekir (değerinde bir değer 275,000; veya değerleme $ 312,000 seviyesine yükseldi ($ 250,000 kredi miktarına göre).
Son fakat en az olmayan: varlıklar
Evinize ek olarak, borç verenler malvarlığınıza bakar. Yatırım fonları, hisse senetleri ve tahviller gibi likit varlıklar, takı, büyük çocuk oyuncakları veya sezonluk biletler gibi, sattığınız varlıklardan daha çok tercih ettiğiniz profesyonel spor takımına göre daha önemlidir. Sahip olduğunuz tek varlık dilbilgisi okulunda olduğunuzdan hesap cüzdanı tasarruf hesabıysa, tasarruf yapmaya başlamanız gerekebilir.
