İkinci bir ipotek ile özkaynaklarınıza girmek her zaman akıllıca değildir.
Eyaletinizin yasalarına ve geleneklerine bağlı olarak, ikinci bir ipotek teknik olarak ikinci bir güvence belgesi olabilir. İki kredi türünün yasal ayrıntıları biraz farklı olsa da, iş noktaları aynıdır. Her iki durumda da, mortgage kredinizi güvence altına almak için henüz evinize alınmamış olan hisse senetleri tarafından teminat altına alınmış kredilerdir.
Potansiyel Vergi İndirimleri
İç Gelir Servisi, ipoteğinizin birinci, ikinci veya beşinci olup olmadığını önemsemez. Kurallarına uyuyorsa, ilginizi ayrıntılı kesintileriniz üzerine yazabilirsiniz. İki eve kadar 1,000,000 $ 'lık konut satın alma borcuna ve bir ya da iki eve de yayılmış, 100,000 $' lık ilave konut borcunun faizini düşürebilirsiniz. Ev hisse senedi borcu herhangi bir şey için geçerli olsa da, ev satın alma borcu sadece evinizi almak için kullandığınız para değildir. Ayrıca evinizi düzeltmek, geliştirmek veya değiştirmek için ödünç aldığınız parayı da içerir.
El değmemiş ilk ipotek
Evinizden para çekmek istediğinizde, genellikle iki seçeneğiniz vardır. Bir geri ödeme finansmanı yapabilir veya ikinci bir ipotek alabilirsiniz. Bir saniye çıkarmak, ilk ipoteğinizi yerinde bırakmanıza izin verir. Bunun iki faydası var. İlk olarak, zaten iyi bir ipoteğe sahipseniz, şartlarından yararlanmaya devam edebilirsiniz. İkincisi, mortgage krediniz ne kadar uzun olursa o kadar az faiz ve daha fazla para ödersiniz. İlk ipoteğinizi yerinde bırakmak, ikinci ipotek veya güvencenizle çıkardığınız hisse senetlerini dengelemeye yardımcı olarak, hisse senedini daha fazla para yatırmanız anlamına gelir.
Faiz Oranları ve Ödemeler
İkinci bir ipoteğe verilen faiz oranları hem avantaj hem de dezavantaj olabilir. Bir saniye ile birinciyi karşılaştırdığınızda, borç veren daha fazla risk aldığı için oran genellikle daha yüksektir. Bununla birlikte, ikinci bir ipoteğe konan faiz oranı, genellikle kişisel veya kredi kartınızdaki orandan daha iyidir. Ayrıca, ikinci ipotek faizinizi düşürürseniz, oran daha da iyi olabilir.
Sorumsuz Borçlanma Potansiyeli
İkinci bir ipotek yararlı bir finansal araç olabilir veya bir yük olabilir. Örneğin, kredi kartlarını ödemek için ikinci bir ipotek almak, size çok para kazandırabilir. Öte yandan, kredi kartı bakiyeleriniz yükselirse ve ikinci ipoteğinizin yanı sıra ödediyseniz de sizi zorlu bir finansal noktaya sokabilir. İkinci ipoteklerin çok uzun vadeleri olabileceğinden, bakiyesini ikinci ipoteğinize devrederseniz, 20 veya 30 yıl boyunca beş yıllık bir kişisel kredinizi ödeyebilirsiniz. Uzun vadede, bu size daha pahalıya mal olacak.
Haciz Riski
İkinci bir ipotek aldığınızda, evinizi riske sokarsınız. Ödemezseniz, ilk kredinizi ödemezseniz, evinizi hacizle kaybedebilirsiniz. İlk kredinize yapılan haciz, ikinci kredinize de yansımaları olabilir. Evinizi ilk borç vereninize kaybederseniz ve ikinci ipotek sahibine kalan hiçbir şey kalmazsa, ilk krediniz affedilmiş olsa bile para hala sizin için gelebilir.
