Güvenebileceğiniz bir kredi memuru bulun.
İpotek kredinizi seçmek, evinizi satın alırken alacağınız en büyük kararlardan biridir. Kişisel olarak rahat edeceğiniz bir kredi temsilcisini istiyorsunuz, ancak aynı zamanda farklı borç verme görevlilerinde ne tür borç verenlerin çalıştığını bilmek de yararlıdır: özellikle banka veya komisyoncu.
Bankalar ve aracılar farklı düzenlemeler ve rehber ilkeleri takip eder. Bir broker sizin adınıza bir borç verenle görüşürken, bankalar kredinizi içsel olarak kapatır ve finanse eder. Mortgage bankaları ve tam hizmet bankaları da farklıdır. Mortgage bankaları kapandıktan sonra kredinize hizmet vermiyor. Hala krediyi dahili olarak finanse ediyorlar, ancak kapattıktan sonra daha büyük bir bankaya satıyorlar.
Bankalar Daha Fazla Kesinlik Sağlıyor
İpoteğinizi bir banka aracılığıyla alırsanız, oranınızı kilitleyebilir ve onayınızın daha fazla ağırlık taşıdığını görebilirsiniz. Bir komisyoncu kredinizi birkaç farklı borç verene alacağı için, bazen kapanmadan birkaç gün önce borç verenler bile değiştirirken, borç verenin size borçlu olarak aynı taahhüdü yoktur. Satın alma sürecinde pazarın veya onayınızın ayrıntıları değişirse, aracı onayınız ayağa kalkmayabilir. Ancak bir bankadaki bir kredi memuru bir onay mektubu imzalarsa, bankanın kredinin alınması için güçlü bir teşviği vardır.
Komisyoncular Daha Çeviktir
Bununla birlikte, bu senaryonun ters tarafı, işlemle ilgili bir şeyler ters giderse, sigortacının değerlendirme işlemini onaylamaması veya evin bir bina denetimini geçmemesi durumunda komisyoncunun hızlı bir şekilde kredi dosyasını hareket ettirebilmesidir. başka bir borç verene. Brokerler ayrıca size mümkün olan en iyi faiz oranını sunmak için birden fazla borç verenin alışverişini yapma olanağına sahiptir.
Bankalar, kurum içi işleme, sigortalama ve kapanma avantajlarının tümü için, bazen süreçten mahrum kalmaktadır. Düşük oranlı bir ortamda, büyük bankaların çoğu, kredi başvurusundan kapanmaya kadar 60 ve 90 günlerini alıyordu. Komisyoncular genellikle kredileri 30 gün içinde kapatabilir.
Açıklama Farklılıkları
Herhangi bir borç verenin, bir banka veya aracı kurumun, kredi başvurunuzu almasından sonraki üç gün içinde Size İyi Niyet Tahmini vermesi gerekir. Bu belge, ödemeniz gereken tüm ücretleri listelerken, bir komisyoncu GFE, komisyoncunun son borç verenden aldığı karı da listeler. Bu miktar borç alanın bir masrafı değildir. Bir bankanın karını GFE'de göstermesi gerekmez. Bir bankadan ve bir brokerden maliyetleri karşılaştırıyorsanız, yalnızca oranınızı ve ücretlerinizi karşılaştırın. Aracının borçtan ne kazandığı konusunda endişelenme. Bankacı muhtemelen aynı şeyi yapıyor; sadece açıklanmadı.
Önceliklerini Belirle
Bir komisyoncu size daha düşük bir oran sağlayabilir, ancak bir banka daha fazla istikrar sunar. Bir banka ile, oranınızın ne zaman kilitlendiğini ve bir taahhüt taahhüdünün güvencesine sahip olduğunuzu bileceksiniz. Borcunuzu 30 gün içinde kapatmanız gerektiğini biliyorsanız, bir komisyoncu iyi bir seçenek olabilir, ancak bir ipotek bankası da olur. Hızlı kapanmanın avantajını sunuyorlar, ancak krediyi dahili olarak finanse ettikleri için, sizi sürecin başlarında kilitleyebilir ve onaylayabilirler.
