Çocuğunuzu 401 (k) yararlanıcısı yapmak için, eşinizin onayına ihtiyacınız var.
401 (k) hesabınızı çocuklarınıza vermek mümkün olabilir, ancak otomatik olarak gerçekleşmiyor. Ve hesabınızdaki parayı koruyabilecekleri, sizin yapabildiğiniz sürece vergiden muaf faizleri alabilecekleri anlamında geçmiyor. Bunun yerine, çocuğunuz muhtemelen geçtiğiniz bir yıl içinde çekilmeye başlamak zorunda kalacak.
Senin eşin
Federal yasa, yararlanıcı formunda bir başkasını adlasanız bile, eşinizin otomatik olarak 401 (k) yararlanıcınız olduğunu söyler. Hesabınızı çocuklarınıza aktarmak için, önce eşinizin sorununu çözmeniz gerekir. Bunu yapmak için, hesap yöneticinizden bir form istemeniz, eşinizin imzalatmasını ve sonra noter tasdikli olmasını istemeniz gerekir. Çocuğunuzu zaten faydalanıcı olarak adlandırdıktan sonra evlenir veya evlenirseniz, yeni eşinizin de haklarından feragat eden bir feragat belgesi imzalaması gerekir.
Yararlanıcı Seçimi
Eşiniz ona izin verirse, çocuğunuzdan birini veya bir kısmını faydalanıcı olarak adlandırabilirsiniz. Üç çocuğunuz varsa, bunlardan birine 401 (k) malvarlığınızın yarısını ve diğer yüzde 25’in her birini ya da adil olduğunu düşündüğünüz herhangi bir bölümü verebilirsiniz. Daha sonra daha fazla çocuğunuz varsa, hayatta kalan tüm çocuklarınıza eşit olarak bölünmüş olan hesabınızı "kişi başına" olarak bırakmazsanız formunuzu revize etmeniz gerekir.
Küçükler
Çocuğunuz reşit olmadığında ölürseniz, hesap yöneticisi 401 (k) malvarlığınızı ona vermez. Küçükler kendi paralarını yönetme konusunda yetkin sayılmazlar, bu nedenle mahkeme birkaç ay sürebilen bir vasi ataması gerekecektir. Alternatif seçenekler vaktinden önce bir veli tayin etmek, çocuğunuz için bir güven oluşturmak veya eşinize bırakmak ve parayı iyi idare etmesi için ona güvenmektir. Bir 401'i (k) bir güvene bırakmak, vergi sakıncalarına sahiptir, bu nedenle ilk önce yasal tavsiye alın.
Hususlar
Yararlanıcı formu doldururken, dileklerinizi yansıttığından emin olun. Örneğin, her bir kişi için faydalanıcılar üvey çocukları içermez; onların da miras kalmasını istiyorsanız, onları ayrı ayrı adlandırmanız gerekir. Bir koşullu yararlanıcıyı adlandırmak, birincil faydalanıcı sizden önce ölürse, dileklerinizi hala yerine getirir. Orijinal kararlarınızın hala sizin için çalıştığını onaylamak için yararlanıcı formunuzu her yıl kontrol etmeyi düşünün.
