Bazı ipotekler LIBOR'a endekslidir.
Bir 5-2-5 LIBOR ev kredisi, evinizi satın almak veya yeniden finanse etmek için kullanabileceğiniz ayarlanabilir bir oran ipoteğidir. Ayarlanabilir kredilerdeki faiz oranları, bir bütün olarak faiz oranları ile yukarı ve aşağı hareket eder ve faiz oranı ne kadar düşük olursa, ödeme o kadar düşük olur. Bu, ayarlanabilir oranlı kredilerin, genel olarak oranların düşük olduğu durumlarda cazip olduğu anlamına gelir. Değişken faizli krediler, yükselen faizli ortamlarda daha az cazip hale geliyor. Neyse ki, 5-2-5 kredi sözleşmeleri, kredi süreniz boyunca faiz artışlarını sınırlayan kepleri içerir.
indeks
Londra Bankalararası Teklif Oranı (LIBOR), Birleşik Krallık'ta iş yapan bankalar arasındaki kısa vadeli kredilerin ortalama maliyetini yansıtan bir endekstir. Bu, bankalar arası borç verme maliyetinin bankanın müşterileri için borç verme maliyeti üzerinde doğrudan bir etkiye sahip olması nedeniyle, temel olarak ABD faiz oranının eşdeğeridir. Bazı ipotek kredisi verenler, bir yıllık LIBOR oranını, ayarlanabilir faizli ipotek endeksi olarak kullanırlar. Bu kredilerdeki oranlar belirli aralıklarla gözden geçirilmektedir. Ayarlanabilir ipotek oranları, LIBOR oranındaki değişikliklerle birlikte artar veya azalır.
İlk dönem
Normal olarak, 5-2-5 LIBOR kredileri, 5 / 1 ayarlanabilir koşullara sahiptir. Bu, kredi vadesinin ilk beş yılında, faiz oranının yılda bir kez değiştiği sabit bir faiz oranı ödersiniz. 5-5-2 denklemindeki ilk "5", ilk sıfırlama için faiz oranı sınırını ifade eder. Bu, oranınızın LIBOR oranındaki bir artışla veya yüzde 5 oranında (hangisi daha yüksekse) artabileceği anlamına gelir. Bu krediler ayrıca, oranınızın asla düşemeyeceği bir katı da içerir, ancak katlar kredi verenler ve kredi sözleşmeleri arasında değişir.
Sonraki Sıfırlama
İlk faiz oranının sıfırlanmasından sonra, oranınız yıllık olarak değişebilir. Bir 5-2-5 kredisinde, yıllık faiz zammı, LIBOR veya 2 yüzdedeki herhangi bir artışın üzerine çıkamaz. İlk fiyat sıfırlamasında olduğu gibi, sözleşmenizde, oranınızın düşemeyeceği bir oran katını içerebilir. Ücret kutuları, borç verenin “ödeme şoku” olarak adlandırdığı riskleri azaltmak için tasarlanmıştır. Eğer oranınız ve ödemeniz aniden yükselirse, ödeme şokuyla karşılaşırsınız ve kendinizi ipoteğinizi karşılayamaz hale getirirsiniz. Ödemenizi yapamazsanız, eviniz hacizle sonuçlanabilir. Hacizden kaçınsanız bile, geç ödemeler kredi notunuzu incitir ve yeni krediler almanızı zorlaştırır.
Ömür Boyu Kapaklar
5-5-2 denklemindeki en son "5", LIBOR kredisi için ömür boyu faiz kapağını ifade eder. Kredi vadesi boyunca faiz artırımları 5 yüzde ile sınırlandırılmıştır. İlk oran sıfırlama işleminde oranınız% 5 oranında yükseldiyse, borç vereniniz bir sonraki oran sıfırlama işleminde bu oranı daha fazla artıramaz. Yıllık 2 yüzde büyüklükleri, ilk sıfırlamada yüzde 5 değerinde sıçrama yaparsanız anlamsızdır. Çoğu zaman, oranlar 30 yıllık kredi vadesinde yükselir ve düşer. Eğer oranlar yeterince düşerse, yıllık 2 yüzde sınırı yeniden devreye girebilir.
