Köprü İpoteği Nedir?
Hayallerinin evini buldun. İstediğin her şey ve daha fazlası. Sadece bir tane yakaladım. Şu anki evinizi henüz satmadınız ve çabuk davranmazsanız, bu yeni harika yeri kaybedebilirsiniz. İkileminize verilecek cevap bir köprü ipoteğinde olabilir.
Köprü İpoteği
Köprü kredisi olarak da bilinen bir köprü ipoteği, şu anki evinizi satma ve yeni bir ev satın alma süresi arasındaki boşluğu “kapatmanıza” olanak tanır. Boşluk finansmanı, bu borç verme şekli için ortak bir terimdir. Mevcut eviniz yeni satın alımınız için teminat olarak hizmet eder. Genel olarak, her iki özelliğin de değerinin yüzde 80 kadarını finanse edebilirsiniz. Bu, evinizi $ 300,000 karşılığında satıyorsanız ve yeni evin maliyeti $ 500,000 ise $ 740,000 kadar ödünç alabilirsiniz. Eski evinizi sattığınızda, köprü kredinizi ödeyeceksiniz. Daha sonra yeni konut için yeni bir ipotek başvurusunda bulunuyorsunuz. Hak kazanırsanız, köprü kredinizi oldukça hızlı bir şekilde, genellikle iki hafta içinde alırsınız. Bir yılı geçmeyen ve genellikle çok daha az koşullu kısa vadeli bir kredidir. Aynı zamanda pahalı bir borçtur. Sadece istisnai olarak yüksek faiz oranları değil, aynı zamanda önemli başlangıç ücretleri de ödemeyi bekleyin. Satın almayı planladığınız evin ve muhtemelen mevcut evinizin bir değerlendirmesinin ücretini ödemeyi bekleyin.
Köprü Kredisi Sebepleri
Eski evinize sahipken yeni bir ev satın alırken, bir köprü ipoteğinin aranmasının en yaygın nedeni budur, tek kişi değildir. Açık artırmada bir ev satın almayı planlıyorsanız, bir köprü kredisi satın alma için fon sağlamanın bir yoludur. Ayrıca, yeni eve yatırım yapmayı ve satmayı planlıyorsanız, kendiniz yaşamayın. Belki de mevcut evinizi piyasaya sürmeden önce yenilemeniz gerekir. Bir köprü kredisi, önemli tadilatlar için ödeme yapmanıza yardımcı olabilir ve daha sonra evi satışa sunabilirsiniz. Tabii ki, bu sadece evinizin hızlı şekilde satılacağından eminseniz, bir şeyleri karıştırıncaya kadar. Bir ev inşa etmeyi planlıyorsanız, geleneksel bir ipotek almadan önce inşaat için finansman almanız gerekebilir ve köprü kredisi gerçekten de bu boşluğu dolduracaktır. Bazı insanlar hızlı bir şekilde yer değiştirmeli ve evleri satana kadar bekleyecek zamanları olmamalı. Köprü kredisi, başka bir eyalet veya bölgedeki başka bir evi satın almalarını, taşınmasını ve eski evlerini piyasaya sürmelerini sağlar.
Köprü Mortgage Yapısı
Bir köprü kredisi aldığınızda, bunu iki yoldan biriyle kullanabilirsiniz. Bunlardan ilki, mevcut ipoteğinizi ödemek için fonları kullanmaktır. Kalan bakiye varsa, yeni evin peşinatına gidebilirler. Diğer yöntem ise, köprü kredisini ikinci bir ipotek olarak kullanmaktır ve tüm paralar yeni eve doğru ilerlemektedir.
Köprü Finansmanı ve Sıcak Piyasalar
Bu kadar yüksek bir faiz oranı ve beraberinde getirilen ücretlerle neden bir kimse bir köprü kredisi alsın ki? Hayalinizdeki mülkü kaybetmek istemezsiniz ve ayrıca satış sözleşmesindeki olası durumlar için endişelenmenize gerek yoktur. Bir pazar sıcak olduğunda ve bir mülk arzu edildiğinde, satıcı sözleşmedeki finansman koşuluyla ilgilenmek istemez ve alıcının sözleşmeden çıkma olasılığı. Köprü ipoteği çıkardıysanız, o konutu finansman şartı olmadan kapatabilirsiniz, ancak ayrıcalık için para ödersiniz. Bununla birlikte, köprü kredileri yalnızca mülkler hızlı hareket ettiğinde bir satıcının pazarında çalışır ve evinizin hızlı bir şekilde satış yapacağından emin olursunuz. İşlem çok daha yavaş ilerlerken bir alıcı pazarında köprü kredisi almanın bir anlamı yoktur. Bir borç verenin yavaş bir piyasada bir köprü kredisini onaylaması pek mümkün değildir, çünkü mevcut evinizi satmanızın ne kadar süreceği konusunda bir soru vardır. Yavaş bir pazarda, bir satıcı, mülk satın almakla ilgilenen sürece, genellikle beklenmedik durumları finanse etmekle ilgilenmez.
Köprü Kredisine Kalifiye
Eğer kredi notunuz yıldız biçiminde değilse, borç / gelir oranınız idealin altında ve mevcut karınızda 20 yüzde değerinin altında bir paya sahipseniz, bir köprü kredisi almayı bırakmayın. Borç verenler, bu tür kredileri, köprü kredilerinin riskli olması nedeniyle yalnızca en nitelikli adaylar için onaylamaktadır. Sadece kısa bir süre için bile olsa iki eve sahip olmanız gerekir. Borç veren, evinizi nispeten hızlı bir şekilde satabileceğinizi ve köprü kredisi almadan önce de aynı şekilde hissetmeniz gerektiğini varsayıyor. En kötü senaryoda, eviniz satılmasa da, yalnızca köprü kredisi için ödediğiniz fahiş oranlarla değil, borç verildiğinde olası bir hacizle karşı karşıya kalabilirsiniz. Bir borç veren kısa bir uzatma önerebilir, ancak eviniz hala satılmadıysa beklediğiniz her şey budur.
Köprü kredileri bugün nispeten nadirdir. 2008'taki konut krizinden önceki durum bu değildi. Risk mevcut evinizde satmamakta, kaygı verici bir durum değil, evinizi satın almak isteyen kişinin finansmanında çok fazla. Finansmanları devam ederse, köprü kredisi ilan edildiği şekilde çalışır. Finansmanları düşerse, köprü çöktü.
Borç veren bulmak
Risk nedeniyle, bir köprü kredisi borç vereni bulmak zor olabilir. En iyi sonucu almak için, gerekli niteliklere sahipseniz, yerel olarak bakın ve önce bankanıza veya kredi birliğinize başvurun. Yapmak istemediğiniz şey, tüm sorunlarınızı “hızlı nakit” ile çözmeyi teklif eden çevrimiçi borç verenlerden birinden geçmek. Standart bir borç verenden bile daha yüksek oranlar ödeyeceksiniz.
Köprü Finans Alternatifleri
Borç vereninizden köprü kredisi onayı kazanması muhtemel biri değilseniz veya yüksek ücretler ve ücretler ödeme fikrinden hoşlanmıyorsanız, alternatifler de vardır. Yeni evinizi satın almak için mevcut evinizden bir ev özsermaye kredisi alabilirsiniz. 2017’in sonlarında kanunda imzalanan Vergi Kesintileri ve İşler Yasası uyarınca, ev kredisi kredisi artık bu amaçlar için kullanıldığında vergiden düşülmez, ancak hala birçok kişi için köprü ipoteğinden daha iyi bir anlaşma olabilir. Köprü kredisinden farklı olarak, ev kredisi kredisi şartları, daha uzun, genellikle 20 yıl kadar uzun ve faiz oranları neredeyse o kadar yüksek değil. Bu, bir ev kredisi riskinin olmadığı anlamına gelmez, ancak bir köprü ipoteğinden daha az risklidir. İlk evinizin beklendiği gibi satılmadığı en kötü senaryo, asıl ipoteğinizi, yeni ipoteğinizi ve konut kredinizi ödemenizi içerir. İkincisi varsayılan ve eski ev hacizine maruz kalabilirsiniz. Bir uyarı: Borç verenler genellikle piyasada bulunan bir evde bir ev hisse senedi kredisi teklifinde bulunmayacaklar, bu yüzden evinizi satışa çıkarmadan önce başvurmalısınız.
Diğer seçenekler arasında, yeni evinizi güvence altına almak için 401'inize (k) borç verilmesi ya da diğer varlıkları kredi olarak teminat olarak kullanmak sayılabilir. Bu, hisse senedi, bono veya yatırım fonu portföyü veya değerli bir teknenizi, sanat koleksiyonunuzu veya benzeri şeyleri içerebilir.
