Bir yüzde puanının ne kadar büyük fark yaratabileceği.
Bir ev ipoteği diğer borç türlerine benzemez. Katılan para miktarları çok büyük ve borç o kadar uzun sürüyor ki, borç açısından görünüşte küçük bir düzenleme büyük tasarruflara neden olabilir. Borcunuzun miktarını gerçekten değiştirmeden ev borcunuzun koşullarını kontrol ettiğinizde, buna "dürüst bir refinansme" diyorsunuz ve bu doğrudan bir bonanza olabilir.
Refinansman
Yeniden finansman, bir borçlunun (veya bir dizi borçun) başka bir borçla (veya bir dizi borçla) değiştirilmesinin kısa bir süredir, umarım borçlu için daha avantajlı bir şarttır. İpoteğinizi yeniden finanse ettiğinizde, evinize yepyeni bir ipotek yaptırıyor ve mevcut borcu ödemek için parayı kullanıyorsunuz.
Düz Nakit vs Nakit
Bir ev refinansmanı tipik olarak iki kategoriden birine girer: doğrudan veya para çekme. Düzgün bir refinansman içerisinde, daha önce olduğu gibi aynı tutardan dolayı işlemden çıkarsınız, ancak kredinin şartları farklıdır. Çoğu durumda, insanlar daha iyi bir faiz oranı elde etmek için düz bir refah çekerler ve bu da gelecekteki ödemelerde onbinlerce dolar tasarruf sağlayabilir. Bir nakdi refinansman olarak, daha önce olduğundan çok daha fazlasını borçluydunuz, çünkü refinansman sırasında bazı ev sermayelerinizi nakde çeviriyorsunuz. Örneğin, $ 150,000 değerinde bir eve $ 200,000 borçlu olduğunuzu varsayalım, yani eşitlik içinde $ 50,000. Bir ödeme refinansmanında, $ 160,000 için $ 150,000 orijinal ipoteği ödeyecek ve $ 10,000 cebinizde nakit olacak yeni bir kredi alabilirsiniz. Yine de bu para gökten düşmedi. 10,000 $ 'a düşen 40,000 $' a denk düşen ev eşitliğinizden çıktı.
Tasarruf
Düz bir refinansmandan elde edilecek tasarruf, faiz oranınızı ne kadar düşürdüğünüze ve orijinal ipoteğiniz için ne kadar zaman kaldığına bağlıdır. Başlangıçta 30 yüzde 150,000 faiziyle 6 yıllık mortgage kredisi aldığınızı varsayalım. Aylık ipotek ödemeniz yaklaşık 900 $ olacak. Beş yıl sonra, hala yaklaşık 140,000 $ borcunuz olacak ve kalan 25 yıllarında, kalan anapara üzerine yaklaşık 130,000 $ ödeyeceksiniz. Şimdi, geçerli 140,000 $ bakiyesi için net bir düzeltme yaptınız, ancak bu sefer 4.5 yüzde faiziyle ve 25 yıl boyunca mevcut ipoteğinizin kalanını eşleştirmek için yapıyorsunuz. Yeni aylık ödemeniz, ayda yaklaşık $ 780 tasarruf sağlayacak şekilde $ 120 olacaktır. Gelecek 25 yılında, toplam faiz ödemeniz yaklaşık 93,500 $ olacak - 35,000 $ 'dan daha fazla tasarruf. 1.5 yüzde puanlarının ne kadar fark yaratabileceği.
Diğer sebepler
Faiz tasarrufları düz bir “refi” yapmak için yeterli bir neden olsa da, eski ev borcunuzu parlak yeni ev borcuyla değiştirmek için başka zorlayıcı nedenler bulabilirsiniz. Sabit oranlı bir kredinin teminatını almak isteyen, artan ve azalan ödemeleri olan ayarlanabilir oranlı bir ipoteğe sahip olabilirsiniz. Asıl kredinizin üzerine birden fazla ipotek veya bir ev kredisi borcunuz varsa, doğru bir yeniden finanse etme, bu ev borcunu tek bir borçta birleştirmenizi sağlar. Aile meselelerini ele almak - ipoteğe yeni bir eş veya ortak eklemek veya başkasının adını çıkarmak için bile doğrudan bir tazminat ödemesi yapabilirsiniz.
