Paraşüt gibi, "kurtarma" maddesi, ihtiyaç anında kaçmanıza izin verir.
Pratik paraşütlerin geliştirilmesi, sigara içme kraterinin tabanına katılmak yerine, sert bir uçağın "kurtarılmasını" mümkün kıldığı zaman, havacılık henüz başlangıç aşamasındaydı. Yaklaşmakta olan bir enkazdan çıkma dürtüsü, portföyünün değerinde önemli bir düşüş yaşayan herhangi bir yatırımcıya aşinadır. Yıllık gelir gibi uzun vadeli yatırımlarla, sık sık çıkmanın cezası vardır. Ancak, yıllık gelirler genellikle "kurtarma" maddesi olarak adlandırılan şeyi sağlar.
Gelir ve Teslim Ücretleri
İçsel olarak, yıllık geliriniz, bir hayat sigortası poliçesi gibi çalışır, ancak odak noktası, ölürken ödeme yapmadan yaşarken bir gelir ödemeye kaymasıdır. Bu, her ikisi de şirkete mal olan hem sigorta hesaplamaları hem de yatırım yönetimini içerir. Ayrıca komisyoncuya ağır komisyonlar ödüyorlar. Yıllık sözleşme sözleşmesinin ilk birkaç yılında, bu maliyetler ödemelerinizin büyük bir kısmını tüketir. Bu ilk yıllarda ödeneğinizden para çekmek isterseniz, veren şirket, masraflarını geri almak için sıkı teslim ücret talep edecektir.
Kurtarma Hükümleri
Sözleşmeniz, belirli koşullar altında parasız veya en az ceza ile para çekmenize izin veren maddeler içerebilir. Koşullardan bir tanesi, yıllık tazminatınızın yıllık olarak garanti ettiği iadelerle ilgilidir. Örneğin, ilk yılınız boyunca elde ettiğiniz getiri yüzde 8 olabilir, ancak şirket yalnızca yüzde 4 yıllık getiri garantisi vermeye istekli olabilir. Bazı politikalar, oran sözleşmenizdeki herhangi bir noktada belirli bir yüzde kadar düşerse, size bir "çıkış" sağlar. Diğerleri, tüm varlıklarınızın bakım ve tedavi için kullanılmasını gerektiren bir kanser teşhisi gibi acil durumlarda veya zorlayıcı alanlarda kurtarma işlemine izin verir.
Vergi etkileri
Maaşınızın teslim ücretlerini geçmek için maalesef tüm hikaye bu değil. Yıllık kiraya verdiğiniz katkılar vergi sonrası dolarla yapıldığı için çekildiğiniz zaman vergilendirilemez. Planda herhangi bir kazanım söz konusu değil, çekilmeyi yaptığınız yıl boyunca en yüksek oranda vergilendirilebilir gelir haline gelmiyor. O sırada 59 1 / 2 yaşının altındaysanız, kazancınıza yüzde 10 ek vergi cezası ödersiniz.
Kurtarma İşleminizi Yeniden Yatırım
Kurtarma işleminizi aldıktan sonra vergi riskinizi sınırlandırmak için sınırlı seçenek vardır. IRA'nızda veya 401'inizde (k) kullanılmamış bir katkı odanız varsa, gelirinizdeki gelirleri, bunlara ekleme yapmak ve ilgili bir kesinti yapmak için kullanabilirsiniz. Alternatif olarak, parayı daha elverişli şartlarla başka bir yıllık ödemeye almak için 1035 transferi olarak adlandırılanları kullanabilirsiniz. Yeni geliriniz, belirli bir süre için teslim ücretleri ile de kendini koruyacaktır. Bu seçeneklerden hiçbiri sizin durumunuz için geçerli değilse, ekstra vergileri ödemek için yeterli parayı geri almanız gerekir.
