Bir ipotek satın almadan önce borcunu ödemek iyi bir anlam ifade eder - ancak peşinat için para tasarrufu yapmak da iyi bir anlam ifade eder. Alternatifinin daha iyi olduğu evrensel bir kural yoktur. Karar vermek için ne kadar paraya ihtiyacınız olduğuna ve borç yükünüzün boyutuna bakmanız gerekir.
Borç aşağı ödeme
İpotek kredisinde standart, aylık PITI ödemesinin - ipotek müdürü ve faiz, vergi ve sigorta - gelirinizin yüzde 28 veya daha az olması gerektiğidir. Toplam aylık borç ödemesi, gelirinizin yüzde 36 kadar olmalıdır. Borç yükünüz daha yüksekse, makul bir oranda borç alamayabilirsiniz. Borcunuzu kabul edilebilir seviyeye düşürmek, düşük faizli bir kredinin arzı için sizi daha iyi bir konuma getirecektir.
İstifleme nakit
Kredi verenlerin çoğu, asgari 20 peşin ödeme gerektirir, ancak ipotek sigortası yaptırırsanız daha az parayla alabilirsiniz. Buna ek olarak, kapanış maliyetleri genellikle 3 ile kredi tutarının yüzde 6 arasında olmasını sağlar, bu nedenle peşinatın ödemesini tamamladığınızda birkaç bin dolar gerekir. Nakit parayı borçlarınızı ödeyerek harcıyorsanız, kapatmak için yeterli olmayabilir. Acil durumlarda en az üç aylık PITI'yi karşılayacak bir nakit rezervinin olması da iyi bir fikirdir.
Lehte ve aleyhte olanlar
Satın almadan önce kredi kartlarını ve öğrenci kredilerini ödemek, kredi notunuzu artırır, bu da sizi ipotek borç verenleri için daha çekici kılar. Kredi kartı gibi birçok fatura, size ipoteğinize verdiğinizden çok daha yüksek bir faizle vurur ve ipotek faizinin aksine, vergiden düşülemez. Öte yandan, borcunuzu ödemeniz yalnızca aylık gelirinizin $ 75 $ - 100 arasında serbest kalması durumunda, borç / gelir oranınızı önemli derecede etkilemeyecektir.
Senin durumun
Peşinat ve kapanış maliyetlerini karşılamak için yeterince paranız varsa, ekstra ödemeyle borcu ödemek akıllıca bir harekettir. İkisini birden yapamıyorsanız, genel kuralları kendi durumunuza uygulamanız gerekecektir. Borç / gelir oranınız tehlikeli bir şekilde yüksekse veya kredi puanınız düşükse, borcunu ödemek öncelikli olmalıdır. Oran yalnızca yüzde 20 ise, peşinat için tasarruftan daha iyi olabilirsiniz. Başka bir seçenek daha ucuz bir ev aramaktır, bu nedenle peşinat için çok fazla paraya ihtiyacınız yoktur.
