Mevcut bir ipotek, durumun gerektirmesi durumunda yenisini almanızı engellememelidir. Pek çok durumda, ikinci bir ipotek, finansmanınız için kolda gerçek bir çekim olabilir. Bununla birlikte, iki kredinin sıkıntısını istemiyorsanız, mevcut ipoteğinizi yeni krediye devredebilirsiniz. Buradaki sorun, birleştirilmiş bir kredi miktarına hak kazanmanız gerektiğidir.
İkinci İpoteğe Karşı Konsolidasyon
Mevcut ipoteğinizin bakiyesini yeni bir krediye eklemek, iki kredi ödemesinin yönetilemediği durumlarda en iyi sonucu verir. İlk ipoteğinizin 150,000 yıllarında yüzde 4'te 10 $ olduğunu söyleyin. Aylık ödemeniz $ 1,519 olacaktır. Şimdi, ek bir $ 100,000'e ihtiyacınız olduğunu söyleyin. 20 yüzde 3.5 yıllık bir terim seçin. Bu size ayda $ 580 tutarında bir ödeme verir. Birleştirilen iki ödeme, her ay toplam 2,099 $ olacaktır. Kredileri 20 yıllık vade ve 3.5 yüzde oranı ile birleştiriyorsanız, aylık toplam ödemeniz $ 1,450 olacaktır. Sadece iki ipotekle aldığınız ayda sadece $ 649 daha az ödeme yapmazsınız, aynı zamanda asıl ipoteğinize ödediğinizden daha az $ 69 ödersiniz. Dezavantajı ise ilk kredinin geri ödeme süresini uzatacak olmanız, ancak fonlara gerçekten ihtiyacınız varsa, uzun vadede buna değecektir.
Doğru Krediyi Bulmak
İpotekleri konsolide etmeye çalışırken, mevcut borcunuzu ödünç veren borç veren ile başlayın. Kredi memurunuzla görüşün ve oranları, hükümleri ve ücretleri öğrenin. Ön ödeme cezasına özellikle dikkat edin. Bu, borç verenin erken ödeme yapmak için borçlandırdığı bakiyenizin yüzdesidir. Ön ödeme cezanız yüzde 2 ise ve $ 150,000 borcunuz varsa, borç veren sizden erken ödeme yapmak için sizden $ 3,000 ücret alır. Mevcut borç vereniniz, bu ödemeyi yeniden finanse ederseniz, neredeyse kesinlikle bu ücretten feragat edecektir. Ancak, uzun vadede başka bir borç verenin şartlarının daha iyi olduğunu düşünüyorsanız, ekstra ücret o kadar önemli olmaz. Ön ödeme cezası yoksa, krediyi uyumadan kaybetmeden diğer borç verenlere alışveriş yapabilirsiniz.
Uygulama
Bir konsolidasyon kredisine başvurmak, ilk ipoteğe başvurmaya benzer. Yeni borç veren mevcut kredi dahil olmak üzere ödünç almak istediğiniz toplam tutarı belirten, seçtiğiniz borç verene bir başvuru formu doldurun. Kredi raporunuzu çalıştırma yetkisi dahil olmak üzere sağlanan açıklamaları imzalayın. İki aylık vergi iadesi ve Form W-2 ile birlikte bir aylık ödeme saplamaları ve iki ila üç aylık banka hesap özetleri sağlayın. Borç veren, hak edip etmediğinizi belirlemek için uygulamadaki bilgileri ve destekleyici belgeleri kullanır.
Ölçütleri Karşılamak
Yeni bir krediye hak kazanmak için, borç verenin borç-gelir ve kredi-değer oranlarını karşılamanız gerekir. Borç vereniniz, aylık ödemelerinizi kredi raporunuzda gösterildiği gibi hesaplayacak ve toplamı yeni kredi için önerilen ödemeye ekleyecektir. Ardından, aylık gelirinizi W-2'lerden, ödeme taslaklarından ve vergi beyannamelerinden belirleyecektir. Mevcut borcunuz ve konsolide kredinin aylık ödemesi, aylık gelirinizin yüzde 40'inden fazlasını oluşturmamalıdır. Bu, toplam aylık borcunuzun $ 2,000 olması durumunda, aylık gelirde en az $ 5,000 göstermeniz gerektiği anlamına gelir. Kredi-değer, kredi bakiyenizin teminatın değerine oranıdır. Kredi verenlerin çoğu, 80 yüzde kredi-değer oranına izin vermektedir. Bu, mevcut bir 150,000 $ 'lık ipoteği yeni bir 100,000 kredisi ile birleştirirseniz, evinizin en az $ 312,500 değerinde olması gerekir. Bu kriterleri yerine getirirseniz, mevcut ipoteğinizi yeni bir krediye eklemek konusunda çok az sorun yaşayacaksınız.
