401k, hem işveren hem de çalışanın katkıda bulunabileceği bir işveren tarafından oluşturulan bir emeklilik tasarrufu hesabıdır. IRS bu hesapları belirli vergi kuralları ve katkı kuralları ile düzenler. 401k vergi öncesi dolar ve "ücretsiz para" ile işveren eşleşmeleri şeklinde yapılan yatırımlarla, emeklilik için bir yuva yumurtası yetiştirmek için mevcut en iyi seçeneklerden birini temsil eder.
Plana Nasıl Katılabilirim?
İşvereniniz maaşınızdan seçtiğiniz tutarda düzenli kesintiler yapar. Para "vergi öncesi" dir, yani herhangi bir vergi kesilmeden önce hesaba girer ve yıl boyunca vergilendirilebilir gelirinize sayılmaz. Ek olarak, işvereniniz tutarınıza, eşleştirmeye ve bazı durumlarda kendi yatırımınızı ikiye katlayarak katkı yapabilir.
Ne Kadar Katkıda bulunabilirim?
IRS, maksimum katkı için kuralı belirler. Her yıl, enflasyon endeksi ile birlikte miktar artar. Örneğin, 2011’te maksimum katkınız $ 16,500; 2012’ta bu limit $ 17,000’e yükseldi. IRS ayrıca, 50 ve üzeri yaştakiler için yıllık limitin üstünde ve üstünde "yetişen" katkılara izin verir. Bu hüküm, emeklilik yıllarında birikmiş olanların, mümkün olduğunca çabuk kurulmuş ve büyüyen bir emeklilik hesabına sahip olmalarını sağlamak için tasarruf sağlar.
Aslında ben neye yatırım yapıyorum?
Plan yöneticisi, genellikle yatırım fonları, para piyasası fonları, tasarruf sertifikaları ve bazı durumlarda bireysel hisse senetleri ve tahviller (satın alabileceğiniz ve satabileceğiniz) dahil olmak üzere çeşitli yatırımlar sunacaktır. Yatırımların karışımını yönlendirirsiniz; çoğu mali müşavir emekliliğe yaklaştıkça daha güvenli, daha muhafazakar yatırımlara yönelmenizi tavsiye eder.
Parayı Ne Zaman Çekebilirim?
401k, katılmaya başlamadan önce bilmeniz gereken para çekme konusunda kısıtlamalar getirecektir. Yıllarca süren bir işe alım yaparak kademeli olarak “kazanılmış” hale geldikçe, planda tutabileceğiniz işveren katkı payı yüzdesi artar. Ayrıca, 59-1 / 2 yaşına gelmeden önce yaptığınız tüm para çekme işlemleri, IRS tarafından uygulanan 10 yüzde erken erken para çekme cezasına tabi olabilir (planın kazancına göre gelir vergisi üzerine).
Ya İşimi Kaybedersem?
İşinizi kaybederseniz veya işvereniniz işten çıkarılırsa, 401k planı mülkünüz olarak kalır; bu durumda Bireysel Emeklilik Düzenlemesi veya IRA gibi başka bir hesaba geçebilirsiniz. Bununla birlikte, bu geçişi yapmak için sınırlı bir süreniz var, aksi takdirde, IRS erken ödenmesi gereken ceza vergilerini değerlendirecektir.
