Kendini borç içinde yüzerken bulan çiftler, borç azaltma ve borç konsolidasyonu şeklinde çözümler bulabilirler. Her çözüm, nasıl çalıştığı ve finansal geleceğinizi nasıl etkilediği konusunda oldukça farklı. Borçları ortadan kaldırmanın bu biçimlerinden birini analiz ederken, tüm iyi yazıları okuduğunuzdan ve finansal olarak size neler olduğunu tamamen anladığınızdan emin olun.
Borç Azaltma
Borç azaltma, alacaklılarınızla birlikte çalışan bir borç yeniden yerleştirme şirketi aracılığıyla sunulur. Tüm borçlarınız tek bir hesaba yatırılır ve yeniden yerleştirme şirketi tarafından oluşturulan ayrı bir güven hesabı üzerinden ödenir. Genellikle, bir borç yeniden yerleştirme şirketi, borcunuzu 40'ten yüzde 60'e düşürmek için alacaklılarınızla görüşür. Borç ödeme şirketiniz şimdi alacaklılarınızla ilgileniyor. Böyle bir durumda, borcunuzun müzakere edilmesi durumunda vergi uygulamaları ortaya çıkar. İç Gelir Servisi, borç yeniden yerleşimini hediye olarak kabul eder. Vergi beyannamenizde olduğu gibi bildirmeniz gerekir.
Borç Konsolidasyonu
Borç konsolidasyonu, ödenmemiş borçlarınızı ödemek için borç alma işlemidir. Genellikle, borç konsolidasyonu evinizi teminat olarak kullanır. Konsolidasyon seçiminin asıl yararı, teminatsız borcun faizinin konsolidasyon dışı borcun faizinden daha büyük olmasıdır.
Borç Azaltma ve Konsolidasyon Arasında Karar Verme
Borcunuzu azaltma konusunda, hangi rotayı indirmek istediğinizi, eşinizle görüşün. Borcunuzun ödenme sürecinde olmasına rağmen, kredinizin hala etkileneceğini ve tamir edilmeden önce biraz zaman alacağını anlayın. İyi haber şu ki, eski borcunuzu ödemeniz bunun gerçekleşmesi için atılan ilk adımdır.
Borç azaltma veya konsolidasyona dahil olan riskleri not ettiğinizden emin olun. Borç konsolidasyonu, borcu kapatmak için başka bir borç almak anlamına gelir. Bunun sizin ve eşinizin yapmak istediği bir şey olup olmadığına karar verin. Bu seçeneği tercih ederseniz borç azaltmanın vergi etkilerini anlamalısınız.
Kredi Puanınıza Etkisi
Borç konsolidasyonu ve azaltılması, kredi puanınızı farklı şekillerde etkiler.
Siz ve eşiniz borç azaltma yolunu seçerseniz, borcunuzu ortadan kaldırmanın üç ila dört yıl alabileceğini anlamalısınız. Kredi başvurusunda bulunduğunuzda, bir banka veya potansiyel bir alacaklı, kayıtlı olduğunuzu görecek ve ellerinizi halihazırdaki borcunuzla dolu durumda olduğunuz gerçeğine dayanarak reddedecektir. Borcunuzun tamamının karşılığını müzakere ettiğiniz için kredinizle ilgili başka sorunlar ortaya çıkabilir. Aylık borç indirgeme şirketinize yaptığınız ödemeyi zamanında yaptığınızdan emin olun, aksi takdirde krediniz olumsuz yönde etkilenir. Bu aylık borç azaltma faturasını ödediğinizde, birlikte çalıştığınız şirketin zamanında alacaklılarınıza ödeme yaptığından emin olmak önemlidir. Şirket alacaklılarınıza zamanında ödeme yapmazsa, zarar gören kredi puanınızdır.
Borç konsolidasyonu yolundan aşağıya inmeyi seçtiyseniz, kredi puanınız başlangıçta küçük bir yükseliş görecektir çünkü alacaklılarınız ödenmiş gibi görünecektir. Ancak, kredinizi zamanında ve tam olarak aylık olarak ödediğinizden emin olun, aksi takdirde krediniz geri çekilir.
