Toplam maliyeti belirlemek için ipotek belgelerini gözden geçirin.
Ortalama Amerikan mortgage kredisi geri ödemesi, konut kredisinin değerinin yüzde 3 ile 6 arasındadır. Örneğin, bir borçlu bir $ 100,000 ipoteğini yeniden finanse ediyorsa, kapanış maliyetleri $ 3,000 ile $ 6,000 arasında değişecektir. Menzil, ipoteğin bulunduğu eyalet ve oranı düşürmek için ödenen puanlar dahil olmak üzere çeşitli faktörlere bağlıdır. Yeni ipoteğin toplam maliyeti, Borç Verme Beyanı Esasında listelenmiştir.
İyi İnanç Tahmini
İyi İnanç Tahmini, ipotek geri ödemesiyle ilgili tüm ücretlerin bir listesidir. Bu belgede, borç verenin ne kadar ücret aldığını ve her bir öğenin ne kadar tutacağını kolayca görebilirsiniz. Bu Amerika Birleşik Devletleri'nde kullanılan ulusal bir standarttır ve eyaletten eyalete aynı görünüyor. Bu form kapanış maliyetlerinden tasarruf etmenin yollarını aramak için iyi bir yerdir.
Genellikle, "Başlangıç Ücreti" ve "Borç Verme Ücreti" gibi satır öğeleri en kolay şekilde pazarlık edilir. İşlemi tamamlamak için doğrudan borç verene veya borç verene ödenen ücrettir. Çoğu komisyonda ödenir ve hiçbiri aksine, daha düşük bir komisyon tercih eder. "Puanlar" ve "Alışveriş Yapabileceğiniz Diğer Ücretler" gibi listelenen diğer ücretler de pazarlık edilebilir. Satın alabileceğiniz ücretlere tipik olarak değerlendirme ve denetimler dahildir.
Borç Vermede Gerçek
Borç Verme İfadesi Gerçeği, ipoteğin kredinin ömrü boyunca toplam maliyetini listeleyen ulusal bir belgedir. Bu form eyaletten eyalete aynıdır. Bu belge, yalnızca borcun tamamı için olan toplam faiz giderini listelemez; ayrıca APR'yi de listeler. APR, ipoteğin toplam maliyetinin sayısal temsili olan yıllık yüzde oranıdır. Bu rakam sadece aylık faiz oranını değil aynı zamanda kapanış maliyetlerini de içermektedir.
Puanlar
Bir borçlunun İyi İnanç Tahminde listelenen görebileceği en büyük ücretlerden biri "puan" dır. "Puanlar", ipoteğin faiz oranını düşürmek için ödenen bir ücreti tanımlamak için kullanılan bir terimdir ve esasen ön ödemeli bir faiz şeklidir. Bir nokta genellikle kredi tutarının yüzde 1 eşdeğeridir. Çoğu borçlu bir veya ikiden fazla puan almaz.
Borçlu evde uzun vadeli olmayacaksa, ancak bu özel ipoteği uzun vadeli tutmayı planlıyorsa, noktalar iyi bir fikir olabilir. Bununla birlikte, alım noktaları aylık faiz oranını düşürürken, maliyette bile kırmanın ne kadar sürdüğünü göz önünde bulundurun. Puan ödemek, birikimleri netleştirmek için birkaç yıl değerinde ipotek ödemesi gerektiriyorsa, puan giderine gerek yoktur.
En İyi Anlaşmayı Almak için Karşılaştırın
En iyi anlaşmayı elde etmek için, üç farklı ipotek kredisi sağlayın ve üçünün hepsinden Borç İfadelerinde İyi İnanç Tahminleri ve Gerçeği isteyin. Kredi verenlerin çoğu, yerel pazarda sunabileceklerinin ortalamasını görmek için üç seçenek aramayı önerir; En iyi teklifi elde etmek için kullanmak için sadece bir rehber. Üçten fazla arama, genellikle daha fazla tekrarlayan tekliflerden başka bir şey değildir. Tam kredi başvurusu yapmanıza gerek yoktur, çünkü çoğu kredi puanınızı bilirlerse size iyi bir tahminde bulunabilirsiniz.
Kendi kredi puanınızı alabilir veya sadece bir borç verenin sizin için çekmesini sağlayabilirsiniz. Üç kredi verenin de puanınızı olumsuz etkilememesi için kredinizi çekmesine izin vermeyin. Her üç teklifin de APR'lerini karşılaştırın. Nisan ayı en düşük olanı en ucuz genel ipotek. Daha düşük bir Nisan’a sahip bir borç verenden birini tercih ederseniz, tercih edilen borç verene, en düşük toplam tutarı netleştirmek için düşük Nisan’la eşleşmesini isteyin.
