Bankanız faiz oranlarını kabul edilebilir seviyelerin altına düşürürse veya başka bir yerde daha iyi bir anlaşma bulursanız, IRA CD'nizi başka bir bankaya aktarmanın zamanı gelmiştir. Bu işlem sırasında dikkatli olmanız gerekir. Eski IRA'nızdan para talep ediyorsanız ve bunları 60 günden daha uzun süre tutarsanız, 10 ½ yaşından küçükseniz erken para çekme için para ve 59 yüzde oranında ceza ödeyeceksiniz. Neyse ki, bu cezalardan kaçınmak, IRA transfer kurallarını anladığınızda kolaydır.
CD’nizin geldiği tarihi bulmak için banka ekstrenizdeki bilgileri okuyun CD'nizi vade tarihinden önce kapatmanız, 90 ile 180 arasında ilgilendiğiniz günlerin yanı sıra olası erken para çekme cezalarını da karşılayacaktır. CD bitiş tarihi gelecekte çok uzak değilse ve mevcut oranınız ile yeni oranınız arasında büyük bir fark yoksa, muhtemelen IRA'nızı aktarmadan önce CD'nizin gelmesini beklemek daha iyi olur.
Oranları birçok bankadan tek bir yere toplayan çevrimiçi siteleri ziyaret ederek IRA CD oranlarını satın alın. Bankrate.com gibi siteler, şehir dışına çıkmadan ya da tüm gün telefonla arama yapan bankalarda geçirmeden birçok farklı kaynaktan hangi faiz oranını bekleyebileceğinizi bilmenizi sağlar. Sadece faiz oranlarıyla alışveriş yapmayın. Tanıdık adlara sahip bankalara bağlı kalın ve potansiyel yeni bankanızın sıcak su içinde olmadığını doğrulamak için Bankrate.com'un banka derecelendirme sistemini kullanın.
Çalışmak istediğiniz bankayla iletişime geçin ve transfer formları isteyin. Yeni kurumunuzdaki bankacılar, eski IRA CD'nizin bankalarına transferini kolaylaştırmanıza yardımcı olmaktan çok mutlu olmalıdır. Bankadan formlar isteyin, böylece fonlara dokunmak zorunda kalmazsınız. Parayı elinize alırsanız, muhtemelen vergileriniz kesilir ve parayı yeni IRA CD'nize yeniden yatırmak için 60 gün zaman sınırı vardır.
Transfer formlarını doldurun ve süreci izleyin. IRA CD transferiniz, CD vadesi geldiğinde transferin gelecekte gerçekleşmesini sağlayacak formları imzalamadığınız sürece bir aydan daha uzun sürmemelidir. Süreç sürükleniyor gibi görünüyorsa, yeni bankanızı arayın ve süreci hızlandırmak için neler yapabileceğinizi öğrenin.
Transferinizi tamamlamak için vergi formlarınızı doğru şekilde doldurun. Paraya dokunmadıysan, şansın yaver gitmez: doldurulacak vergi formu yok. Bununla birlikte, para size geldiyse ve 60 gün içinde yeniden yatırılırsa, eski IRA CD mütevellilerinizden bir 1099-R alacaksınız. Toplam dağıtım tutarını Form 15A'nın 1040a satırına veya Form 11A'yı dosyalıyorsanız 1040a satırına yazın. Toplam tutar devredildiyse, Form 0, 1040b satırına veya 15A Form 1040b satırına “11” yazın. Biraz para tuttuysanız, vergilendirilebilir kısmı 15b, Form 1040 veya 11A Form 1040b satırlarına girin. Form 1040, satır 15b veya Form 1040A, satırın yanına "Rollover" yazın.
