Kalıcı hayat sigortası, vadeli hayattan daha gerçek faydalar sağlar.
Kalıcı yaşam politikanızı satın aldığınızda, ölene kadar elinde tutacağınızı düşünmüş olabilirsiniz. Koşullar değişirse ve bir hayat sigortası poliçesine ihtiyacınızdan daha fazla paraya ihtiyacınız varsa, kalıcı hayat poliçesinde, ödediğiniz primlerden ve sigorta şirketinin paranızla yaptığınız yatırımlardan elde ettiğiniz faiz ve kar payından değer kazanabilirsiniz. Politikanızda nakit ödeme yapıyorsanız, ödediğiniz primler vergilendirilebilir değildir, ancak kazandığınız faiz ve temettülerdir.
Bütün veya Evrensel Yaşam
Kalıcı bir hayat sigortası poliçesi - genel olarak bütün hayat veya evrensel hayat olarak satılır - satın aldığınız andan itibaren ölümünüze kadar, sizi iptal etmediğiniz veya atlamasına izin vermediğiniz sürece, sizi kapsar. Bu politikalar bir miktar tasarruf hesabı gibi çalışır. Prim ödemeniz durumunda, sigorta şirketinizin hayat sigortası ödeneğiniz için ödemede kullandığı parayı yatırır, gerisini yatırırsınız. Bu şekilde ilk birkaç yıl içinde para ödüyorsanız, bir nakit değeri - veya bir teslimiyet değeri - biriktirirsiniz.
Vergisiz Bölüm
Kalıcı yaşam politikalarının çoğu, poliçe sahiplerinin hesapta para kazanmalarına izin verir. Para çekme işleminiz, poliçedeki esaslara göre vergisiz olacaktır; poliçenize ödediğiniz primlerin miktarı eksi herhangi bir önceki para çekme veya temettü size temelini verir. Priminizi ödeyebilmek için vergi sonrası dolar kullandığınız için, İç Gelir Servisi poliçenizi ödediğinizde bu dolarlara bir daha vergi vermez.
Vergilendirilebilir Kısım
IRS, hayat sigortası poliçenizden kazanılan faiz ve kar payları için vergi ödemenizi gerektirir. Bu kazançlar poliçede iken vergilendirilmeden oluşturulur, bu yüzden poliçenizden para çekme veya para çekme yoluyla dağıtım yaparken vergi ödemeniz gerekir. Hayat sigortası sağlayıcınız poliçenizde ödeme yaptıktan sonraki yılın Ocak 1099 tarihini size 31-R Formunu gönderecektir. Form 1099-R, nakit değerinizin vergilendirilebilir tutarını gösterir; bu vergilendirilebilir tutar, gelir vergisi beyannamenize dahil ettiğiniz miktardır.
Vergilendirilebilir Gelirler Örneği
2,000 yıllarına ait hayat sigortası poliçenizin primlerinde yıllık olarak $ 10 ödediğinizi ve hiçbir temettü çeki almadığınızı veya hiç para çekemediğinizi söyleyin. Artık $ 20,000 politikanızda bir temeliniz var. Teslim olmak veya iptal etmek - poliçeniz, şimdi 32,000 $ değerinde, nakit değeri için. Vergilendirilebilir gelire $ 1099 değerinde bir Form 12,000-R alacaksınız. Kalan $ 20,000, yatırdığınız paranın bir iadesidir.
