İpotek sigortası, bir refinansmanın kredi-değer limitlerine uymaması durumunda bir seçenektir.
Ev ipoteğinizi yeniden finanse ettiğinizde, mevcut kredi kartınızın yerine yeni bir kredi alacaksınız. İnsanlar birkaç yaygın nedenden ötürü kredileri yeniden finanse ediyor. Borç ödemelerinin altından çıkmak bir tanesidir. Yapabildiğinizden daha fazla harcama ve borç aldıysanız, yeniden finansman biraz rahatlama sağlamanın bir yolu olabilir. Kredi kartı borcu gibi yüksek faizli borcunu düşük faizli ipotek borcu ile değiştirerek aylık harcamalarınızı azaltmanıza yardımcı olabilir ve aşırı durumlarda, temerrüde düşme veya hacizden bile koruyabilirsiniz.
Refinance Hedefleri
Faizten tasarruf etmek, aylık ödemeleri azaltmak ve evden nakit almak, refinansman için üç genel nedendir. Faiz oranları yüksekken bir ev satın aldıysanız, daha düşük bir orana yeniden finanse etmek zaman içinde çok fazla faiz tasarrufu sağlayabilir. Yeni bir krediye yeniden finansman yapmak genellikle ödemeleri azaltır çünkü faiz oranınız düşüktür ve yeni kredi vadeniz daha uzun olabilir. Nakdi azaltma refinansmanı, mevcut kredinizi aşan yeni bir kredi almanız ve fazlalığı, kredi kartlarınız gibi diğer borçları ödemek için kullanabileceğiniz nakit olarak almanız anlamına gelir.
Borç-Limit Oranları
Borç verenler, yönetebildiğinizden daha fazla borç almanızı önlemek için kredi başvurusunda bulunduğunuzda borç-gelir oranlarını kullanır. Geleneksel borç verenler 36 yüzde borç-gelir ve 28 yüzde ipotek-gelir sınırı kullanırlar. FHA borç verenleri sırasıyla yüzde 41 ve yüzde 29 kullanır. Aylık borcunuz genellikle kılavuz olarak kullanılan aylık gelirinizin yüzdesini aşamaz. Bazen, ortak borç veren ilkeleri tüm hikayeyi anlatmaz. Sizin oranınıza göre belirlenenlerin dışında, nafaka veya hayır işleri gibi olağandışı harcamalarınız olabilir. Kişisel krediler veya kredi kartları ile yeni harcamalar veya artan borçlar almış olabilirsiniz. Finansmanınızla ilgili her zaman stres ve baskı hissediyorsanız ve kredi kartı kullanıyorsanız, bu fazlaca kullandığınız pratik bir işarettir.
Borçta Reigning
Yeniden finanse ettiğinizde, genellikle kısa vadeli bir borç alabilir, mevcut geri ödeme sürenizi koruyabilir veya daha uzun bir süreye uzatabilirsiniz. Başlangıçta yüzde 30 seviyesinde bir 5 yıllık sabit borç aldığınızı varsayalım. Beş yıl ödedin. Şu anda 25 yıllık bakiyeye borçlusunuz. Aylık borç giderlerinizi azaltma hedefiyle, başka bir 30 yıllık krediyle yeniden finanse edilmeyi tercih edersiniz. Bu, aylık harcamalarınızı iki şekilde azaltır. Kredi bakiyesindeki faiz ödemeleriniz, düşük bir faiz oranı nedeniyle düşüyor. Ayrıca, mevcut kredi bakiyeniz başlangıçta olduğundan daha azdır, çünkü ona beş yıl boyunca ödeme yaptınız. Mevcut dengeyi 30 yıllara yaymak, her taksitte daha az borcunuz olduğu anlamına gelir.
Zorluklar
Finansal olarak mücadele ederken yeni bir ipoteğe yeniden finansman sağlamakta zorluklar var. Borç verenler gelir ve borç durumunuzu göz önünde bulundurur ve genellikle yeni kredi almak için kapanış masrafları ödemenizi ister. Gelir ve borç durumunuz asıl borçtan bu yana kötüye gidiyorsa, artık borçlanma şartlarını yerine getiremeyebilirsiniz. Bir konut piyasasında, evinizin değeri orijinal kredi tutarınızın altına düşebilir veya kredi / değer oranınızı etkileyebilir. Borç verenler, Bankrate.com'a göre, yayın tarihi itibariyle geleneksel bir refinans için% 80 LTV'den, hatta bazen 75'ten daha fazlasını gerektirmez. Daha düşük bir ipoteğe yeniden ödeme yapmanız ve orijinal borcunuzun bir kısmını ödemek için nakit kullanmanız veya yeni borcunuzu LTV sınırları dahilinde almanın alternatif bir yolunu bulmanız gerekebilir. Ayrıca size yardımcı olacak ve borcunuzu geri ödemenize izin veren bir çözüm bulmak için doğrudan borç verene danışabilirsiniz.
