Bir miktar kredi bakiyesi taşımak, sorumlu kredi kullanımınızı belirlemenize yardımcı olur.
Ağır kredi kartı borcu kavramı çeşitli yorumlara açıktır. Paraya daha fazla erişimi olan insanlar, tipik olarak, maaştan maaşlara kadar yaşayanlardan daha fazla toplam borç taşıyabilir. Finansal hedefleriniz ve geliriniz genellikle çok fazla kredi kartı borcu taşımakta olup olmadığınızı belirler.
Kredi Puanları
Kesin olan, kredi kartı borcu seviyenizin kredi puanınızı önemli ölçüde etkilediğidir. En önemlisi, FICO'unuz kredi kullanımınızdaki faktörleri kredi puanınızın yüzde 30'i olarak kabul eder; Borç / alacak limit oranınız, kredi kullanımının kilit niteliğidir. Bu, her karttaki ve genel olarak kullanımda olan kredi limitinizin yüzdesidir. Örneğin, $ 4,000 sınırına sahip bir kartta $ 8,000 tutarında bir bakiye, yüzde 50 borç / kredi sınırına veya kredi kullanım oranına sahiptir.
Düşük Uç
SmartCredit.com'da tüketici eğitimi başkanı John Ulzheimer, borç kullanımını en aza indirgemede agresif bir yaklaşım sergiliyor. Seçkin kredi itibarlı borçluların arasında olmak istiyorsanız, sıfıra mümkün olduğu kadar yakın bir dengenin ideal olduğunu ve yüzde 10 oranının altındaki kullanım oranlarının gerekli olduğunu belirtti. Şubat ayındaki 2011 makalesinde "En İyi Kredi Kartı Borç Yüzdesi Nedir?" Ulzheimer, 760'te veya üzerinde kredi notuna sahip borçluların, ortalama 7 kullanım oranına sahip olduğunu belirtti. Temel olarak, çok düşük bir kredi kartı borcunuz varsa, mükemmel bir kredi puanı elde etme şansınız artar.
Genel Algı
Birçok finansal uzman, kredi kartı kullanımınızı yüzde XNX oranının altında ya da yüzde 6 30 oranında tutmanızı tavsiye eder. Kiplinger'in Kişisel Finans'ın yardımcı editörü Elizabeth Ody, "Kredi Kartınızın Borçlarını Tame" yazınızdaki 50 yüzde oranını sınırlıyor. Bu oranın üzerinde kart oranınız varsa, bakiyelerin mümkün olan en kısa sürede ödenmesi için özenle çalışmanız gerektiğini belirtir. Bunu yapmak, kredi notunuzu ve gelecekte kredi alabilmenizi ve iyi oranlar alabilmenizi sağlar.
Tehlikeli Bölge
Bazı insanlar, sadece kart ödemelerine ayak uydurmak ve limit aşımı ücretlerinden kaçınmak için daha mütevazı finansal hedeflere sahip olarak çok daha yüksek kart kullanım oranlarını haklı çıkarırlar. Kartlı ödemelerinizi zamanında yapabilme kabiliyeti önemlidir ve kredi puanınızdaki ödeme geçmişi faktörüyle ilgilidir. Bir Haziran 2012 Chicago Tribune makalesinde "En İyi 5 İnşaat Kredisi Hakkında Efsaneler" yazarı, yazar Mike Dolen, oldukça düşük bir kullanım oranına sahip olmanın, kredi puanınıza yardımcı olmasına rağmen, notunuzun genel olarak yüksek olduğunu ve 70 yüzde kullanımındaki puanınızı etkileyebileceğini belirtti. 90'ten 100'a kadar yüzde cinsinden kredi kullanım aralığı, limitinizi aşma risklerinizi artırır, ücrete yol açar ve puanınıza zarar verir.
Gelir ve Ödemeler
Kredi kullanım oranınızla birlikte aylık ödemelerinizi gelirinizle rahatça karşılayabileceğiniz bir seviyeye düşürmeniz gerekir. Kişisel durumunuza bağlı olarak, hangi seviye değişecektir. Ancak, bir örnek olarak, birçok ipotek kredisi, bir ipotek, vergi ve sigorta ödemesi de dahil olmak üzere toplam aylık borç ödemeleriniz brüt gelirinizin yüzde 40'in üzerine çıkarsa, bir ev kredisi başvurunuzda şüpheli göz atacaktır. İpoteğe bağlı ödemeler, gelirinizin yüzde X'unu veya 25'ini kolaylıkla tüketebildiğinden, kendi evinizin sahibi olmayı beklerseniz, gelirinizin yüzde 15'inden fazlasını kredi kartı ödemelerine harcamamanız gerektiği anlamına gelir.
