Kredi puanınızı artırmak, aldığınız kredi koşullarını ve aldığınız kredi tekliflerini büyük ölçüde değiştirebilir, böylece daha düşük faiz oranları ve finans ücretleri ile para tasarrufu yapabilirsiniz. Bu, özellikle yeni bir ev veya araba almaya karar verdiğinizde olduğu gibi büyük alımlarda önemlidir. Düşük kredi notunuz, sevgiliniz mükemmel krediye sahip olsa bile, kredi verenlerin ikinizi birlikte değerlendirebileceği için krediyi değiştirebilir.
Kredi puanlarından bahsederken, insanlar FICO puanını, yani 300 ve 850 arasında sayısız faktöre dayalı olarak kredibilitesinizi hesaplayan üç basamaklı bir sayı anlamına gelir. FICO formülü Fair Isaac Co. tarafından geliştirilmiştir ve kredi kartı şirketleri, bankalar ve oto ve ipotek kredisi verenler tarafından yaygın olarak kullanılmaktadır.
ödeme geçmişi
Ödeme geçmişiniz, kredi puanınızı diğer faktörlerden daha fazla etkiler ve FICO formülünün yüzde 35'ini oluşturur. Faturalarınızı zamanında ödemek, kredi notunuzu yükseltmek için yapabileceğiniz en önemli şeydir. Bir hesabın 30, 60 veya 90 gün sonundan gün geçmesine izin vermek puanınızı düşürür. Ancak, geç ödemenin puanınız üzerindeki etkisi zamanla, özellikle de kendinizi tekrar işe soktuğunuzda azalır.
Bir veya iki ödemede gecikmişseniz, alacaklıdan hesabınızı yeniden yaşlandırmasını isteyin ve ardından peş peşe en az altı ila 12 ay boyunca ödemeleri devam ettirin. Bir hesabı yeniden yaşlandırmak, genellikle hesaptaki negatif işareti siler ve böylece puanınızı artırır. Çoğu alacaklı, o zamandan beri güvenilir sayılırsanız geçmiş hataları affetmeye isteklidir.
Borç oranı
Borcunuzu ödeyin veya hesaplarınız arasında dağıtın, böylece bakiyenizin hiçbiri bu hesap için size verilen kullanılabilir kredinin yüzde 50'inden fazla olamaz. Her hesapta küçük bir bakiye bulundurmak - bunları kamu hizmetleri gibi tekrarlayan faturaları ödemek için kullansanız bile, o zaman her ay öde - hesaplarınızı düşük bakiye ile aktif tutar, böylece daha yüksek bir puan alırsınız. Bunu önlemek için kartlarınızı asla çıkarmayın. Bunun yerine, acil durumlar için bir tasarruf hesabı kullanın ve mümkünse tasarrufları doldurun.
Kapalı veya tahsil edilmiş hesapların ödenmesi, potansiyel alacaklılar tarafından olumlu bir şekilde değerlendirilebilmesine rağmen puanınızı biraz yükseltebilse de, rekorunuzdan çıkarmaz.
Yeni Hesaplar
Bir seferde çok fazla hesap açmak genellikle puanınıza zarar verir, çünkü hesapların ortalama yaşı puanınızı etkiler. Ayrıca, aniden dışarı çıkıp bir miktar kredi alırsanız, kredi verenler için riskli görünüyor.
Araç kredisi veya ipotek gibi bir kredi için alışveriş yapmak istiyorsanız, kısa sürede çeşitli borç verenlerle başvuru yapmak için kendinizi kısıtlayın. FICO, bu zaman dilimini 14 gün olarak sınırlamanızı önerir, çünkü aynı kredi türü için yapılan çok sayıda sorgulama, kısa bir süre içinde yalnızca bir sorgulama olarak sayılır.
Kredinizi yeniden oluşturmaya çalışıyorsanız ve teminatsız kredilere hak kazanmıyorsanız, birkaç güvenli kredi kartı veya güvenli kişisel kredi açmayı düşünün. Dokunamayacağınız tasarruf hesabına para koymak olarak düşünün. Kredi verenlerin çoğu, 12 ile 24 ay arası pozitif kredi geçmişinden sonra tasarruflarınızı (artı faizi) serbest bırakacaktır. Kimse hesabın siz ve ödünç veren kurum dışında güvende olup olmadığını bilemez; bu nedenle güvenli bir hesap, güvenli bir hesapla krediniz üzerinde aynı etkiye sahip olur;
diğer Hususlar
Olumlu ya da olumsuz hesap bilgileri, yedi yıla kadar krediniz üzerinde kalacaktır. İflas gibi bazı olumsuz işaretler raporunuzda 10 yıla kadar kalabilir. Ürün ne kadar eski olursa, puanınız o kadar az etkilenir.
Sahip olduğunuz hesap türleri de devreye girecektir. İyi durumda farklı hesap türlerinin bir birleşimine sahipseniz, kredi puanınız iyi yansıyacaktır. Örneğin, bir araç kredisi, ipotek ve kredi kartları, hesaplarınızı iyi yönetiyorsanız sağlıklı bir kredi karışımı gösterir. Sahip olduğunuz hesap türlerini çeşitlendirmek için gerek duymadığınız yeni hesaplar açmayın, çünkü yeni bir hesap açmak puanınıza zarar verebilir.
Her raporda, Experian, Equifax ve Transunion'dan yıllık bir kez, yıllık bir yıllık kredi raporunuzun bir kopyasını yıllıkcreditreport.com adresinden sipariş etme hakkına sahipsiniz. Kredi raporlarınızı sipariş edin ve herhangi bir olumsuz bilginin size ait olduğunu ve doğru olduğunu onaylayın. Negatif öğeler yanlış ise, büroya ve alacaklıya anlaşmazlık mektupları gönderin. Yanlış negatif bilgilerin kaldırılması muhtemelen daha yüksek bir skorla sonuçlanacaktır.
Hesap Kapama
Negatif bir işaret nedeniyle bir hesabı kapatmak, hesabı veya negatif bilgileri kredi raporunuzdan veya puanınızdan çıkarmaz. Aslında, hesapların kapatılması, özellikle hesaptan ödeme yapılırsa, kullandığınız kredi miktarını azalttığından ve böylece kullandığınız kredi yüzdesini artıracağınız için puanınıza zarar verebilir. Kredi kartı hesaplarını kapatmak istiyorsanız, daha yeni hesapların kapatılması sizin yararınızadır, çünkü eski hesapların kapatılması hesaplarınızın ortalama yaşını azaltacaktır.
