Bir Kredi Borusu Olgunlaştığında Ne Olur?
Bir ev özsermayesi kredisi veya HELOC, evinizdeki özsermaye değerine ulaşmanın yaygın bir yoludur. Bir HELOC size ev tamirleri, büyük satın alımlar, kolej ve diğer masraflar için ödeme yapmak için kullanabileceğiniz kredi kartlarına benzer bir kredi limitine erişmenizi sağlar.
Bir kredi limiti aldığınızda, kalan bakiyeyi geri ödemeden önce fon kullanmak için önceden belli bir süreniz vardır. Bu süre dolduğunda, HELOC olgunlaştı. Hala borcunuz varsa, vermeniz gereken birkaç karar var.
Bahşiş
HELOC'unuz olgunlaştığında, tahakkuk eden anapara ve faizi ödemeye başlamanız beklenir. Ayrıca bir geri ödeme yapmayı ya da çekiliş süresinin uzatılmasını isteyebilirsiniz.
HELOC Çekiliş Dönemi
Bir HELOC'un ilk aşaması çekiliş dönemi olarak bilinir. Bu yaygın beş veya 10 yıl. Bu süre zarfında, kredi limitinize açık erişiminiz vardır. Para ödünç aldığınızda, kredi kartında olduğu gibi aylık asgari ödeme yapmanız gerekir.
Çoğu HELOC sadece faiz ödemeni istiyor çekiliş döneminde dengede. Ancak, bunu yapmak, kredi bakiyesinin geri ödenmesini önemli ölçüde geciktirmektedir.
Bir HELOC'un Avantajları
Bir hisse senedi takdim kredisi almanın aksine, bir HELOC üzerine çizim yapmanın temel avantajı esneklik. Belirli bir miktarı ödünç almak için önceden taahhütte bulunmak zorunda değilsiniz. İhtiyaçlarınız daha az tahmin edilebilir olduğunda ya da kolej için ödeme yaparken ya da yeni bir işe başladığınızda olduğu gibi, artımlı dönemlerde fonlara ihtiyacınız olduğunda bu daha mantıklı olur.
Eğer parayı HELOC almak için kullandığınız evi inşa etmek, satın almak veya “büyük ölçüde geliştirmek” için kullanıyorsanız, kredi borcuna ödediğiniz faiz vergiden düşülebilir. Bununla birlikte, 2017'un Vergi Kesintileri ve İş Yasası, HELOC'lerin kolej veya yaşam masrafları gibi diğer masraflar için ödeme yaptığını belirtir.
HELOC Geri Ödeme Süresi
Bir HELOC'ta vadeye yapılan atıflar tipik olarak çekiliş süresinin sonuna ve geri ödeme süresinin başlangıcına işaret eder. 10 yıllık çekiliş sürenizi $ 35,000 satırında $ 50,000 bakiyesiyle sonlandırırsanız, kalan bakiye normalde 10 ile 15 yıl arasında bir süre için itfa edilir. Bu zaman zarfında Tıpkı ilk ipoteğinizde olduğu gibi borcun anapara ve faizini geri ödeyin.
Yeniden Finansman veya Uzatmaya Karar Verme
Kalan kredi bakiyenizi geri ödemeniz durumunda, konut kredisi konut kredisi çözülür. Evinizde hala özkaynaklara erişiminiz varsa, başka bir hat açıp yeni çekiliş ve geri ödeme koşulları belirleyebilirsiniz. Çekme süresi sonunda bakiyeniz olduğunda başka bir seçenek HELOC'ta bir yeniden ödeme ya da beş ila 10 yıl uzatması isteme. Çekiliş döneminden sonra bakiyeniz düşükse ve fonlara daha fazla erişim gerekiyorsa, borç verenler genellikle sizinle birlikte çalışacaktır.
