Bir ev refinansmanı için bir zorluk dağılımı için uygun değilsiniz.
Tıpkı zaman gibi, faiz oranları da hiç kimseyi beklemiyor. Fiyatlar, evinizi yeniden finanse etmeyi maliyet etkin kılacak kadar düşük olduğunda, fırsattan yararlanmanın ve bir refi için peşinatın ödenmesini sağlamanın zamanı gelebilir. Her ne kadar 401k bakiyeniz sermayeyi bulmaya yönelmek için cazip bir yer olsa da, fonunuzun sıkıntı dağıtım kurallarının sizin için kolaylaştıracağını veya hiç bir şekilde erken bir dağıtım için size yardımcı olmaya izin vereceğini düşünmeyin. senin refinansın.
401k Erken Dağıtım Kuralları
Dahili Gelir Hizmeti, 401k plan yöneticilerinin, çalışanların emeklilik hesaplarına ne zaman başvurabileceklerini belirlemelerine izin verir. Bu nedenle, refinansmanınız için bir zorluk dağılımı yapamayabilirsiniz. Planınızın kurallarını düzenleyen detaylar hakkında sıska olmak için şirketinizin plan yöneticisine danışın. Zorluk dağılımı için çok fazla umut verme. IRS, sadece haciz veya tahliye işlemlerinden vazgeçmek üzere yapıldığında emeklilik planlarından gelen gayrimenkulle ilgili sıkıntı dağılımlarına izin verir, bu nedenle, yalnızca kendinizi düşürmek için değil, kendinizi sokaktan uzak tutmak için para kullandığınızı göstermeniz gerekir. aylık ödemeler.
Hardship Dağılımlarının Vergi Uygulamaları
Refi'nizi finanse etmek için bir sıkıntı dağılımına hak kazanıyorsanız, vergi görevlisinden büyük bir darbe almak için kendinizi güçlendirin. Bir Roth 401k planına katkıda bulunmadığınız sürece, fona bir kenara konuşma olan gelirin, verginin normal tutarında dağıtımın tamamı üzerinden ödenmesi gerektiği anlamına gelir. 25 yüzde parantezindeyseniz ve $ 10,000’e ihtiyacınız varsa, dağıtımdaki vergileri karşılamak için yaklaşık $ 13,200’i geri çekmeniz gerekir; $ 2,500 ek dağıtım.
Kullanılabilir Fonlardaki Sınırlamalar
Planınızın zorluk dağılımı kuralları ve IRS'in zorluklarla ilgili düzenlemeleri, evinizi yenilemek için 401k'nizden para kullanmanıza izin verse de, hesabınızı evinize tahliye etmek için tahliye edebilmenize güvenmeyin. IRS, yatırımcıların yalnızca hesabınıza yaptığınız seçmeli katkıları - özellikle maaş çekinizden alıkoymaya yetkin olduklarını - çekmelerini sağlar. Kazançlarınızdan gelen fonlar, şirketinizin parasını kullanarak sizin adınıza yapılan katkılar. Emeklilik bakiyenizin ne kadarının bir zorluk dağılımı için uygun olabileceğini belirlemek için plan danışmanınızla görüşmeniz gerekebilir.
401k Kredileri
Pek çok plan, üyelerin 401k'lerinde fon kullanarak kısa vadeli geçici krediler almalarına izin veriyor. Zorluk dağıtım kurallarında olduğu gibi, bu kredileri yöneten düzenlemeler planlar arasında değişiklik gösterir, ancak IRS yalnızca hangisinin daha küçükse, 50,000 $ veya hesabınızın bakiyesinin yarısını ödünç almanıza izin verir. Bu nedenle, küçük bir hesap bakiyeniz varsa veya bir konağı yeniden finanse etmeniz gerekiyorsa, 401k kredisi size yardımcı olmayabilir. Erken dağıtımlarla birlikte gelen vergileri atlatırsınız ve yalnızca borç için faiz ödersiniz. Teknik olarak kendinize borç para verdiğiniz için, bu faiz doğrudan hesabınıza girer. İşinizi kaybederseniz veya çalışmak için daha iyi bir yer bulursanız, o anda o borcu geri ödemeniz gerekir. Ek olarak, sekmenizi kapatamazsanız, IRS erken dağıtım olarak değerlendirir ve gelir vergileri ve erken dağıtım cezaları için kancayı alırsınız.
