APR'leri karşılaştırırken bir evin sahibi olacağınız süreyi düşünmelisiniz.
"Faiz oranı" ve "APR" terimleri eş anlamlı gibi görünebilir, ancak kredileri ve kredi kartı tekliflerini karşılaştırırken bilmeniz gereken önemli farklılıklar vardır. Bu görünüşte benzer finans kelime dağarcığı parçaları arasındaki farkları anlayarak, kredi hayatında size fazladan binlerce dolara mal olacak bir borç alma tuzağına düşmekten kaçınırsınız.
Faiz oranı
Faiz oranı, sadece borç para almak için ödediğiniz orandır. Faiz oranı, herhangi bir ek ücret veya maliyet içermez. Bu nedenle, yüzde 5.9 faiz oranına sahip bir kredi alırsanız, yüzde 5.9 yalnızca borç verene ödenen faiz maliyetlerini kapsar.
Yıllık yüzde oranı
Faiz oranının aksine, yıllık yüzde oran (APR), faiz oranının yanı sıra, krediyle ilgili ek ücret ve ücretleri de içerir. Kredi kartları için bu ücretler, herhangi bir finans ücretini içerir. İpotek gibi büyük krediler için ücretler, önceden ödenmiş faiz ücretleri olan "puanlar" olarak adlandırılan başka bir faiz biçimini ve ipotek sigortası gibi diğer krediyle ilgili ücretleri içerebilir. Bu ek ücretler, başlangıçtaki faiz oranını daha yüksek bir rakama yükselten kredi boyunca hesaplanır.
Kredi Karşılaştırma için APR
Kredileri karşılaştırırken, APR, kredi koşullarını tek bir rakama indirgiyor. CNN Money, yüzde 30 faiz oranına sahip bir 5.75 yıllık ipotek ile iki puan (her bir puan $ 1,000 değerine eşittir) ya da aynı uzunluktaki bir kredi için 5.9 yüzde faiz oranına sahip ve puansız arasında seçim yapma örneğini ortaya koymaktadır. Çoğu tüketici hangi kredinin daha iyi bir anlaşma olduğunu bulmakta zorlanırdı. Bunun yerine, bir APR tüm bu sayıları alır ve tüm faktörleri içeren bir sayıyı hesaplar, böylece sadece iki tek sayı arasında seçim yapabilirsiniz - sayı ne kadar düşükse, kredi ömrü boyunca borçlanma o kadar düşük olur.
Hususlar
Sadece bir APR'nin diğerinden daha düşük olması, sizin için doğru kredi olduğu anlamına gelmez. Krediler arasında karar verirken, krediyi ne kadar süre tutmayı planladığınızı çözmelisiniz. Kredinizi ve ücretlerinizi erken öderseniz, çok daha yüksek bir Nisan ayı ödeyebilirsiniz. Yüksek faizli ancak düşük ücretli bir kredi seçmekte daha iyi olursunuz. Öngörülen kurs için ödünç verirseniz (örneğin, bir ipotek için 30 yıl), daha düşük toplam APR olan bir kredinin seçilmesi daha düşük maliyetli olacaktır.
