Yatırım hedefleriniz yaşlandıkça gelişir.
Yatırım yapmaya ne kadar çabuk başlarsanız, yatırımlarınızın o kadar fazla büyümesi gerekir ve eğer gerçekten kötü bir yatırım yaparsanız portföyünüz o kadar uzun sürede iyileşir. Emeklilik yaşına yaklaştıkça, yatırım zararlarını yenmek için daha az zamanınız olur; bu, portföyünüzü yatırım yapılabilir tahvil veya tahvil benzeri fonlar gibi daha az riskli menkul kıymetlerde daha ağır bir şekilde ağırlıklandırmak için yeniden dengelemenizi isteyebilir.
Varlık Dağılımı
ABD Menkul Kıymetler ve Borsa Komisyonu, yatırımlarınızı belirli kategorilere ayırmanın bir aracı olarak varlık tahsisini ifade eder. Ne olduğunu bildiğiniz sürece, bu kategorilerin ne olduğu önemli değil ve yatırım hedeflerinize hizmet ediyorlar. Örneğin, büyüme stoklarındaki paranızın yüzde 25'i, mavi yonga stoklarındaki 25, uluslararası hisse senetlerindeki 25, gayrimenkul yatırım fonlarındaki 15 ve yüksek kaliteli şirket bonosundaki 10'iniz olabilir. Her bir yatırım kategorisi portföyünüzü büyütmede özel bir rol oynamalıdır.
rebalancing
Yatırım kategorilerinizin her birinde bulunan menkul kıymetler büyük olasılıkla farklı performans gösterecektir. Uluslararası hisse senetleriniz düştü ve diğer yatırımlarınız aynı kalırken, büyüme hisse senetleriniz patlayabilir. İstediğiniz varlık tahsisini sürdürmek için periyodik olarak portföyünüzü yeniden dengelemeniz gerekir. Büyüme stoklarınız şimdi portföyünüzün yüzde 35'ini oluşturuyorsa ve uluslararası stoklar yalnızca yüzde 15'ı oluşturuyorsa, büyüme hisselerinizin bir kısmını satmanız ve istenen mülkiyet seviyenizi korumak için ek uluslararası stoklara yatırım yapmanız gerekir.
Yaşam Değişiklikleri
Hayat değişiklikleri yaşarken, yatırımınızın da değişmesi gerekir. Örneğin, yatırım hedefleriniz evlendiğinizde, bir çocuğunuz olduğunda, işte büyük bir terfi aldığınızda veya işinizi kaybettiğinizde farklı olacaktır. Yaşlanma, yatırımlarınızın hayatınızın o aşamasında nasıl bir performans gösterdiğini incelemenizi isteyen önemli bir yaşam değişikliğidir. Yatırım hedefleriniz, sermaye birikiminden ve değer kazanmasından sermaye korunmasına kadar değişebilir. Yatırım stratejiniz daha agresif olandan daha muhafazakâr hale geldikçe portföyünüzün tahvil ve bono fonları gibi artan borç senetleri yüzdesini ve hisse senetleri ve hisse senedi fonları gibi hisse senedi senetlerinin azalan bir yüzdesini içermesi muhtemeldir.
50'te Portföy
Yatırım portföyünüzde bireysel tahvil veya bono fonu bulundurmanızın gerekliliği 50, bireysel finansal durumunuza, yatırım hedeflerinize ve riskten kaçınmanıza bağlıdır. Eski kural, yaşınızı 100'ten çıkarmaktı ve sonuçta portföyünüzün hisse senetleri içinde olması gereken, geri kalanı bonolar içindeki yüzdesidir. 50 yaşında, bu formül size hisse senetleri ve tahviller arasında bölünmüş bir 50 / 50 verirdi. Amerikan Bireysel Yatırımcılar Birliği varlık tahsis modeli, 30 yıllık yatırımcının varlıklarının yüzde 50'inin orta vadeli tahvillerde olmasını önermektedir. CNN Money'nin varlık tahsisi hesaplayıcısı, ılımlı bir riske tahammül edebilen 50 yaşındaki yatırımcıların portföylerinin yalnızca yüzde 25'ini elinde tuttuğunu gösteriyor.
Tahvil Fonları
Tahviller genellikle hisse senetlerinden daha az değişkendir, ancak bu risksiz oldukları anlamına gelmez. Tahvili çıkaran şirket veya belediye bozulursa, yatırımınızın bir kısmını veya tamamını kaybedebilirsiniz. SEC, riskinizi azaltmak için yatırımlarınızı çeşitlendirmenizi önerir. Tahvil fonlarının birincil faydalarından biri budur. Tek bir yatırımla hemen çeşitlendirilmiş bir tahvil portföyüne erişebilirsiniz.
