İflas sizi Şimdi ve Gelecekte Finansal Olarak Nasıl Etkiler?
Eğer ciddi bir finansal kriz içindeyseniz, iflas tek seçeneğiniz olabilir. İflas, borçlulara borçsuz, yeni bir finansal yaşam sunma potansiyeline sahiptir. Ancak, iflas hem olumlu hem de olumsuz finansal sonuçlara neden olabilir. Hem iflas durumunuz boyunca hem de yıllar sonra iflas dosyalamanızın etkileri finansal hayatınızda ayarlamalar yapmaya zorlayacaktır.
İflas Seçenekleri
Bölüm 7 ve Bölüm 13, tüketici borçlusu olarak iki temel iflas seçeneğinizdir. İflasınızın hemen etkisi, seçtiğiniz bölüme bağlı olarak büyük ölçüde değişecektir. 13. Bölüm'ü dosyalarsanız, borcunuzun bir kısmını veya tamamını beş yıl boyunca geri ödemeniz gerekir. Davanızı sunarken mahkemeye önerilen bir ödeme planı göndererek başlarsınız. Onayınız üzerine aylık ödemeler yapmaya başlamalısınız.
Hak kazanırsanız, Bölüm 13 iflasını doldurarak bir Bölüm 7 ödeme planını önleyebilirsiniz. Ancak, en değerli varlıklarınızın bir kısmını teslim etmeniz gerekebilir. İflas muafiyetleri, bazı varlıklarınızı korumanıza izin verir, ancak spesifik muafiyetler eyaletler arasında farklılık gösterir. Genellikle, ticaretinizin araçları, ev eşyaları ve emeklilik hesaplarınız gibi eşyaları koruyabilirsiniz. Teksas dahil bazı eyaletlerin evler için sınırsız bir muafiyeti vardır, ancak Alabama gibi diğerleri yalnızca $ 15,500'e kadar koruma sağlar.
Arabalar genellikle sadece birkaç bin dolara muaf tutulur. Bir varlığı muaf tutamazsanız, mahkeme alacak ve satacaktır. Mülkünüzü mahkeme tarafından el konulmasından muaf tutsanız bile, mülkünüz veya aracınızla ilgili ödemeleri yapmaya devam edemezseniz, yine de haciz veya hacizle karşılaşabilirsiniz. Bir iflas, işleri düzeltmek için size zaman kazandırabilir, ancak geri dönüp para ödeyemiyorsanız, arabanızı veya evinizi tutmanıza izin vermez.
Deşarj
İflasınızın finansal meyveleri, iflas tahliyesi şeklinde, davanızın sonunda gelir. Tabii 13 ödeme planınızı doldurduktan sonra veya Kısım 7 vakanızı doldurduktan birkaç ay sonra taburcu olursunuz. Her iki durumda da, iflasınıza dahil olan ödenmemiş borçlar artık sizin sorumluluğunuzda değildir. Alacaklılarınız, yasaları ihlal etmeden geri ödeme için sizi asla takip edemezler. Bazı borçlar nafaka, nafaka ve çoğu vergi gibi iflastan kurtulmaya devam ediyor. İflas dilekçenizde öncelikli borçlar olduğu açıkça belirtildiğinden, iflas başvurusunda bulunmadan önce hangi iflasın borçlanmayacağını bilirsiniz.
Kredi
İflas açmak, bazı durumlarda 200 puanından fazla düşürerek, kredi puanınıza yapabileceğiniz en kötü şeylerden biridir. Bununla birlikte, uzun süren suçlamalardan sonra iflas başvurusu yaparsanız puanınız fazla düşmeyebilir veya muhtemelen yükselebilir. Toplam FICO puanınızın 35'ini oluşturan ödeme geçmişiniz, hem geç ödemeleri hem de iflas gibi kamu kayıtlarını içerir. Sivilceli bir ödeme geçmişinden dolayı puanınız zaten düşürülmüşse, bir iflas eklemek önemli bir fark yaratmaz. Kredi notunuzun bir sonraki en büyük kısmı borçlu olduğunuz borç miktarı olduğundan, 30 yüzde olarak, iflasta aldığınız borcun tahliyesi aslında puanınızın bu bölümüne yardımcı olabilir.
10 Fasılında iflas durumunda 7 yıl, 13 Fasılında iflas durumunda veya yedi yıl boyunca iflasta kalacaksınız. Raporunuz hala bir iflas yansıtırken, yeni kredi almak zor olabilir. Aldığınız herhangi bir yeni kredinin yüksek faiz oranları taşıması muhtemeldir.
İş
Teknik olarak, bir işverenin sizi kovması, ücretinizi düşürmesi ya da iflas başvurusu yaptığınız için işinizi değiştirmesi yasalara aykırıdır. İşvereninizin sizi kovmak için başka nedenleri varsa, ancak iflas başvurusunda bulunmanız gerçeği sizi korumaz. Yeni bir işe başvururken kurallar biraz değişiyor. Kanun, herhangi bir devlet kurumunun sizi işe alırken bir iflas etmesini yasaklar. Bununla birlikte, özel şirketler bu yasadan etkilenmez. Özel bir işveren, sicilinizde bir iflas varsa, özellikle de pozisyonun parayla ilgilenmenizi gerektirmesi durumunda, sizi işe almayı reddedebilir. En azından, potansiyel bir işveren işe alma sürecinin bir parçası olarak size bir kredi kontrolü uygularsa iflayı açıklamanız gerekebilir.
