Yararlanıcıların Banka Güven Hesapları Beyanı
Bir güven, bir büyükleştiricinin, faydalanıcı olarak bilinen bir veya daha fazla alıcı için para ayırmasına izin veren yasal bir anlaşmadır. Bir değerlendirici, her biri paranın bir kısmına eşit hak talebinde bulunan hak sahipleri olarak bir veya daha fazla kişiyi ve tüm birincil hak sahiplerinin mağlup edilmesi durumunda fon almaya hak kazanan ikincil yararlanıcıları listeleyebilir. Bir mütevelli, güven ve güven içindeki mülkü yönetmekten sorumlu olan kişidir. Yararlanıcıların banka hesaplarının banka hesap özeti hakları devlet yasalarına ve güven türüne bağlıdır.
Mütevelli Muhasebe Sorumlulukları
Açıkça tanımlanmış bir mütevelli ve lehtar olan tröstlerin çoğunda, mütevelli, güvendeki fonlardan yararlanıcılara karşı sorumludur. Mütevelli, yararlanıcılara güven durumu, güven adına yapılan yatırımlar ve devlet yasalarının izin verdiği durumlarda, güven banka hesap özetleriyle ilgili düzenli raporlar sunmalıdır. Mütevelli bu taahhüdü yerine getirmezse, hak sahipleri mahkemeye mütevelli heyeti değiştirmesini rica edebilir.
Güven Şartlarına Erişim
Güvenin yazıldığı devletin yasalarına bağlı olarak, yararlanıcılar güven belgesinin bir kopyasını talep edebilir, oysa diğer eyaletlerde bu yasal hakka sahip değillerdir. Yararlanıcıların bu hakka sahip olmadığı eyaletlerde, mütevelli makamı, hak sahiplerine varlıklarının mütevelli tarafından korunmakta olduğunu göstermek için yeterli bilgi sağlayabilir. Mütevelli bu eyaletlerde, her bir yararlanıcıya ne kadar bilgi vermek istediğini belirleme seçeneğine sahiptir.
Totten Güvenleri Nasıl Çalışır?
Bazı eyaletlerdeki bankalar, hesap sahibi öldüğünde hesap fonlarının belirtilen hak sahiplerine aktarılmasını sağlayan özel bir hesap türü olan Totten güvenini sunar. Bir Totten güveni hesap sahibinin, provayı geçmeden yararlanıcılara fon geçmesine izin verir. Totten güvenleri, halen hayatta iken hesap sahibinin mülkü olarak kalır, bu nedenle yararlanıcılar hesap sahibi ölünceye kadar banka hesap özetleri de dahil olmak üzere hesaba erişim hakkına sahip değildir.
Banka Hesabı Yararlanıcı Tanımlamaları
Bankalar ayrıca, hesap sahibi öldüğünde bir veya daha fazla listelenen yararlanıcıya ölüm veya POD ödenmesi gereken hesapları da önerebilir. Totten güveninde olduğu gibi, hak sahiplerinin hesap sahibinin ölümüne kadar, banka beyanları da dahil olmak üzere herhangi bir biçimde hesaba erişme konusunda yasal hakları yoktur. Hesap sahibi, lehtarları hesapta istediği zaman değiştirebilir.
