Geleneksel bir IRA'da paran varsa, onu bir Roth'a dönüştürebilirsin. Geleneksel hesabınızın vergi sonrası katkıları, vergi öncesi katkıları veya her ikisinin bir karışımı içermesi önemli değildir. Normalde bir dönüşümle ilgili vergi ödemek zorundasınız, ancak orijinal IRA’ya koyduğunuz vergi sonrası para nedeniyle vergi yok.
Vergilendirilebilir Tutarlar
Dönüşümün vergisinin vergi sonrası dolardan ne kadar geleceğini seçerek dönüşümler üzerindeki vergiyi azaltamazsınız. IRS, para çekme işleminin ne kadarının vergiye tabi olduğunu belirlemek için bir formüle sahiptir ve dönüşümler için de geçerlidir. Eğer IRA'nızın yüzde 40'i vergi sonrası katkılardan oluşuyorsa, dönüşümünüzün kabaca 40'u vergiden muaftır. Birden fazla IRA'nız varsa, hangi IRA'ya dönüştürürseniz dönüştürün toplam hesaplarınızdaki toplam vergi sonrası ve vergi öncesi tutarları formülde girin.
Gereksinimleri
Geleneksel IRA'nızı, paranın bir kısmını veya tamamını geri çekerek ve bir Roth'a yatırarak dönüştürebilirsiniz. Hesap güvenilirliğinin sizin için yapması daha basit ve daha güvenlidir: Parayı geri çekip 60 gün içinde dönüşümü tamamlamazsanız, IRS tüm tutarı vergilendirilebilir bir para çekme işlemi olarak kabul eder - ancak tüm dönüşümleriniz gelirse Vergi sonrası katkılardan bu sorun olmaz.
Stratejileri
Geliriniz yeterince yüksekse, bir Roth'a katkıda bulunamazsınız, yine de bir dönüşüm yaparak bir Roth'a fon sağlayabilirsiniz. Geleneksel bir IRA'ya vergiden muaf bir şekilde katkıda bulunmaya hak kazanmıyorsanız, yüksek gelirinizle birlikte bir işyeri emeklilik planınız varsa ortaya çıkması çok iyi olabilir. Tüm katkılarınız için vergi ödüyorsanız, derhal bunları bir Roth'a dönüştürün. Katkılar çok fazla ilgi kazanmak için zaman kazanamadığından, neredeyse hiçbir dönüşüm vergilendirilemez.
Recharacterizations
Herhangi bir nedenle parayı bir Roth'a koymak istemediğinize karar verirseniz, IRS size bir ödeme yapma hakkı verir. Bir IRA hesabına katkıları farklı bir hesaba giderken yeniden şekillendirebilirsiniz. Bu seçenek dönüşümleri içerir: parayı farklı bir Roth'da istediğine karar verirsen veya geleneksel IRA'nın daha iyi seçenekler sunduğuna karar verirsen, hesap mütevelliğini parayı istediğin yere koyması için yönlendir.
