Oluşturduğunuz eşitlik miktarı yeniden finanse etme yeteneğinizi etkileyebilir.
Asıl konutunuzu yeniden finanse etme kabiliyetiniz, borçlu olduğunuz miktar ile evinizin değeri arasındaki orana bağlıdır. İpoteğinizi ödediyseniz ve evinizin değerlendirilen değerinden daha az borcunuz varsa, inşa ettiğiniz özkaynak, evinizi satın aldıktan sonra değer kaybetmiş olsa bile, bir refinansmana hak kazanmanıza yardımcı olabilir. Değerin azalması, evinizin bugünkü değerinden daha fazlasını borçlu olmanız anlamına geldiğinde, yeniden finansman seçenekleriniz azalır, ancak özel programlar kalifiye olmanıza yardımcı olabilir.
Negatif Eşitlik Sorunları
Bir konutta, konut değerinizin, kredinizdeki ödenmemiş bakiyeyi aştığı noktaya kadar olan kredinizi ödediğinizde, pozitif özvarlık yaratırsınız. İpoteğiniz ve değerlemeniz eşleşirse, öz sermayeniz yoktur. Borç, konut değerini aştığında, negatif öz kaynakta baş aşağı kalırsınız. Bu ters durum birden fazla nedenden kaynaklanabilir. Şişirilmiş fiyat patlaması balonunda yakalanan bir alanda biriken mülk değerleri çökmüş bir ev değeri verebilir. İlk geri ödeme süresi boyunca yalnızca faiz ödemeli ayarlanabilir faizli ipotek de kredi-değer resminizi etkileyebilir. Olumsuz özkaynaklar, birçok seçenek olsa da sizi birçok yeniden finansman seçeneğinden diskalifiye edebilir.
Evde Uygun Fiyatlı Refinansman Programı
Uygun Fiyatlı Ev Yapma veya MHA programı, kendilerini negatif özkaynak bölgesinde bulan insanlar için yeniden finansman seçenekleri sunar. Bunlardan biri - Evde Ekonomik Refinansman Programı veya HARP - Freddie Mac veya Fannie Mae'nin Mayıs 31, 2009 veya daha öncesinden beri sahip olduğu veya garanti ettiği ipoteklerle ilgili güncel ödemeleri olan baş aşağı ev sahiplerine hizmet veriyor. Yüzde 80 üzerinde bir kredi-değer oranına ve programa katılan bir ipotek sağlayıcısına ihtiyacınız olacak.
FHA Kısa Refinans
İpotek ödemelerinizde geride kalmadıysanız ve evinizin değerinden fazla bir borcunuz varsa, birincil ikametgahınızdaki mevcut ipotek FHA, VA veya USDA garantisi taşımadığı sürece FHA Short Refinance'a hak kazanabilirsiniz. Bu program, ev sahiplerinin daha ekonomik ve istikrarlı bir FHA sigortalı mortgage kredisine yeniden finansman sağlamalarına yardımcı olmak için tasarlanmıştır. MHA web sitesine göre, "eğer mevcut borç vereniniz bu refinansmana katılmayı kabul ederse, ilk ipotek borcunuz olan borcunuzun tutarını evinizin şu anki değerinin yüzde 97.75'inden daha fazla olmayacak şekilde düşürmeniz gerekecektir." FHA sigorta poliçesi gerekliliklerini yerine getirmeli ve borcunuzu aylık brüt maaşınızın yarısından büyük olmamalıdır.
Ana İndirgeme Alternatif
Ödemelerinizin gerisinde kaldıysanız, Temel Azaltma Alternatifleri, bir Fannie Mae veya Freddie Mac krediniz yoksa, mortgage Ocak 1, 2009 tarihine kadar, evinizin şu anki değeriyle eşleşmek için ipotek borcunu düşürmenize yardımcı olabilir veya daha erken ve aylık brüt gelirinizin yüzde 31'inden daha fazla. Bu program ilk ipotek borcunda 729,750 $ veya daha düşük olan ev sahiplerine hizmet vermektedir.
FHA Akışı
Anapara ve faiz ödemelerinizi, genellikle değerlendirme gereklilikleri olmadan ve bazen cepten yeniden finanse etme maliyetleri olmadan, kolaylaştırıcı olarak bilinen bir işlemle düşürmek için mevcut bir FHA kredisini değiştirebilirsiniz. Birincil ikametgahınızdaki ipotek altı aydan daha eskiyse ve ödemelerinizde güncel kalırsanız, bu program aracılığıyla yeni bir borç almaya hak kazanabilirsiniz. Kapanış maliyetlerini ödememek için, borç verenin işlem ücretlerine katkısını kapsayan daha yüksek bir faiz oranını kabul etmeniz gerekir.
VA IRRL
ABD Gaziler İşleri Bakanlığı, zamanında ödemeler tarihine duyulan ihtiyaç da dahil olmak üzere FHA'nın düzenleyici sürecine benzer bir program sunmaktadır. Bir VA Faiz Oranı Azaltma Refinance Kredisi, değerleme ve kredi sigortacılığından kaçınır, kredinin kapanış maliyetlerini oluşturmak için yeterli faiz oranlarını işaretleyebilir ve orijinal ipoteğinizi elde etmek için kullandığınız VA yetkisini yeniden kullanır. Yeniden finanse ettiğiniz ev artık sizin birincil konutunuz olmayabilir, ancak bir zamanlar içinde yaşamış olmalısınız. Program bir fon ücreti ödemesine rağmen, VA hizmete bağlı engelli gazilere ve bu tür engellerden ya da hizmetteyken ölen gazilere eşler için muafiyetler sağlamaktadır.
