Her iki kredi de aynı borç verenden geldiğinde birinci ve ikinci ipoteği yeniden finanse etmek biraz daha kolay olabilir. İki farklı borç vericiyle ilgileniyorsanız - ve her iki krediyi de ödeyen yeni bir krediyi yeniden finanse etmiyorsanız - borç verenlerin birbiriyle çelişen gündemleri vardır: her ikisine de haciz durumunda ilk olarak ödenmek ister .
Kıdem
Rehine satışından elde edilen para kıdem sırasına göre borçlarınızı öder. Birkaç istisna dışında - emlak vergi borçları herkesten önce ödenir - ilk ipotek borcunuz ilk toplanır. Bir refi ile, genellikle bu ipoteği öder ve yenisini alırsınız. Sorun şu ki, bazı adımlar atmazsanız, yeni borcun ikinci ipoteğiniz için "küçük" kabul edilmesi gerekir. İkinci ipotek sahibi genç pozisyonda kalmayı kabul etmediği sürece hiçbir borç veren kredinizi yeniden finanse etmez.
çözüm
Yeniden finanse etmeden önce ikinci ipoteğinizi ödeyecek nakitiniz varsa, bu sorunu çözer. Olmazsa, her iki borcu da ödeyecek olan bir ipotek ile yeniden finansmana bakabilirsiniz. Üçüncü bir seçenek, ikinci ipotek borç verenden kredinin "alt lisansını" almasını ve küçük pozisyonu tekrar almasını istemektir. Bu, mantıklıdır, çünkü genç borç veren öncekinden daha kötü değildir - ve aslında, yeniden finanse etmek aylık ödemelerinizi düşürürse, her iki kredide temerrüde düşme olasılığınız daha düşüktür - ancak bazı ikinci ipotek kredisi verenlerin umutları sıkışık olabilir bir ödeme.
Su altında
Eğer bir su altı eviniz varsa, bir ipoteğin mülkünden daha değerli olduğu bir yerde, bir refi almak daha zordur. İkinci ipotek krediniz, hacizin ilk ipoteği bile kapsamayacağını bilirse, mükellef değildir. Bir çözüm, borç verenlere su altı evlerini yeniden finanse etmek için teşvikler sunan federal Ev Yapma Uygun fiyatlı girişimidir, ancak 2013'un sonunda sona erer. Federal Konut İdaresi Başkanlığı, FHA dışı ipotek programları için ipotekinizin evinizin değerinin yüzde 115 veya daha düşük olması durumunda yeniden finanse etmenize izin verebilecek bir programa sahiptir.
Hususlar
Her iki krediyi de ödemeyi yeniden finanse etmek bir seçenek ise, önce bazı rakamları azaltın. Refis, orijinal ipotek gibi kapanış maliyetleri ile birlikte geliyor. Refinansmanın faydalarını başlangıç noktasına kadar görmüyorsunuz - aylık tasarrufların bu masrafları karşıladığı nokta. Oturun ve ödünç verme zamanınızı belirleyin ve kendinize o günün geldiğini görecek kadar uzun süre evde olup olmayacağınızı sorun. Aksi takdirde yeniden finansman net zarar olacaktır.
