Cenaze masrafları zorlukla para çekme ile ödenebilir.
Emeklilik planlarının çoğu, çalışanlara, finansal kriz zamanlarında bir kısmını kullanmaları gerektiğinde biriktirdikleri parayı geri çekme yeteneği verir. Emeklilik tasarrufları, emeklilik yaşına gelinceye kadar yalnız bırakılmakla birlikte, İç Gelir Servisi, acil durumların gerçekleştiğini kabul eder ve zorunluluk nedeniyle 401 (k) ve 403 (b) planlarından ne zaman para alınabileceği konusunda bazı kılavuzlar belirlemiştir. . Buna karşılık, herhangi bir zamanda IRA'nızdan para çıkarabilirsiniz.
Kriterler
IRS kuralları, zorunluluğun "acil ve ağır bir finansal ihtiyaçtan" kaynaklanmasını ve bu ihtiyacı karşılamak için geri çekilmenin gerekli olmasını gerektirir. Bununla birlikte, çalışanın ihtiyacı, çalışanın eşinin ve bağımlılarının ihtiyacını da içerir. Para çekme, geri ödemesiz sağlık masraflarını ödemek, birincil konut almak, yüksek öğrenim masraflarını veya cenaze masraflarını ödemek, birincil konuttaki hasarı onarmak ve tahliye veya ipotek rehinesini önlemek için kira veya ipotek ödemelerini almakla sınırlıdır. Kredilerin aksine, emeklilik hesaplarından harcanan para çekme işlemleri için harcanan para geri ödenmez.
Vergiler
Bir kişinin zorlama amacıyla emeklilik hesabından çıkardığı para, para çekme işlemi bir Roth hesabından alınmadığı sürece, yıl içindeki brüt gelirine dahil edilecektir; bu durumda para çekme işleminin bir kısmı vergisizdir. Zorlu para çekme işlemleri, bir IRA'ya veya başka bir nitelikli emeklilik planına devredilemez. Hardship dağıtımları, çalışanın vazgeçebileceği 10 yüzde stopajına tabidir, ancak yıllık bir gelir vergisi beyannamesi hazırladığında vergiler esas alınacaktır. Stopaj vergisinin üstüne, eğer işçi 10 59 / 1 yaşından küçükse, emeklilik planından erken çekilme için bir başka 2 yüzde vergi daha olabilir.
En yüksek miktar
Bir işçinin zorlukla çekebileceği miktar, genellikle hesaba kattığı ile sınırlıdır. Plan, özellikle bu istisnalar dışında, genellikle kazanç veya işveren eşleştirme katkılarını veya kar paylaşım katkılarını içermez. Her durumda, geri çekilme, zorluğa neden olan masrafları karşılamak için gerekenden daha fazla olamaz.
IRAS
Vergi sonuçları ve muhtemel cezalar olmasına rağmen, özellikle XRAX / 59 / 1 yaşına gelmeden önce para çekme işlemi geleneksel bir IRA'dan kaynaklanıyorsa, her zaman herhangi bir IRA'dan dağıtım alabilirsiniz. Katkılarınızı Roth IRA'dan alabilirsiniz; ancak, herhangi bir zamanda vergisiz ve cezasız. Erken dağıtımı, belirli sıkıntı nedenlerinden dolayı geleneksel İRA'nızdan alırsanız, erken para çekme işlemlerinde ekstra 2 yüzde vergisinden muaf tutulabilir. Bu nedenler - örneğin cenaze masrafları - diğer emeklilik tasarruf türlerinden erken para çekmenize olanak sağlayan "zorluk" kriterlerine benzer.
