Bir rehine belgesi, yasal olarak ipoteğinizden uzaklaşmanıza izin verir.
Yaklaşmakta olan bir ev rehininden vazgeçme şansınız olmadığında, rehine mahsus bir senet genellikle ipotek acınızı sonlandırmanın iyi bir yoludur. Bu çıkış stratejisi, evinize tapuyu ipotek şirketinize devretmenizi ve düştüğünüzde anahtarları teslim etmenizi sağlar. Bir mülk senet ipoteği yükümlülüğünüzden kurtarırken, bu seçeneğin seçilmesi, dalmaya başlamadan önce göz önünde bulundurmanız gereken dezavantajlara sahiptir.
Kısıtlamalar
ABD Konut ve Kentsel Gelişim Bakanlığı'na göre, anlaşmanın imzalanması için süre sınırı, 90 günleridir; İpotek şirketiniz, haciz yerine bir senet kabul etmeyi kabul etmeli ve evrak işlerini taslak haline getirmelidir. Çıkış stratejiniz üzerindeki tüm kontrolü evinizden kaybedersiniz, çünkü ipotek sahibinin veya başkalarının önerdiği şartları kabul etmeniz gerekir. Bazı eyaletler ipotek şirketine bir eksiklik kararı vermeniz için dava açmasına izin verir - borçlu olduğunuz miktar ile ayrıldıktan sonra evinizin aldığı fiyat arasındaki fark. Giriş senet sözleşmeniz borç verenin bir eksiklik kararı istemesini engellemiyorsa, evinizden çıktıktan sonra kötü bir sürpriz alabilirsiniz.
İkinci İpotekler
Evinizdeki ikinci bir ipotek, haciz işleminin yerine senedini zorlaştırıyor. Artık maddi zararları kabul etmek zorunda olan iki borç vericiniz var. Ana ipotek sahibi gösteriyi yönetiyor, ancak ikinci borç veren anlaşma koşullarını kabul etmiyorsa, anlaşmanız yok. Federal hükümet programları, hem birincil borç veren hem de ikinci borç veren kurum için teşvikler sağlar, ancak bu kurallar uyarınca, ikinci borç vereni ikna etmek için 2012’te alabileceğiniz en yüksek miktar $ 2,000’tır.
Vergiler
2007'in İpotek Borcu Tahliye Yasası, sizi bir rehine veya kısa süreli satış gibi bir senet gibi 2 milyon dolarlık affedilen ipotek borcuna kadar olan vergiden muaf tutar. Ancak, Kongre bunu yenilemediği sürece, bu yasa 2012'un sonunda sona eriyor. Şu anda bile, konut kredisi konutunuzu ev satın almak için kullanmadığınız herhangi bir kısmı, İç Gelir Servisi'ne göre, konut kredisi bağışına uygun değildir. Kredi kartı borcuna uyguladığınız veya bir araba satın aldığınızda kullandığınız bir refinansman fonu, vergi yılı sonunda ipotek şirketinizden 1099-C gelir tablosunda görünecektir. IRS, bu 1099’in toplam tutarını yıllık gelirinize eklemenizi gerektirir; bu, genellikle vergi faturanızı büyük miktarda artırır.
Kredi Puanı
Rehine yerine geçme senedini seçtiğinde kredi notun otomatik olarak etkilenir. CNN Para'ya göre, fiili haciz için olduğu gibi kabaca aynı puanda kaybedeceksiniz. Büyük kredi büroları tercih ettiğiniz rüzgarları aldığında, puanlar 85'i 160 puanlarına düşürür. İpotek sorununuz başladığında puanınız yükselir, daha büyük bir düşüş görme olasılığınız artar. Yeni konut bulmaya çalışırken zor durumda olacaksınız ve daha düşük bir kredi puanı gelecekteki işinizi ve bankacılık seçeneklerinizi etkileyebilir.
