Bir 1040 Üzerine Roth IRA Katkısı Bildirir miyim?
Eğer bekarsanız ve yılda $ 137,000'tan daha az kazanıyorsanız ya da müşterek olarak evlenip $ 203,000'tan daha az kazanıyorsanız, yıl boyunca bir Roth IRA açabilirsiniz. Bir Roth IRA emeklilikten tasarruf etmenizi sağlar ve geleneksel bir IRA'ya göre çeşitli vergi avantajları sunar. 2019'ten itibaren, eğer 6,000'in üzerinde bir kez 50 ve $ 7,000 yaşın altındaysanız, yılda $ 50'e katkıda bulunabilirsiniz. Çoğu durumda, 1040'inize bir Roth katkısı bildirmezsiniz.
Bahşiş
Geleneksel bir IRA'yı Roth IRA'ya aktarmadığınız sürece, genellikle bir 1040'te Roth IRA katkılarını bildirmeniz gerekmez.
Geleneksel Vs. Roth
Geleneksel IRA ile Roth IRA arasındaki en büyük farklardan biri, katkı payı üzerinden vergi ödediğinizde belirginleşir. Roth IRA, katkı yaptığınızda vergiden düşülmez. Bu, vergi iadenizden katkıda bulunduğunuz tutarı çıkaramayacağınız anlamına gelir. Buna karşılık, 59 1 / 2 yaşındayken vergisiz tutarı çekebilirsiniz. Ayrıca kazanç verginizi ücretsiz olarak alabilirsiniz.
Koşullara bağlı olarak, Geleneksel IRA'lar düşülebilir olabilir, ancak hem emekliliğinizdeki katkılarınız hem de kazançlarınız için vergi ödersiniz. Bir 401 (k) gibi çalışanların desteklediği bir emeklilik planınızın olup olmadığına bakılmaksızın, geleneksel bir IRA'ya katkıda bulunabilirsiniz, ancak böyle bir plan kapsamında değilseniz, o yılki gelir vergisi beyannamesiyle ilgili katkı paylarınızı düşebilirsiniz. veya bu tür kesintiler için IRS sınırlarından daha azını yaparsınız.
4'inizdeki 1040a Hattı
1040 formuna bakarsanız, 4a satırının bir "IRA'lar, emekli aylıkları ve gelirleri." 4a satırı yalnızca geleneksel IRA kesintileri içindir. Roth IRA katkınızı vergi beyannamenizden düşmek için kullanamazsınız.
IRS ayrıca geleneksel IRA katkı paylarını düşürmek konusunda özel kurallara sahiptir. Örneğin, işvereninizden bir 401 (k) gibi bir emeklilik planınız varsa, geleneksel IRA'nızı 4a hattından çevrimiçi olarak çıkaramazsınız. $ 74,000’ten daha fazla kazanın ve 2019 itibariyle tek.
Emeklilik Tasarruf Katkı Kredisi
Emeklilik Tasarruf Katkısı Kredisi veya Tasarruf Kredisi talebinde bulunabiliyorsanız, Roth IRA katkılarınızı 1040 formunda rapor edebilirsiniz. Tasarruf Kredisi, den daha az kazan $ 19,250 eğer bekar veya $ 38,500 eğer evli ve ortak olarak 2019'tan dosyalanırsa.
Kredi, Roth katkısını düşürmekle aynı değildir. Bunun yerine, kazancınızın yüzde 50'una veya gelirinize göre 1,000'a kadar vergi kredisi alırsınız. Geliriniz ne kadar yüksek olursa, kredi o kadar düşük olur.
Roth için Rollover
Yıl boyunca geleneksel bir IRA'yı bir Roth IRA'ya devrederseniz, 1040'inizdeki devir miktarını bildirmeniz gerekir. Geleneksel IRA'nın miktarını katkıda bulunduğunuz yıl vergilerinizden düşebildiğiniz için, şimdi onu bir Roth IRA'ya dönüştürdüğünüz zaman bu miktardaki vergileri ödemek zorundasınız. Miktarı, 15'in 1040b satırında bildirin. Geleneksel bir IRA'ya yapılan katkılardan herhangi birinin vergiden düşülememesi durumunda, 8606 formunu doldurmanız gerekebilir.
