Özkaynak kredileri normal olarak ikinci haciz pozisyonunu alır.
İpoteğiniz ve konut krediniz ilişkili olmayan yasal sözleşmelerdir ve teorik olarak bu kredilerden birini diğerini etkilemeden yeniden finanse edebilirsiniz. Ancak, haciz pozisyonları denklemi karmaşıklaştırır ve refinansman yaparken özkaynak borcunuzu ipotek ile birleştirmekten başka seçeneğiniz olmadığını görebilirsiniz.
Bağlantıları
Bir ev kredisi alırken, borç verene mülkünüze haciz koyarak evinize olan ilgisini güvence altına alır. Eğer birden fazla rehin varsa, kıdem tazminatı alanınız evinizdeki ilk hak talebine sahiptir. Birincil ipoteğinizi yeniden finanse ederseniz, özsermaye krediniz borç veren ilk borç verme pozisyonuna geçer, çünkü bu borç yeni birincil ipoteği önceden belirler. Evinizin haciz edilmesi durumunda, özsermaye kredisi borç verenleri konut satışıyla ilgili ilk talepte bulunur. Eviniz iki kredinin bakiyesinden daha az satıyorsa, yeni ana ipotek borcunuz zarar görebilir.
Öz kaynak
Borç verenler, evinizdeki ilk haciz pozisyonunu kapladığından, faiz oranları genellikle faizsiz ipoteklerde daha düşüktür. Muhtemel, borç verene, öz kaynak borç verene bir suboridasyon sözleşmesi imzalamayı kabul etmediği sürece refinansman teklifinizi reddetmesi söz konusudur. Bu belge, hissedarın ilk haciz pozisyonunu alma hakkından feragat eder ve yeni birincil kredinizin o noktayı alabileceği anlamına gelir. Ancak, sermaye borcunuz bu tür bir anlaşmayı imzalayarak kazanacak çok şeyi ve kaybedecek çok şeyi yoktur, bu nedenle alt kayıt anlaşmaları çok yaygın değildir.
Özel Mortgage Sigortası
Borç veren krediniz, konut borcunuzu sübvanse etmeyi reddederse, özkaynak borcunu ödeyebilir veya geri ödemeye dahil edebilirsiniz. Bununla birlikte, iki borcun bir birine devredilmesi maliyetli olabilir. Borç veren, yeni borcun mülkünüzün değerinin yüzde 80'ini aşması durumunda, özel ipotek sigortası almanızı isteyebilir. İpotek ve hisse senedi kredinizin birleşik bakiyesi, ilk ipotek tutarınız evinizin değerinin yüzde 20'ini aşmadığı sürece, evinizde yüzde 80'in altında hisse senedini bırakırsa, PMI satın almak zorunda değilsiniz. PMI'nın maliyeti, iki borcunuzu birleştirmenizin bir sonucu olarak gerçekleştirdiğiniz faiz tasarruflarını telafi edebilir.
Hususlar
Mevcut ana ipoteğinizi ev kredisine borç vermeniz durumunda yeniden finanse ediyorsanız, PMI ve alt yönetim sorunlarından kaçınabilirsiniz. Borç verenlerin kıdemleri, aynı borç verenin hem birinci hem de ikinci haciz pozisyonlarını işgal edeceği için bir sorun olmayacak. Sadece bu değil, kapanış maliyetleri de genellikle kredi miktarınızın yüzdesi olarak belirlenir. Bu, her iki borcun yerine sadece birincil ipoteği yeniden finanse ederek peşin maliyetlerinizi düşürdüğünüz anlamına gelir.
