CD'ler koruyucular için muhafazakar, kısa vadeli yatırımlardır.
Erken bir depozito sertifikasını geri çekmek için finansal cezalar olsa da, yatırım kararı almanız kredinizi etkilemez. Kredi puanları, yalnızca araç kredisi, kredi kartı veya ev ipoteği gibi kredi hesaplarınızı nasıl kullandığınızdan etkilenir. Bir CD bir kredi hesabı değil bir yatırım olduğundan, kredi raporunuzda görünmez.
Erken Çekilme
Bir CD, esasen siz ve bir banka arasındaki kredidir. Bir CD satın aldığınızda, banka paranızı alır ve belli bir tarihte faizle birlikte geri ödemeyi kabul eder. Bu geri ödeme tarihi vade tarihi olarak bilinir. Paranızı bu tarihten önce alırsanız, erken para çekiyorsunuzdur. Bankalar kredi vermek veya Hazine bonosu gibi diğer menkul kıymetleri satın almak için CD yatırımcılarından para kullanır.
Paranızı vade tarihinden önce talep ederseniz, paranızı geri almanız banka parasına mal olabilir. Sonuç olarak, bankanın masraflarını karşılamaya ve bu uygulamayı reddetmeye yardımcı olmak için erken para çekme cezasıyla karşı karşıya kalacaksınız. Erken para çekme, geç ödeme veya kredi raporunuzdaki diğer olumsuz işaretlerle aynı değildir.
Banka CD'leri
Federal yasa, bankaların bir CD'nin erken çekilmesi için en az yedi günlük faiz talep etmelerini gerektirir. Bununla birlikte, birçok banka daha fazla miktarda borç almaktadır. Bankrate.com'a göre, tipik erken para çekme ücretleri, CD'lere olan altı aylık faizden, en az iki yıl olan 30 günlerinde olgunlaşan bir CD'deki faizin tümüne kadar olabilir.
Aracılaştırılmış CD'ler
Bir aracı kurum CD'si, açık piyasadan alınıp satılan bir banka CD'sidir. Bir finans hizmetleri şirketinden komisyoncu bir CD satın aldığınızda, doğrudan bankaya para vermektesiniz, daha önce bankadan satın alınmış ve size yeniden satılan bir CD'yi satın alıyorsunuz. Sonuç olarak, brokerlik bir CD'yi vade tarihinden önce satmak için erken para çekme cezası yoktur.
Ancak, CD’niz için aldığınız fiyat, ödediğinizden daha çok veya daha az olabilir. Aracı bir CD sattığınızda, açık piyasada fiyatı önceden satmanız gerekir. Genel olarak, CD’nizi satın aldığınızdan bu yana faiz oranları yükselirse, CD’yi bir zararla satmanız gerekir. Bunun kredinizle ilgisi yok.
Kredi Teminat Olarak CD'ler
Bir CD'nin kredinizi etkilemesinin bir yolu, kredi için teminat olarak kullanmanızdır. Bazı finansal kuruluşlar, CD'nizin güvenli kredi türü olarak değerinin yüzde 95'unu ödünç almanıza izin verecektir. Bankanız bu krediyi kredi raporlama kurumlarına bildirirse, kredi puanınıza yardımcı olabilir. Kredi CD'nin değeri ile desteklendiğinden, CD'yi erken tasfiye etseniz bile, satışlar krediyi ödeyecek ve varsayılanı olanaksız hale getirecektir. Sonuç olarak, krediniz tam olarak ödenmiş olarak rapor edilecektir; bu, kredi raporunuz için olumlu bir işarettir.
