Uzun vadeli bir finansal planlama stratejisi, ipotek bakiyesini daha hızlı ödemek ve evdeki özkaynaklarınızı artırmak için her yıl ekstra bir ipotek ödemesi yapmaktır. Uzun vadede, bu ekstra ödemenin yapılması sizi binlerce faizden koruyacak ve krediyi ödeme süresini önemli ölçüde kısaltacaktır. Ancak, evde kalmayı planlamıyorsanız, bu ek ödemenin yapılıp yapılmamasına karar verilmesi, kredi bakiyesiyle ilgili olarak evin değerine bağlıdır.
Ekstra Ödeme Etkileri
Her yıl yapılan ekstra - 13th - ipotek ödemesi, ödeme tutarındaki anapara bakiyesini doğrudan azaltır. Ek ödemenin yapıldığı tarihten itibaren ileriye dönük olarak, her ek ödeme için daha az faiz ve daha fazla anapara ödersiniz. Örneğin, 30 yıllık yüzde 150,000 tutarındaki $ 5.5 mortgage kredisi, aylık kredi ödemesi 851.68 dolar ve 30 yıl boyunca ödenen toplam faiz 156,606 dolar olacaktır. Her yıl ipoteğinizin başlangıcından itibaren ekstra bir 851.68 ödemek, 29,850 $ 'ın ödediği faiz miktarını - ılımlı bir yeni arabanın fiyatını - azaltır ve ipotek süresini beş yıl kısaltır.
Düşük Müdürün Yararları
İpotek ödenene kadar evinizde kalmayı planlamıyor olsanız bile, borçtan daha düşük bir anapara bakiyesinden bazı faydalar elde edebilirsiniz. Bir evdeki hisse senedi, artan bir piyasa değeri veya azalan bir kredi bakiyesi ile inşa edilebilir. Ek ipotek ödemelerinizle denklemin bazı kredi bakiyesi tarafını kontrol edersiniz. Borç bakiyesi, planlanan hızdan daha hızlı bir şekilde azalır ve evdeki özkaynak değerinizi arttırır - yükselen piyasa değerine bir seviye katar.
Olumsuz Eşitlik Değerleri
Kredi bakiyeniz, evinizin piyasa değerinden büyükse, evinizde negatif öz sermayeniz vardır. Fazladan bir ödeme yapmak, negatif özsermaye miktarını azaltır, ancak yakında evden kurtulmayı planlıyorsanız, kredi bakiyesini düşürmek sizin için yararlı olmayabilir. Olumsuz özkaynakların her yıl ekstra bir ödemeyle ortadan kaldırılmasının ne kadar süreceğini hesaplamak için itfa edilmiş bir ipotek hesap makinesinin kullanılması faydalı olabilir. Ekstra ödemenin, satış yapmayı planlamanızın sizi baş aşağı durumdan kurtarıp kurtarmayacağını görmek için evde ne kadar süre kalmayı planlıyorsanız, bu bilgileri kullanın.
diğer Hususlar
Her yıl ekstra bir ipotek ödemesi yapmak için kullanılan para da tasarruf edebileceğiniz veya yatırım yapabileceğiniz ilave paradır. Bir ipotek bakiyesini düşürmek için fazladan ödeme yapmak, uzun ve çok yıllı bir süre boyunca en fazla faydayı sağlar. Evi satmadığınız veya ipoteği yeniden finanse etmediğiniz sürece bir ipoteğe ödenen ekstra parayı alamazsınız. Yakında evden ayrılmayı planlıyorsanız, bir başka seçenek de parayı hareketli masraflar için bir tasarruf hesabına koymak olacaktır.
