Peşinat tutarınız evinizin satın alma fiyatının yüzde 20'in altındaysa, özkaynaklarınız en az yüzde 20'e eşit olana kadar özel ipotek sigortası ödemeye tabi tutulur. Bir FHA ipoteği alırsanız, kredinin ömrü boyunca ipotek sigortası ödemek zorundasınız. Her iki durumda da sigorta, borcunuzu ödemeniz durumunda borç vereni korur. İpotek sigortası aylık ipotek ödemenize dahil edilir.
Mortgage Sigorta Oranları
PMI'nız genellikle yıllık bazda ödenen tüm borcun yüzde 0.3'u ile 1'u arasındadır. Krediniz $ 200,000 ise, PMI'da yılda $ 2,000 kadar ödeme yapabilirsiniz. 2018'ten itibaren, Vergi Kesintileri ve İş Kanunu, PMI için vergi indirimini ortadan kaldırmaktadır. Borcunuz size PMI oranınızı bildirir ve genellikle borç verenin web sitesinde geçerli fiyatları içeren bir tablo bulabilirsiniz. Ayrıca birçok çevrimiçi ipotek sigortası hesaplayıcısı da mevcuttur.
PMI Hesaplama Formülü
PMI’nizi hesaplamak, sadece ilgili kredinin yüzdesini bulmaktan ve aylık 12 taksitlerine bölmekten daha fazlasını gerektirir. Oranınız ayrıca kredi puanınıza bağlı olacaktır ve yüksek puanla daha az ödersiniz. Ayrıca, 15 yıllık kredisinden ziyade 30 yıllık krediniz ve sabit orana göre sabit bir oranınız varsa, her ay daha az ödeme yaparsınız.
Bununla birlikte, temel PMI hesaplama formülü, kredi / değer oranına dayanmaktadır. Bu, mülkün değerine kıyasla kredinin miktarıdır. Örneğin,% 250,000 olan bir $ 10 için bir ev satın alırsanız veya $ 25,000, peşinat olarak, kredinize değer oranı yüzde 90 veya $ 225,000 olur. PMI oranınız% 1 ise, $ 225,000'e bölün ve yıllık bir PMI $ 2,250 tutarında bir ödeme yapmanız gerekir. $ 2,250 ürününü 12 ürününe bölmek, aylık XIUMX tutarında bir PMI ödemesi verir. Aylık asıl ve faiz ödemenize bu tutarı ekleyerek aylık toplam ipotek ödemenizi gerçekleştirin.
FHA Mortgage Sigorta Hesabı
FHA krediniz varsa, ipotek sigortası hesaplamanız PMI ile yapılan ipotek hesaplayıcısından farklıdır. FHA ipotek sigortası, kredinin tamamı için genellikle yıllık yüzde 0.85'tir. Bu, FHA borçlularının ezici çoğunluğu olan 30 $ altında bir 625,500 yıllık ipoteğe sahip ev sahiplerinin miktarıdır. Bununla birlikte, FHA borçlularının satın alma fiyatının sadece 3.5'ini peşinat olarak ödemeleri gerektiğinden, kapanış sırasında konutun baz fiyatının yüzde 1.75'luk bir peşin ipotek sigortası primi ödemeleri gerekmektedir. Fannie Mae ipotek sigortası kurallarına göre, kapanışta UFMIP ödemesine alternatif, borç verenin bu tutarı ödemesi ve ardından borç alanın puanını veya maliyeti karşılamak için faiz oranını arttırmasıdır.
PMI nasıl elimine edilir
PMI, yeterli bir peşinat ödememeniz durumunda evinizi satın almanıza izin vermiş olabilir, ancak aylık ipotek faturanızın önemli bir miktarı olduğu kanıtlanabilir. Bu 20 yüzde özkaynak eşiğine ulaştığınızda veya yüzde 80 kredi / oran oranına sahip olduğunuzda, PMI ödemeyi otomatik olarak durduramazsınız. Borç verene bir mektup göndermelisiniz ve borç veren, özvarlığınızın gerçekten de ev değerinin yüzde 20 veya daha fazla olduğunu tespit etmek için bir ev değerlendirmesi isteyebilir. Tüm evraklar tamamlanıncaya kadar aylar sürebilir, yine de PMI ödemelisiniz. İpotek sözleşmenizi de kontrol etmelisiniz, çünkü bazı borç verenler bu ücreti ödemeyi durdurmak için yeterli özsermayeniz olsun veya olmasın, belirli bir süre için PMI gerektiren dili de içerir.
