Evinizi Federal Konut İdaresi kredisi ile satın aldıysanız veya fiyatın yüzde 20'undan daha azını düşürdüyseniz, PMI ödüyorsunuz. Bu özel ipotek sigortası, ödediğiniz ancak borcun temerrüde düşmesi durumunda borç vereni kaybolmaya karşı koruyan bir poliçe.
Kredi değerine esas
PMI oranları, kredi değerine, kredinin evin değerine göre oranına dayanmaktadır. Farklılıklar gösterir ancak genellikle .5 ve 1 arasında borcun yüzdesidir. PMI şirketleri, bunları farklı şartlarda çeşitli yüzde kredilerin oranlarını gösteren standart tablolara koyuyor. Diyelim ki, ev değerinin yüzde 150,000 olan $ 95 mortgage krediniz var. Bir standart PMI tablosuna göre, bir 30 yıllık sabit faizli ipoteğe göre, binde bir PMI .78 oranı verecek. Yıllık fiyatı $ 0078 almak için kredi tutarını, .1,170 oranıyla çarpın, ardından aylık miktar olan $ 12 için 97.50 ile bölün.
Dönem Etkisi
PMI oranınız kredinizin süresinden etkilenecektir. $ 150,000 krediniz yalnızca 20 yıl boyuncaysa, örneğin, oranınız daha önce belirtilen PMI ücret tablosuna göre .26 değerine düşer. Bu, yıllık $ 390 veya ayda yalnızca $ 32.50 maliyetine eşittir. 5 değerindeki bir 90 değerinin düşürülmesi, kredi / değer oranını 32 yüzde değerine düşürmek, 30 yıllık ipotek ve 23 yıllarındaki .20 değerindeki oranınızı .XNUMX değerine düşürecektir. Fiyatlar sigorta şirketleri tarafından belirlenir ancak genellikle standarttır.
Yüksek Risk
Bu örnek hesaplamalar, 620 veya daha yüksek kredi puanına sahip alıcılar içindir. Kredi puanınız azaldıkça oranlar yükselir. "Yüksek riskli" bir borçlu, ana kredi bakiyesinin yüzde X veya daha fazlasına kadar ödeyebilir. $ 4 kredisinde yılda $ 150,000 veya ayda $ 6,000 olabilir. Borçlu daha yüksek bir faiz oranını kabul ederse, bazı borç verenler bu gibi PMI oranlarından vazgeçeceklerdir. Bunun yararı, gelirin vergiden düşülebilir olmasıdır.
80 Yüzde Faktörü
Kredi-değer oranı yüzde 80'e ulaştığında PMI çoğu kredide kesilir. Bunu, borcunuzu ödeyerek veya evinizin daha yüksek bir değerde yeniden değerlendirilmesini sağlayabilirsiniz. Borç verenlerin PMI'yi otomatik olarak azaltması veya ortadan kaldırması gerekmez ve bazı FHA kredileri buna ihtiyaç duyar. Kendiniz izlemeniz ve yüzde 80'e bastığınızda durmasını istemeniz gerekir.
