Ödenmemiş faturalar, gelecekteki kredilerin alınmasında sorunlara yol açabilir.
Kredi puanınız, kredinizi nasıl kullandığınızın doğrudan bir yansımasıdır. Çok fazla borç alırsanız veya ödeme yapmazsanız, puanınız zarar görür. Ancak, farklı fatura türlerinin farklı etkileri vardır. Bazı faturalarda bir veya iki ödemeyi kaçırırsanız, kredi puanınıza herhangi bir zarar görmeyebilirsiniz, ancak diğer tür kredi yanlışlamaları puanınızı biraz azaltabilir.
Kredi Puan Bileşenleri
Fair Isaac Corporation tarafından geliştirilen FICO kredi notunuz, değişen kredi faktörlerinin karmaşık bir etkileşimidir. En önemli bileşen, ödeme geçmişinizdir ve toplam puanınızın yüzde 35'ine düşer. Kredi hesaplarınızdan ödeme yapmazsanız, puanınız derhal ve önemli bir isabet alacaktır. Daha da kötüsü, aşağılayıcı hesaplar yedi yıl boyunca krediniz üzerinde kalır. Kaçırılan ödemelerin etkisi zamanla azalırken, yıllarca raporunuzu çeken kredi verenler zamanında faturanızı ödemediğinizi görecektir.
Suçlu Kredi Kartları
Kredi kartınızı ödemezseniz, etkisini kredi raporunuzda ve kredi puanınız üzerinde gördüğünüzden emin olabilirsiniz. Tüm büyük kredi kartları, üç ana kredi ajansına Experian, TransUnion ve Equifax'a rapor verir. Kaçırılmamış ödemeniz ne kadar yeni olursa, puanınız o kadar çok acı verir. Büyük bir krediniz varsa, puanınız en fazla zarar görecek ve yakın zamanda yapılan bir ödemenin size 100 puanına veya daha fazlasına mal olması bekleniyor. Bu hesabı ne kadar hızlı güncelleyebilirseniz, puanınız o kadar artar.
Diğer Ödenmemiş Faturalar
Bazı faturalar, geleneksel olarak tıbbi ve faturalar gibi bir kredi raporuna rapor edilmez. Ancak, bu hesaplardaki eksik ödemeler sonuçta tahsil edilmeleri durumunda puanınıza mal olabilir. Bir tahsilat ajansı, ödenmemiş borcun geri ödenmesini isteyen üçüncü taraf bir iştir. Çoğu doktor ve yardımcı kuruluşun aksine, tahsilat ajansları kredi kuruluşlarına rapor verir. Bu şekilde, faturanız kredi raporunuza hala yolunu bulabilir. Hesabınız tahsil edildiğinde, raporunuzda ciddi hasara neden olur. Kredi raporlama ajansı Experian'a göre, bir tahsilat hesabı, kredi puanlama açısından neredeyse bir iflas kadar kötü.
Daha fazla hasar
Bir hesapta birkaç ödemeyi kaçırırsanız, kredi puanınızdaki hasarı kontrol edebilirsiniz. Ancak, hesabınız ne kadar suçlu olursa, puanınız o kadar fazla hasar alır. Sonunda iflas başvurusu yaparsanız, FICO puanınız daha fazla hasar ve daha uzun bir süre için sıraya girebilir. Bir iflas, kredi raporunuzda ayrı bir bölümü olan ve FICO puan hesaplamasında ağır olan bir kamu raporu olarak kabul edilir. Ek olarak, bir Bölüm 7 iflası, tam bir 10 yılı boyunca raporunuzda kalır.
