Bir IRA Vergilerimi Ne Kadar Düşürür?
Bireysel emeklilik düzenlemesi, emeklilikten tasarruf etmek için açabileceğiniz bir hesap türüdür. Bir IRA'nın avantajlarından biri, kazandığınızda vergi ödemek yerine, geri çekinceye kadar IRA'ya koyduğunuz para üzerinden vergi ödemeyi ertelemenizi sağlayan IRA vergi indirimidir. Roth IRA adında özel bir IRA türü, kazandığınız zamanki para üzerinden vergi ödemenizi sağlar, ancak paranın hesapta olduğu tarihten itibaren yatırım geliri için vergi ödemeyin.
Bahşiş
Bir IRA ile vergilerden ne kadar tasarruf edebileceğinizi, indirgenebilir IRA katkıları yaptığınız ve para çekeceğiniz gibi hesaba ne kadar koyduğunuz, vergi parantezlerinize bağlıdır. IRA'nızdan erken para çekiyorsanız, toplam kazancınızı sınırlandırabilecek veya hatta bu IRA vergi avantajlarını etkin bir şekilde silebilecek bir vergi cezası ödeyebilirsiniz.
İndirilebilir IRA Katkılarını Anlamak
Bir IRA'yı birçok bankada, kredi birliğinde, aracı kurumlarda ve diğer finansal kurumlarda açabilirsiniz. Her yıl belli miktarda paraya, özellikle de 5,500 yaşın altındaysanız 50 $ ve aksi takdirde 6,500 $ 'a katkıda bulunmanıza izin verilir ve bu katkıyı o yıl vergilerinizden düşebilirsiniz. Başka tasarruflarda para olsa bile, belirli bir yılda kazandığınızdan daha fazla katkıda bulunamazsınız.
Para hesaba girdikten sonra, hisse senetleri, tahviller, yatırım fonları ve diğer tipik yatırımlar dahil olmak üzere hesap üzerinden teklif edilenler arasında yatırım yapabilirsiniz. İstediğiniz fiyatlarla istediğiniz yatırım türlerini sunan ve ihtiyaç duyduğunuz müşteri hizmeti düzeyini sağlayan bir IRA sağlayıcısı için alışveriş yapın. Farklı sağlayıcılarla birden fazla IRA açabilirsiniz, ancak toplam yıllık katkı limitiniz artmaz ve tüm IRA'larınıza koyabileceğiniz toplam tutarda bir sınırdır.
İşyerlerinde sunulan 401 (k) ve 403 (b) planları gibi emeklilik hesapları, işverenlerin oluşturduğu özel IRA türleri olan SEP IRA'ları ve SIMPLE IRA'ları gibi ayrı ayrı ele alınır.
IRA Para Çekme ve Vergiler
Emeklilik yaşından sonra bir IRA'dan para çekerken, para çekme tutarı üzerinden o yıl için gelirmiş gibi vergi ödersiniz. Vergi paranteziniz aynı kalıyorsa veya hesaba para koyduğunuzda ve parayı çektiğiniz zaman arasında azalırsa, esasen düzenlemeden para kazanmış olursunuz. Bu yaygın bir durumdur çünkü birçok insan emekli olduktan sonra emekli olduktan sonra doğal olarak daha az para kazanmaktadır. Vergiyi en aza indirmek için IRA para çekme işleminize zaman ayırmak isteyebilirsiniz, ancak 70 turn kodunu çevirdikten sonra hesabınızdan para çekmeye başlamalısınız veya bir vergi cezası ile karşı karşıya kalmalısınız.
Erken Çekilme Cezaları
Eğer 59'in emeklilik yaşından önce IRA'nızdan para alırsanız, çektiğiniz para üzerinden normal vergi oranını ödemek zorunda olmanın yanı sıra, genel olarak yüzde 10 oranında bir vergi cezası da alacaksınız.
Bazı özel durumlarda, ceza ödemeden erkenden IRA'nızdan para çekebilirsiniz. Askeri rezervlerin veya Ulusal Muhafızların bir üyesi iseniz ve aktif askeri görev için çağrılıyorsanız, belirli durumlarda ceza almadan para çekebilirsiniz. Ayrıca herkes ilk evin alımında yardımcı olmak için herhangi bir ceza almadan $ 10,000'e kadar para çekebilir. Belli eğitim giderleri IRA fonlarından ceza almadan ödenebilir.
İşsizken sağlık sigortanızı ödeyebilmeniz veya belirli bir sağlık giderini, gelirinizin belirli bir yüzdesinin üzerinde, genellikle düzeltilmiş brüt gelirinizin yüzde 7.5'i kadar ödeyebilmeniz için genellikle para çekebilirsiniz. Ayrıca IRS geri ödemeler için IRA'nızı yakalar veya yükseltirse bir ceza ile karşılaşmazsınız. Erken bir IRA çekilmesi için bir ceza borcunuz varsa IRS Form 5329'i dosyalayın.
Roth IRAs hakkında
Geleneksel IRA'dan biraz farklı çalışan, Roth IRA adında özel bir IRA türü vardır. Bir Roth IRA ile, kazandığınız ve hesaba kattığınız para üzerinden normal vergi ödersiniz. Hesaptan para çekerken, hesapta iken herhangi bir yatırım kazancı dahil, vergi ödemezsiniz. Emekli olduğunuzda yüksek bir vergi parantezinde bulunacağınızı düşünüyorsanız, parayı hesaba katmak yerine vergi tasarrufunu etkili bir şekilde alacağınızı düşünüyorsanız, bu geleneksel IRA'ya iyi bir alternatif olabilir. Bir Roth IRA'nın, geleneksel bir IRA'nın veya ikisinin bir kombinasyonunun sizin için en iyi anlaşma olup olmadığına karar vermek için bir finansal danışmana danışmak isteyebilirsiniz.
$ 5,500 veya $ 6,500 katkı limitiniz, hem Roth hem de geleneksel IRA'lar dahil olmak üzere tüm IRA hesaplarını içerir. Bazı işverenler tarafından sunulan 401 (k) ve 403 (b) hesaplarının Roth sürümleri de vardır. Roth IRA'lara benzer şekilde çalışırlar. Neyin mevcut olduğunu görmek için işvereninize veya plan yöneticinize danışın.
IRA Rollovers Hakkında
Bir IRA'dan diğerine veya 401 (k) veya 403 (b) gibi bir işveren planından herhangi bir vergi cezası olmaksızın belirli koşullar altında bir IRA'ya para aktarabilirsiniz. Buna rollover denir. Genellikle, bir işveren planını sadece bu işten ayrıldıktan sonra devredebilirsiniz, ancak daha sonra herhangi bir dönemde yapabilirsiniz.
Bir devir size herhangi bir yeni vergi tasarrufu sağlamaz, ancak daha iyi yatırımlar elde etmeniz veya daha az ücret ödemeniz veya hesaplarınızı tek bir sağlayıcıda birleştirmek istemeniz avantajlı olabilir. IRA'lar genellikle işveren destekli emeklilik planlarından daha fazla fırsat sunar, bu nedenle bu fonların devredilmesi için bir teşvik olabilir.
Bir geçiş yaparken, vergi cezasıyla yüzleşmekten kaçınmak veya geçici olarak havale ettiğiniz fonlardan stopaj vergisi ödemek zorunda kalmamak için doğru şekilde davrandığınızdan emin olmanız gerekir. Genel olarak, iki hesabı tutan finansal kurumlarla çalışmak istersiniz; böylece parayı birinden diğerine doğrudan aktarabilirler. Sık sık (ancak her zaman değil) bir hesaptaki yatırımları nakde çevirmek ve sonra parayı diğer hesaba aktarmak zorunda kalacaksınız.
Varlıkları belli bir süre boyunca, genellikle 60 günlerinde ele geçirirseniz, hafifletici koşullar olduğunu kanıtlayamazsanız, vergi cezası alabilirsiniz. Genellikle, finans kurumu başka bir hesaba değil doğrudan size gönderilirse devredilen tutarın yüzde 20'ini de kesmelidir. Daha sonra diğer tasarruflardan farkı telafi etmeli ya da vergi cezasına çarptırmalısınız.
Genellikle bir yıllık bir süre içinde bir IRA'dan yalnızca bir vergisiz geçiş yapabilir ve bir IRA'ya para atarsanız, bir vergi cezası ödemeden başka bir yıl için o hesaptan bir geçiş yapamazsınız.
Gerekli Minimum Dağılımlar
70 turn ayarını çevirdikten sonra, IRA hesaplarınızdan para çekmeye başlamalısınız. Bu gerekli bir asgari dağıtım olarak bilinir. Her yıl yaşınıza ve hesap bakiyenize bağlı olarak minimum dağılımınızı belirlemek için IRS tablolarına bakın. Dağıtımı almazsanız, hesabınıza yanlış bırakılan tutarın yüzde 50'una kadar olan vergi cezalarına tabi olabilirsiniz. Bir IRA'yı vefat eden birinden miras alırsanız, özel kurallar uygulanır. Durum ortaya çıkarsa bunları anladığınızdan emin olun.
