Kredi Amaçlı Teminat Değeri Nasıl Hesaplanır?
Çoğu insan, bir ev satın almak, bir iş kurmak ya da eğitim için ödeme yapmak olsun, hayatlarının bir noktasında bir krediye ihtiyaç duyacaktır. Bir kredinizi güvenceye almak için, bankaya veya diğer borç vereceğinize geri ödeyebileceğinizi göstermelisiniz. Sonuçta, borç verdikleri paraya faiz toplamak, bankaların ve diğer finansal kurumların nasıl kar elde ettikleridir.
Borç miktarını ve faizini geri ödeyebileceğinizi kanıtlamak için çoğu borçlunun, borç verene borcunun ne kadar geri ödendiğini bildiren gelirlerini ve kredi puanlarını sağlamaları gerekir. Bazen, bir banka ayrıca teminat vermenizi de isteyebilir.
Teminat Nedir?
Teminat, krediniz için teminat olarak verdiğiniz, sahip olduğunuz değerli bir şeydir. Bunun anlamı, kredi ödemelerini yapmayı bırakmanız durumunda, banka, teminat için ne koyduğunuzun sahibi olur.
Taşıt kredileri ve ipotek gibi bazı kredi türleri teminat altına alınmıştır. Bu, krediye bağlı bir değer olduğu anlamına gelir ve eğer temerrüde düşerseniz banka kefalet alabilir. Örneğin, araç kredinizi ödemeyi keserseniz, araç muhtemelen yeniden silinir.
Ticari veya kişisel krediler gibi diğer krediler teminatsızdır. Krediyle içsel olarak ilişkili hiçbir değer yoktur. Bu durumda, banka genellikle ödemeyi keserseniz, yine de paralarını telafi edeceklerini garanti altına almak için teminat verilmesini ister.
Ne Kadar Teminata İhtiyacım Var?
Genel olarak, teminatınızın kredinizin tutarından daha değerli olması gerekir. Örneğin, evinizi teminat olarak kullanıyorsanız, birçok borç veren, 70 ile 80 arasında konut değerinin yüzde yüzünü, bir ipotek gibi, mülkün aleyhine olan diğer herhangi bir borçtan daha az ödünç verecektir.
Tam kredi / değer oranı, sizin özel koşullarınıza bağlı olacaktır. Borç veren, kredi itibarınız (kredi puanınızla ölçülen) ve parayla ne yapmak istediğinizi düşünecektir. Örneğin, bir borç veren bir işletme kurumu kredisi için, başlangıçta riskli olduğu için mevcut, kanıtlanmış bir işi genişletmek için kullanılacak bir borç için gerekenden daha fazla teminat verilmesi gerekebilir.
Teminat Değerini Nasıl Hesaplarım?
Krediniz için teminat olarak neleri ortaya koyacağınızı bilmek için, borç verenin teminat değerini belirlemek için kullandığı aynı işlemi kullanarak malvarlığınızın teminat değerini hesaplamanız gerekir. İlk adım, sahip olduğunuz piyasa değerinin belirlenmesidir. Ardından, bu belirli bir yüzde ile iskonto edilir. Örneğin, emlak genellikle 20 ile yüzde indirimlidir, bu nedenle eviniz 200,000 değerinde ise, $ 160,000 kredisini karşılamak için muhtemelen teminat olarak kullanılabilir.
Satılması daha zor olduğu için teminat benzeri işletme ekipmanı daha dik indirimli olabilir. Borç verenin, teminatınızın piyasa değerinin nasıl düşürüleceğini anlamanıza yardımcı olabilir.
