Rehine kapatmayı durdurmak için 401 (k) kullanıyorsanız bir cezadan kaçınabilirsiniz.
Bir işi geride bıraktığınızda, genellikle acı tatlı bir deneyim olur. Yeni sorumluluklar ve yeni zorluklar üstlendiğiniz için heyecanlısınız ya da mutsuz bir çalışma ortamını geride bırakmaktan heyecan duyabilirsiniz. Bir işverenden ayrılmanın sıkça ihmal edilen bir yönü, emeklilik planınız için ne yapacağınıza karar vermektir. İlerlemiş olsanız bile paralarınızı emeklilik hesabınıza bırakabilseniz de, diğer seçenekleri araştırmak isteyebilirsiniz.
Önceki bir işverenden bir 401 (k) çıkarmak, cazip olabilir. Vergi zamanı söz konusu olduğunda, bu pahalı bir seçenek olabilir. Erken para çekme cezası olmadan bir 401 (k) para çekmenize izin veren bazı istisnalar vardır. Ayrıca, 401 (k) 'yi devredebilirsiniz, bu da fonlarınızı başka bir nitelikli emeklilik planına taşımak anlamına gelir. Kalbiniz soğumaya hazırlıklıysa, nakit para olsa da, 401'inizi (k) hesaplamak oldukça basit bir işlemdir.
Bir 401 Nasıl Para Kazanın (k)
Bir işten ayrıldıktan sonra bir 401 (k) hesabına para yatırmanın ilk adımı, planınızın yöneticisine başvurmaktır. İletişim bilgilerini genellikle 401 (k) plan beyannamelerinde bulabilirsiniz, ancak bir elinizde mevcut değilse, eski işvereninizin insan kaynakları departmanına başvurun.
Plan yöneticisine para çekme işlemi yapmak istediğinizi bildirin, çünkü işinize son verdiniz. Plan yöneticiniz, planınızın kurallarına bağlı olarak eşinizin de imzalaması gerekebilecek doldurmanız gereken bir form sağlayacaktır.
Formu aldığınızda, dikkatlice inceleyin ve eksiksiz doldurun. Genelde bir Sosyal Güvenlik numarası gibi kişisel kimlik bilgileri sağlamanız gerekir. Bir dağıtım almak için nedeninizi ve vergilendirmeyi ne kadar bırakmak istediğinizi seçmeniz gerekecektir. 401'inizden (k) yapılan dağıtımlar vergiye tabi gelir olarak kabul edilir, bu nedenle dağıtımınıza hem eyalet hem de federal vergi borçlu olacağınızı unutmayın.
Planınız dağıtımınızı IRS'ye ve eyaletinize rapor edecektir, bu nedenle paralarınızı çekerken vergi kesilmezse, IRS ve eyaletinizin vergi dairesi gelir vergisi son ödeme tarihinize kadar ödemenizi bekleyeceklerdir. Ayrıca, 1099-R olarak adlandırılan vergi beyannamenizin ekleneceği bir form da alacaksınız.
Formunuzu imzalayın, tarih atın ve plan yöneticinize gönderin. Formu aldıklarında, işleme koymaları ve çeklerini kesmeleri biraz zaman alacaktır. Para çekme formunuzda belirttiğiniz adrese postalarlar.
401 Ödemenin Sonuçları (k)
401'inizden (k) 59 age yaşından önce para çekiyorsanız, 401 (k) erken para çekme cezasına tabi olabilirsiniz. Bu, çektiğiniz fonlara ek bir 10 yüzde vergisidir. Örneğin, bir $ 10,000 dağıtımı aldıysanız ve federal vergiler için yüzde 20 ve eyalet vergileri için yüzde 10 ödenmemişse, dağıtımınız zaten $ 7,000'e düştü. Erken para çekme cezasına çarptırılırsanız, dağıtımınızı yaptığınız zaman elinize geçmemişse başka bir 1,000 $ borçlusunuz.
Yeni işvereninizle veya geleneksel bir bireysel emeklilik hesabınızla 401 (k) gibi başka bir kalifiye plana geçiş vergilendirilebilir gelir olarak kabul edilmez ve gelir vergisi veya erken para çekme cezası ödemezsiniz. Rollovers olsa da, doğrudan bir plandan diğerine gitmek zorunda. Parayı alıp bir IRA'ya yatırırsanız, yine de gelir vergisi borçlusunuz.
401 (k) Erken Para Çekme Cezası İstisnaları
Bazı durumlarda, erken para çekme ücretini ödemek zorunda kalmadan 401 (k) erken para çekme işlemi yapabilirsiniz. Yine de, dağıtım için eyalet ve federal gelir vergilerini borçlusunuz. Örneğin, işvereninizi 55 veya daha büyük yaşta bir yıl içinde terk ettiyseniz, cezasız bir para çekme işlemi yapabilirsiniz. Tamamen ve kalıcı olarak engellenmişseniz, bazı felaketlerde, tıbbi faturalar için, gelir vergilerinizdeki azami tıbbi masraf indirimi kadar veya nitelikli bir ev ilişkileri siparişi için ceza kesmeden para çekebilirsiniz.
Ayrıca para çekme işleminizi düzenli aralıklarla yapılan ödemeler olarak alarak da önleyebilirsiniz. Bu ödemeler yılda en az bir kez, en az beş yıl boyunca veya 59 age yaşına gelinceye kadar (hangisi daha sonra ise) ödenir ve yaşam beklentinize dayanır. Eşit dönemsel ödemelerinizi hesaplamak için çeşitli seçenekler vardır. Gereksinimlerinize uygun miktarı belirlemek için hesap makinelerini çevrimiçi olarak bulabilir veya bir vergi uzmanı veya muhasebeci ile seçenekleri görüşebilirsiniz.
İpuçları
- Hala haciz gibi önemli bir sıkıntı yaşıyorsanız, hesabınıza sponsor olan işveren için çalışıyor olsanız bile, 401'inizi (k) nakit olarak alabilirsiniz.
- 401 (k) 'yi tam ve kalıcı sakatlığınız gibi belirli durumlarda ekstra 10 yüzde cezası olmadan ödeyebilirsiniz.
- Planınız, 401 (k) hesaplarına karşı borçlanmanıza izin verebilir. Bu seçenek mevcutsa, hesabınıza para çekmek yerine borç almayı düşünün.
uyarı
- 401 (k) nakit parası vergi amaçlı gelir olarak kabul edildiğinden, bu tutarın diğer gelirlerinize eklenmesi kişisel gelir vergisi oranınızı artırabilir.
