İpotek kredinizin şartlarını değiştirmek size para kazandırabilir.
İlk ipoteğinizin yeniden müzakere edilmesi size daha iyi şartlar ve oranlar sağlayabilir. Evinizin özkaynaklarının bir kısmını diğer kullanımlara koyabilirsiniz. Şu anki ipotek koşullarınızdan memnun değilseniz, kullanabileceğiniz çeşitli farklı refinansman seçenekleri vardır. Her birinin avantajları ve dezavantajları olsa da, sizin için en uygun olan yeni ipotek koşulları kişisel durumunuza bağlıdır. Nasıl bakarsanız bakın, ev kredinizi yeniden finanse etmenin birincil faydası, size değişiklik yapma konusunda sunduğu esnekliktir.
İpotek borcunuzla konuşun. Ayarlanabilir faiz oranlı ipoteği (ARM) sabit oranlı ipoteğe yeniden finanse etmeyi isteyin. Bir sonraki faiz oranı düzeltmesi aylık ödemelerinizi artıracak ve daha düşük faizle sabit faizli bir ipotek alabilirsiniz, bu akıllıca bir hareket olabilir. Diğer bir seçenek, mevcut borcunuzdan daha iyi şartlar sunan başka bir ARM'e refinansman sağlamaktır. Federal Reserve Board, daha düşük faiz ayarlamaları veya daha düşük ödeme bonoları sunan ayarlanabilir bir oranlı ipotek kredisi hakkında bilgi almayı öneriyor.
Özellikle kredi notunuz iyileştiyse, daha düşük bir faiz oranı almak için sabit faizli ipotek kredisini yeniden finanse edin. Daha düşük bir faiz oranı ödemek, genellikle aylık ipotek ödemesini düşürür. Daha az ilgi aynı zamanda evinize daha hızlı bir şekilde eşitlik sağlamanızı sağlar. Finansal durumunuza bağlı olarak, yeniden finanse ederken ipotek vadenizi arttırmayı veya azaltmayı düşünün. Kiplinger, konut kredisinin yeniden finanse edilmesinin maliyetlerini karşılayacak kadar uzun süre evinizde kalmayı planlamanızı önerir. Aksi takdirde, buna değer olmayabilir. Genel olarak, yeniden finansman ile ilgili maliyetler kredi tutarının yüzde iki ila dört'ü arasındadır.
Şu an sahip olduğunuzdan daha büyük bir ipotek kredisi istiyorsanız, bir nakdi refinansman seçin. Nakdi azaltma refinansmanı, ev iyileştirmeleri yapmak veya diğer borçları ödemek için evinizdeki hisse senetlerine erişmenize olanak sağlar. Diğer refinansman seçeneklerinde olduğu gibi, kredi ücretleri ve kapanış maliyetleri olabilir. Borç verenler bazen bir nakit geri ödeme refahı için daha yüksek bir faiz oranı talep etmektedir.
Evde Uygun Faydalı Değişiklik Yapma Programı (HARP) kapsamında bir kredi değişikliğine hak kazanıp kazanmadığınızı, özellikle de evinizin değeri azalmışsa, ancak daha düşük bir faiz oranını yeniden finanse etmek istediğinizi öğrenin. Bir refinansman kredisine hak kazanabilmek için, ev birincil konutunuz olmalı ve hiçbir zaman bir ödemeyi kaçırmamış olmalısınız. Fannie Mae veya Freddie Mac, mevcut ipotek kredinize sahip olmalı veya temin etmelidir. Ek olarak, ilk ipoteğinize borçlu olduğunuz miktar, evin mevcut piyasa değerinin yüzde 125'ini geçmemelidir. Yeni ipotek ödemelerini de yapabilmeniz gerekir.
İpuçları
- Daha uzun vadeli ipotek almak aylık ödemenizi düşürür, ancak kredinin süresi boyunca daha fazla faiz ödersiniz. Kısa vadeli ipotek kredileri genellikle daha düşük faiz oranları sunar; bu, aylık ödemenizin daha yüksek olabileceği anlamına gelir;
- Yeniden finansman maliyetleri borç verenler arasında değişmekle birlikte, diğer masraflara ek olarak başvuru ücreti, kredi kaynak ücreti, değerleme ücreti, muayene ücretleri, puanlar ve kapanış ücretleri ödemeniz gerekebilir.
- HARP, ilk kredi borcunuz olan borcunuzu düşürmezken, kredi süresi boyunca ödediğiniz faiz miktarını azaltarak paradan tasarruf etmenizi sağlar. Daha düşük bir faiz oranı daha düşük aylık ödemeler anlamına gelebilir.
