Transfer yerine bir rollover kullanmadan önce vergi sıkıntılarını göz önünde bulundurun.
Eğer kendi işinizi koyarsanız ve bir Keogh planı hazırlarsanız, emeklilik için fazladan para biriktirebiliyor olsanız da, şimdi geleneksel bir işe sahipseniz, Keogh’in ekstra idari ücretlerini bir IRA’da birleştirerek önleyebilirsiniz. Devir ve transferlerin sonucu aynı olsa da, sizin için daha iyi bir seçenek seçmek, vergi döneminde daha iyi nakit akışı ve daha az baş ağrısı ile sonuçlanabilir.
Doğrudan Transfer
Parayı bir Keogh hesabından bir IRA'ya aktarmanın en kolay yolu, bazen doğrudan bir rollover olarak adlandırılan bir transferdir. Transfer, Keogh'unuzun bulunduğu bankaya, fonların IRA hesabınıza taşınmasını istediğinizi ve ardından bankanın fonları sizin için taşıdığını söylediğinizde gerçekleşir. Bir havale ile, hiçbir zaman fonları alamazsınız, çünkü bunlar, yeniden hesaba yeniden yerleştirme konusunda endişelenmenize gerek yoktur.
Rollover
Keogh fonlarınızı, bazen dolaylı bir rollover olarak adlandırılan bir rollover ile IRA'nıza taşımayı da seçebilirsiniz. Dolaylı bir devir ile, bankanızın Keogh hesabındaki fonları size ödemesini istersiniz. Ardından, 60 gün içinde, fonları IRA'nıza yatırırsınız. IRS, 60 günleriniz dolmadan önce IRA'ya kondukları sürece, sahip olduğunuz parayla ne yaptığınız umrunda değil. Ancak olumsuz yön, bankanın vergilendirme işleminin yüzde 20'ini kesmesi gerektiğidir. Ancak, devir işlemlerini düzgün bir şekilde tamamlarsanız, borsada vergi ödemek zorunda kalmazsınız. Bu, devir işlemini tamamlamak için kendi fonlarınızdan yaptığınız dağıtımın yüzde 20'ini elde etmeniz gerektiği anlamına gelir. Örneğin, $ 40,000'i çıkarırsanız, stopaj nedeniyle yalnızca $ 32,000 alacaksınız, ancak 40,000 gün içinde IRA'ya $ 60 koymuyorsanız, yatırılmayan herhangi bir kısmın size dağıtıldığı kabul edilir - sizi bu miktardaki gelir vergisinin üstüne 10 yüzde oranında ceza verecek.
Vergi Raporlaması
Transferler ayrıca vergi beyannamenizde rapor edilmeme avantajına da sahiptir. Bir rollover'ı seçtiğinizde, tutarın tamamını zamanında yatırsanız bile bildirmeniz gerekir. Form 1040A veya Form 1040'e başvurmanız ve dağıtımı bir IRA'ya devredilen vergilendirilemez bir dağıtım olarak bildirmeniz gerekir. Ayrıca, daha büyük bir geri ödeme alabilmeniz için vergi iadenizin stopajı için borç talebinde bulunduğunuzdan emin olun.
Roth IRA Dönüşümleri
Ayrıca Keogh planınızı Roth IRA'ya dönüştürebilirsiniz. Keogh planları vergi öncesi hesaplar ve Roth IRA'lar vergi sonrası olduklarından, dönüşümü tamamlamak için bir transfer veya devir kullanıp kullanmadığınızı, o yıl için gelirinizin bir parçası olarak dönüşümün miktarını dahil etmeniz gerekir. Ancak, 59 1 / 2'i çevirdikten sonra Roth IRA'dan nitelikli dağıtımlar yaptığınızda, para çekme işlemlerinden herhangi biri için vergi ödemezsiniz. Cari yılda, emekli olduğunuzda beklediğinizden daha düşük bir vergi parantezindeyseniz bir dönüşüm düşünün.
