50 milyondan fazla ABD hanehalkı yatırım fonuna sahiptir.
Karşılıklı bir fona yatırım yapmak, zor kazanılan paranızın sizin için çalışmasını sağlamak için kolay bir yoldur. Yatırım fonları da en yaygın yatırım yollarından biridir. Yatırım Şirketi Enstitüsüne göre, 50 milyondan fazla ABD hanehalkı - ve 35 ve daha genç biri olan 2010'taki hanelerin yaklaşık üçte biri - Yatırım Fonu'na göre. Finansal olarak gitmek istediğiniz yere ulaşmanıza yardımcı olacak doğru fonu bulmak önemlidir. Getiri oranları en çok ilgiyi çekiyor, ancak iki yatırım fonunu karşılaştırırken dikkate alınması gereken birçok faktör var.
Her fonun ne tür yatırımlar kullandığını öğrenin. Çoğu insan, yatırım fonu düşünürken “hisse senedi” olduğunu düşünür, ancak bütün fonlar öz kaynaklara yatırılmaz. Hisse senetleri dışında, yatırım fonları bonolara, devlet notlarına ve hatta değerli metallere yatırım yapabilir. Elmadan elmaya karşılaştırması için aynı kategorideki yatırım fonlarını inceleyin.
Karşılaştığınız iki fonun getirilerini karşılaştırın. Geçmiş yıl, son beş yıl ve her fonun ömrü dahil olmak üzere çeşitli zaman dilimlerindeki getirilere bakın.
Fonların değişkenliğini değerlendirin. Bunu yapmak için, önceki istatistik öğretmeninizi yönlendirmeniz ve her fonun standart sapmasına bakmanız gerekir. Bu sapma size belirli zaman dilimlerindeki getiri oranının fonun ortalama getiri oranından ne kadar farklı olduğunu gösterir. Beta, fonun piyasa değişikliklerine ne kadar tepki verdiğini gösteren bir başka volatilite ölçümüdür. Hem standart sapma hem de beta için ölçüm ne kadar küçükse, fon o kadar değişkendir.
Fonların nasıl yönetildiğini araştırın. Fon yönetimini değerlendirmek, diğer yatırım fonları ölçümlerinden daha az kolaydır. Fonların bireyler veya bir ekip tarafından yönetilip yönetilmediğini ve her yöneticinin fonla ne kadar süredir çalıştığını öğrenin. Yüksek ciro veya kötü yönetim itibarı sizin için gereksiz yatırım riski anlamına gelebilir.
Her fonun ücretlerine ve harcamalarına bakın. Bazı yatırım fonları hisse alım, satım ve değişim için ücret talep eder. Bunlar, satış ücreti olan "yükleri" içerebilir. İşlem ücreti talep etmeyen bir fonun bile fonu çalıştırmanın getirdiği maliyetler vardır. Genellikle fon varlıklarıyla birlikte ödenen bu maliyetler daha gizlidir, ancak yine de size maliyeti vardır. Yatırım fonu ücretleri ve masrafları elimine edilemez, ancak daha düşük maliyetli bir fon seçmek size para kazandırabilir ve yatırım getirinizi artırabilir.
Her fonun vergi sonuçlarından haberdar olun. Çoğu kişi, yatırım fonu paylarını bir kazanç için sattıktan sonra vergi borcu olacağını biliyor. Daha az yatırımcı, bir fonun temettü ödemeli hisse senetleri içeriyorsa veya fon içindeki belirli hisse senetleri fonun yöneticileri tarafından bir kazanç için satılmışsa, vergi görevlisinin arayabileceğini anlayabilir.
