Sigortacınızla kredi detayları hakkında açık bir şekilde tartışmanız onay almanıza yardımcı olacaktır.
İpotek riski, gelir ve özsermaye oranlarının hesaplanmasını, kredibilite ve ödeme geçmişinin gözden geçirilmesini ve borçlunun muhtemel geri ödeme potansiyelinin analizini içeren karmaşık bir süreçtir. Sigorta şirketleri gerçekleri ve verileri gözden geçirmekle suçlanıyor, ancak potansiyel borçlular hakkında yargılama çağrıları yapmak için çağrılıyorlar. İpotek kredisi işleminde, siz ve eşinizin sigortacınızla oturması ve ipotek başvurunuzun güçlü ve zayıf yönlerini tartışması iyi bir fikirdir. Bu, bir ilişki kuracak ve ailenizin mümkün olan en avantajlı ev kredisini edinmesine yardımcı olacaktır.
İpotek kredisi memurunuzla görüşün ve ipotek kredisi başvurunuzun ilerleyişini görüşmek üzere siz ve eşiniz için bir toplantı planlayın. En son iki maaşınızın, son iki yıl için W-2 Formları, en son iki vergi beyannamesi ve son 12 aylık ortak banka beyannamelerinin kopyalarını bu toplantıya alın.
Kredi memurunuzdan, kredi başvurunuzu inceleyen sigorta şirketi ile bir toplantı planlamasını isteyin. Küçük bir banka veya kredi birliği ile çalışıyorsanız, sigortacı muhtemelen kredi görevlisi ile aynı ofiste çalışır. Daha büyük bir finans kurumuyla çalışıyorsanız, bir konferans görüşmesi planlayın.
Müşavirinizle toplantıya hazırlanın. İlk önce borç / gelir oranınızı (DTI) ve harcanabilir gelirinizi hesaplayın. DTI için, mevcut aylık borç ödemelerinizin toplamını (faturalar hariç, ancak konut kredisi teklifinin aylık ödemesi dahil) brüt aylık gelirinize bölün. Güçlü bir DTI, yüzde 40'un altında ve daha zayıf bir DTI, yüzde 45'in üzerindedir. Harcanabilir gelir için, toplam aylık borç ödemelerinizi toplam aylık net gelirinizden çıkarın. Underwriters, potansiyel borç alanların aylık borç ödemeleri yaptıktan sonra finansal bir minderlerinin olmasını sağlamak istiyor.
Kredi-değer oranınızı (LTV) hesaplayın. Bunu yapmak için, önerilen ipotek kredinizin miktarını evinizin değerine bölün. Bir ev satın alıyorsanız, peşinatınızın tutarını çıkarın. LTV ne kadar düşükse, sizin ve eşinizin temsil ettiği kredi riski o kadar artar.
Siz ve eşiniz için üç önemli kredi raporlama kuruluşundan (TransUnion, Experian ve Equifax) kredi raporları alın. Geç ödemeler gibi olumsuz bilgiler için bunları inceleyin. Olumsuz girişlerin tam bir tarihçesini ve açıklamasını bildirmeye hazır olun.
Sigorta şirketi ile görüşün veya telefon edin. Sigorta şirketi için ipotek kredisi başvurusunda ne gibi zorluklar doğurduğunu sorun. Örneğin, sigortacı ailenizin yeterli harcanabilir geliri olmadığından endişe duyuyorsa, doğrulanmamış herhangi bir ek geliri açıklayın ve onaylayıcı banka ekstreleri sağlayın. Sigorta şirketi ile açık konuşun ve dile getirdiği endişeleri ele almaya çalışın. Bir soruya cevap veremezseniz, not alın ve daha sonraki bir tarihte açıklamada bulunun.
Arama veya toplantıyı sigorta şirketi ile sonlandırın ve başka soruları veya endişeleri olup olmadığını sorun. İpotek kredisi başvurusunun ne zaman onaylanacağını sorun ve kredi memurunuzla bir kapanış tarihi zamanlayın.
İhtiyacınız olacak ürünler
- İki son ödeme taslakları
- En yeni iki Form W-2
- En son iki gelir vergisi beyannamesi
- Banka hesap özetlerinin son ayları
Bahşiş
- Bir kapanışa girmeden önce, son onaylı bir başvuruda tüm kredi koşullarını kredi memurunuzla incelemeyi unutmayın. Bu şartlar nihai kapanış belgelerine yansıtılanlarla uyuşmalıdır. Bir sigortacı ile yapılan toplantıda düşmanca davranmayın. Finansman konusunda profesyonel ve dürüst ol.
