Bir ipotek ön onayı, ne kadar ev alabileceğinizi belirler.
Bir ev satın almak büyük bir finansal yatırımdır; bu nedenle, bir borç verenin size ne kadar borç vermeyi istediğini önceden bilmek öder. İpotek onaylama sürecine dahil olan ve işlemin nasıl yürüdüğünü anlamak için ipotek kredisine hak kazanıp kazanamayacağınızı ve alabileceğiniz konut türünü belirlemenize yardımcı olacak birkaç adım vardır. Bir ipotek borcu size bir ev teklifi verene kadar size son bir onay vermeyecek olsa da, büyük olasılıkla bir emlakçı ile çalışmak için bir borç vericiden ön onay almanız gerekecektir.
Kredi raporuna bir bak. Her üç kredi bürosundan kredi raporunuzun bir kopyasını isteyin ve doğruluğunu kontrol edin (bkz. Kaynaklar). Geleneksel borç verenler, borç verene bağlı olarak değişmekle birlikte, genellikle en az 720 puan gerektirir. Çoğu durumda, kredi puanınız 650'ten düşükse, alışılmış bir ipotek kredisi için onaylanma olasılığınız çok düşüktür. Bir kredi sorununuz varsa, tüm hesaplarınızı güncel hale getirmek için ciddi olarak ödenmiş borçları ödemeye çalışın. Bu, kredi puanınızı yükseltmenize yardımcı olabilir.
Aylık borç ödemelerinizi aylık gelirinizle karşılaştırın. Borç oranınız çok yüksekse borç alamazsınız. Banka, bir borç verenin her ay yaptığınız toplam borç ödemelerinin brüt hane halkı gelirinizin yüzde 36'ini aşıp aşmadığını görmek için bakacağını belirtir. Bunu aşarsa, borç veren sizi bir konut kredisi için yüksek bir risk olarak kabul edebilir. Borç verenler genellikle, konut kredisi faizinin, faizlerin, emlak vergilerinin ve ev sahibi sigortasının hanehalkı brüt aylık gelirinin yüzde 28'ini geçmemesini gerektirir. Bu, genellikle geleneksel bir konut kredisi kredisine hak kazanacaktır.
Peşinat için ne kadar paranız olduğunu belirleyin. Bir konut kredisi için ön yeterlilik kazanmak ya da ön onay almak için elinizde peşinat ödenmesi gerekmese de, bir ev satın alırken ne kadar para koyabileceğiniz konusunda bir fikir sahibi olmak isteyeceksiniz. Wells Fargo'ya göre, geleneksel bir ev ipotek kredisi için genellikle gerekli olan asgari peşinat, yüzde 5. Ancak, yapacağınız peşinatın ödemesi büyüdükçe, bir kredi için onaylanma şansınız ve alacağınız şartlar da artar. Federal Konut İdaresi Başkanlığı veya Gaziler İşleri aracılığıyla düşük ödemeli bir program için başvuruda bulunmadığınız sürece, bir borç veren yüzde 20'e kadar peşinat talep edebilir.
Kredi almaya hak kazanıp kazanmayacağınızı belirlemek için çevrimiçi bir ipotek hesaplayıcısı (Kaynaklara bakınız) kullanın. Bir borç veren veya ipotek komisyoncusu tarafından ön yeterlilik kazanmadan önce bir ön yeterlilik yapmak, bir ev için ne kadar para ödeyebileceğinize dair bir fikir vermenize yardımcı olabilir. Bir konut kredisi uygunluk hesaplayıcısı, istediğiniz kredinin faiz oranına ve kredinin yanı sıra, gelir kaynakları, oto kredilerinde aylık ödemeler, kişisel krediler, öğrenci kredileri ve döner kredi kartı hesapları da dahil olmak üzere bilgi girmenizi ister. Peşinatta satın alma fiyatının yüzde kaçını, konut gelirlerine harcadığınız brüt gelirin yüzde kalacağını ve konut için harcadığınız brüt gelirin yüzde kalacağını ve diğer tüm borç ve harcamaları belirtmeniz gerekecektir. . Bu, belirli bir fiyat aralığında bir evin ipotek ödemesini karşılayabilecek olup olmadığınızı belirlemenize yardımcı olur.
İki veya üç farklı ipotek kredisi ile konuşun. Birçoğu sağladığınız bilgileri kullanarak telefonla veya çevrimiçi olarak ön yeterlilik analizi sunar. Gelir, borç ve yapmayı umduğunuz peşinat gibi temel bilgileri vermeye hazır olun. Borç veren, son birkaç yıldır aynı işte veya aynı alanda veya endüstride çalışıp çalışmadığınızla ilgilenebilir. Tutarlı bir gelire, varlıklara ve ek gelir kaynaklarına sahip olmak, bir konut kredisi almaya hak kazanmanıza yardımcı olacaktır.
Ortak olarak ipotek başvurusunda bulunacaksanız, hem kendiniz hem de eşiniz için tüm ilgili finansal belgeleri toplayın. En son iki W-2 formunuzu kazın, son iki veya üç maaş çekimi ve önceki iki yıldaki vergi beyannamelerinizden yararlanın. Birkaç aylık değerdeki banka hesap özetlerini ve yatırımlar ve diğer finansal varlıklarla ilgili bilgileri toplayın. Bir borç veren bir ipotek kredisine hak kazanıp kazanmadığınızı belirlemek için bu bilgileri değerlendirecektir.
Birden fazla borç verenden ön onay için başvurunuz. Ön onay, satıcılara gerçekten bir ev için ipotek alabilmenizi sağlar. Ön onayı güvence altına almak, tam olarak ne kadar ödünç alabileceğinizi de bilmenizi sağlar. Bu noktada bir borç veren kredi geçmişinizi gözden geçirecek ve doğrulayacaktır. Ön onay mektupları genellikle 90 günlük bir süre için geçerlidir.
Bahşiş
- Borç veren tarafından ipotek için ön yeterlilik kredi, istihdam, gelir, borç ve potansiyel borçlunun sağladığı varlık bilgilerine dayanır. Bununla birlikte, ön onay ile aynı bilgiler istenir, ancak ön yeterlilikten farklı olarak bilgiler doğrulanır.
