Tüm 401k planları eşit yaratılmamıştır. Bazı sağlayıcılar, katılımcılara büyük yatırım ücretleri uygular ve seçimler konusunda yetersiz kalır. Bir firmada çalışırken bir 401k planından kaçamamanıza rağmen, işe son verirseniz, 401k planınızı bir IRA'ya devredebilirsiniz. Artık devir seçenekleri daha caziptir çünkü dolarlarınıza vergi iadesi uygulanmış geleneksel bir IRA veya emeklilik için paranızı vergiden muaf tutan bir Roth IRA arasında seçim yapabilirsiniz.
Planınızı geleneksel veya Roth IRA'ya devretmenin daha karlı olup olmadığını hesaplayın. İnternette şimdi vergileri ödemenin daha iyi olup olmadığına karar vermenize ve daha sonra vergisiz muamele yaptırmanıza veya emekli olana kadar vergileri ertelemeye karar vermenize yardımcı olacak birçok araç vardır. Genel olarak, matematik gençler için Roth IRA'yı ve emekliliğe yakın kişiler için Geleneksel IRA'ları tercih eder. Unutmayın, 401k cihazınızı bir Roth olarak değiştirirseniz, dönüşümle ilgili vergileri karşılamak için dış kaynaklara ihtiyacınız olacaktır.
401k sağlayıcınıza, 401k planınızı bir IRA'ya devretmek için ücret olup olmadığını sorun. Planların çoğunun çıkması için hiçbir ücret bulunmasa da, bazı fonlar yatırdığınız ilk birkaç yıl içinde arka uç ücretlere sahip olabilir. Ayrıca, yıllık gelir esaslı 401k planlarında paranızı devretmek için teslim olma ücretleri alınabilir. Çoğu 401k planında çıkış ücreti yoktur, ilk önce 401k'nizin istisna olup olmadığını öğrenmek her zaman iyi bir fikirdir.
Bir IRA açın. Yatırım kararlarını tek başına almaktan zevk alıyorsanız, işlem maliyetlerinden biraz tasarruf etmek için önce çevrimiçi veya indirim aracılığına odaklanın. Yatırım tartışması başladığında gözleriniz sırlanırsa veya yalnız çalışma fikrinizle uğraşıyorsanız, arkadaşlarınıza iyi mali müşavirlerin veya brokerlerin tavsiyelerini isteyin. Mali Endüstri Düzenleme Kurumu BrokerCheck web sitesinde onu işe almadan önce kaydını kontrol edin (bkz. Kaynaklar).
401k'inizi yeni IRA'nıza aktarmak için hangi evrakları kullanmanız gerektiğini öğrenmek için 401k planınızı arayın. Bazen 401k şirketi fonları basit bir telefon görüşmesi ile ödünç alır. Diğerleri kağıt yığınlarına sahip ve birden fazla imza gerektiriyor. Posta yoluyla evrak göndermek, işlemi yavaşlatmak yerine, size e-posta gönderebileceklerini veya fakslayabileceklerini sorun.
Devrimi yasal olarak tamamlamak için doğru formları dosyalayın. Eski işvereninizden geçişi gösteren bir 1099-R alacaksınız. "G" harfi için 7 onay kutusunu işaretleyin. Bu, hükümete paranın uygun bir emeklilik planına devredildiğini gösteriyor. Form 12A kullanıyorsanız, rollover miktarını 1040a satırına veya Form 16A kullanıyorsanız 1040A satırına yazın. Form 0A ya da 12A dosyasını kullanıyorsanız, Form 1040'i tüm tutarın üzerinden geçtiğinizi göstermek için "16" yazın. Vergi formunuza bu satırın yanına "rollover" yazın.
